AI와 데이터: 은행업계의 경쟁적 돌파구

2025년 9월 25일, 하노이 에서 " 은행업계 디지털 혁신의 돌파구: 데이터가 기반이고, 고객이 중심입니다 "라는 주제로 연례 은행업계 정상회담 및 전시회인 '스마트 뱅킹 2025'가 개최되었습니다.

이 행사는 베트남 중앙은행 의 후원으로 베트남 은행 협회가 IEC 그룹과 협력하여 주최했으며, 국가 데이터 협회와 국가 사이버 보안 협회가 함께했습니다.

행사에서 참석자들은 방대한 양의 데이터를 원활한 경험으로 전환하는 방법, AI, 빅데이터 분석, 그리고 신기술을 결합하여 안전과 보안을 보장하면서 실시간으로 개인화된 서비스를 제공하는 방법에 대해 논의했습니다. 이는 단순한 기술적 문제가 아니라, 데이터를 전략적 자산으로 전환하여 고객 신뢰와 참여를 증진하는 장기적인 전략이기도 합니다.

스마트 데이터 마이닝을 위한 AI 활용

보도에 따르면, AI는 현재 은행 부문에서 고객 지원, 개인 사용자 경험 최적화, 수백만 건의 거래 제어 및 분석, 사기 탐지, 시장 수요 분석 등에 널리 사용되고 있습니다.

워크숍에서 BIDV의 수석 경제학자이자 총리 정책 자문 위원회 위원인 칸 반 루크 박사는 금융 및 은행 부문에서 AI와 데이터를 효과적으로 적용하면 비용 절감, 프로세스 자동화, 생산성 향상, 고객 경험 개선 등 많은 이점을 얻을 수 있다고 말했습니다.

맥킨지(2023)에 따르면 GenAI는 글로벌 은행업계에 연간 2,000억~3,400억 달러의 부가가치를 창출할 수 있으며, 이는 9~15%의 추가 이익에 해당합니다.

인공지능은 긍정적인 경제적 가치를 창출하고 효율성과 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 데이터 보안에도 변화를 가져오고 있습니다. 포티넷 베트남 기술 이사인 응우옌 민 하이(Nguyen Minh Hai) 는 "80% 이상의 기업이 AI 기반 보안 솔루션을 사용하여 문제를 해결하고 있습니다." 라고 말했습니다.

디지털 뱅킹 혁신에서 많은 성과 거두다

"은행업 디지털 혁신의 돌파구: 데이터는 기반이고, 고객은 중심입니다"라는 주제로 열린 워크숍에서 베트남은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사는 최근 베트남에서 디지털 금융 서비스 생태계가 폭발적으로 성장하고 있으며, 비현금 결제가 크게 발전했다고 강조했습니다.

은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사가 이 행사에서 연설했다. (사진: 조직위원회)

디지털 뱅킹이 주요 거래 채널이 되고, 전자 식별 및 인증이 크게 진전되고, 은행-핀테크-디지털 플랫폼 간 협력이 점점 더 확대되고, 신용 평가, 위험 관리, 사기 예방, 운영 최적화 및 다중 채널 고객 관리에 데이터 분석 역량, 인공지능(AI) 및 머신 러닝의 적용이 촉진됩니다.

국립은행 부총재 Pham Tien Dung에 따르면, 관리 기관의 관점에서 볼 때 국립은행은 데이터 수집, 종합, 분석의 전체 과정을 규제하는 통지 체계를 발행한 몇 안 되는 부처와 지부 중 하나입니다.

은행업계에서는 이러한 법적 틀 밖에서는 어떠한 데이터도 수집되지 않습니다. 통계 보고 시스템, 신용 정보 모니터링, CIC 시스템, 자금세탁 방지부터 모든 비즈니스 애플리케이션에 이르기까지, 전체 업계를 규제하는 회람문이 있으며, 이는 법적 기반이 됩니다.

행사에서 연설하는 Pham Tien Dung 국립은행 부총재. (사진: 조직위원회)

현재 은행 업계는 국가 인구 데이터베이스와 긴밀히 통합되어 있습니다. 국립은행은 또한 개방형 API에 대한 회람을 발행한 최초의 기관으로, 이를 통해 당사자들이 은행 업계 데이터를 연결할 수 있게 되었습니다.

"데이터는 기반이자 귀중한 자원입니다. 하지만 그 중심은 바로 고객입니다. 따라서 오늘날 디지털 시대에 은행 업계는 세 가지 요소를 충족해야 합니다. 고객을 위한 우수하고 스마트한 애플리케이션 개발, 효과적인 고객 지원, 그리고 고객의 정당한 권익 보호입니다."라고 팜 티엔 융 부지사는 강조했습니다.

통계에 따르면 베트남에서는 현재 거래의 90% 이상이 디지털 채널을 통해 이루어지고 있으며, 성인의 87% 이상이 은행 계좌를 보유하고 있습니다. 매일 생성되는 데이터는 은행이 더욱 스마트하고 편리하며 안전한 상품과 서비스를 설계하는 데 귀중한 자원이 됩니다.

국가인구데이터베이스에서 1억 1,900만 개의 개인 계좌와 110만 개의 기업 계좌를 대조하고, 5,400만 명이 넘는 고객의 신용 데이터를 조정함으로써 그 어느 때보다 정확하고 투명하며 개인화된 서비스를 제공할 가능성이 열렸습니다.

Smart Banking 2025에는 "오늘날의 위험 환경에서의 사이버 보안 및 사기 관리", "디지털 생태계와 원활한 고객 경험 여정 만들기", "AI 및 데이터 기반 혁신 및 최적화"를 포함한 3가지 전문 워크숍도 있습니다.
또한, DF 사이버 방어 2025 훈련 프로그램은 정보기술부-베트남 국립은행, 베트남 은행 협회, IEC 그룹이 공동으로 주관합니다.
금융-뱅킹 기술 전시회에는 Viettel Cyber Security, HPE(Hewlett Packard Enterprise), Juniper Networks, SAMSUNG, Fortinet, WEEDS VINA, Crowdstrike 등 약 30개의 주요 IT 솔루션 공급업체가 참여했습니다. 이번 전시회에서 소개된 주요 솔루션으로는 AI/ML, 데이터 분석, 사기 관리, 사이버 보안 등이 있습니다.
"사이버 보안 방패: 조기 식별, 신속한 대응, 종합적 보호"를 주제로 한 교육 워크숍이 처음으로 개최되어 은행업계의 정보 보안 인식과 방어 역량을 강화하는 것을 목표로 합니다.

민 호안

출처: https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html