디지털 신용평가: 신용등급 향상과 이자율 인하의 핵심

(Chinhphu.vn) - 온라인 신용 평가 및 위험 관리는 현대 은행 업무에 필수적인 플랫폼으로 자리 잡고 있습니다. 이는 기업과 개인의 비용 절감, 금리 인하, 자본 접근성 확대를 위한 방법입니다.

베트남 국가은행 부총재 Pham Tien Dung의 연설 - 사진: VGP/HT

이는 베트남 은행 협회(VNBA)가 베트남 국가 신용 정보 센터(CIC)와 협력하여 7월 30일 하노이 에서 주최한 세미나에서 베트남 국가 은행 부총재 Pham Tien Dung의 의견입니다.

글로벌 신용 평가 기관인 FICO 그룹에서 근무한 경험을 바탕으로, 덩 씨는 베트남이 신용 이력에만 의존하는 대신 현금 흐름, 소비자 행동, 그리고 비전통적인 데이터를 평가하는 새로운 접근 방식을 배워야 한다고 생각합니다. 그는 디지털 기술을 적용하거나 첨단 기술을 업데이트하지 않는 은행은 시장에서 도태될 것이라고 단언합니다.

온라인 대출을 구현하기 위한 핵심 과제는 06 프로젝트의 핵심 과제이며, 디지털 플랫폼 기반의 신용 평가 및 위험 관리 시스템을 구축하는 것이 전제 조건입니다. 베트남 중앙은행은 최대 1억 동(VND)의 온라인 대출을 허용하는 시행령 12/2024/TT-NHNN을 발표했으며, 현실에 맞춰 정책을 지속적으로 조정하고 있습니다.

신용등급 향상의 기회

은행협회의 관점에서 응우옌 꾸옥 훙 씨는 AI와 빅데이터와 같은 신기술이 신용 품질을 개선할 기회를 열어주고 있다고 말했습니다. 그러나 현재 시스템은 세금, 사회보험, 통신 등 데이터 소스 간의 연계가 부족하여 은행과 CIC 간의 신용점수 불일치가 발생하고 있습니다.

CIC 부총괄이사인 레 안 투안(Le Anh Tuan) 씨는 중복을 방지하고 비용을 절감하기 위해 데이터 표준화 및 통합이 필요하다고 말했습니다. 은행들은 또한 5,600만 명의 개인 고객을 보유한 CIC의 데이터 센터 역할을 강조하며, 특히 대출 승인에 단 몇 분밖에 걸리지 않는 점을 고려했습니다.

국제 전문가들은 CIC 점수가 업계 전체의 "표준 지표"가 되어 고객을 공정하고 일관되게 평가하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다. 기존 데이터와 대체 데이터가 효과적으로 결합된다면, 은행 업계는 차용인에 대한 더욱 포괄적이고 정확한 정보를 확보하게 될 것이며, 이는 안전하고 지속 가능한 신용의 기반이 될 것입니다.

민 씨

출처: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm