저축한 10억 동을 인출해서 비트코인에 투자해야 할까요?

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전문가에 따르면 비트코인은 잠재력이 있지만 법적으로 인정받지 못하고, 시장 가격 변동이 심하며, 많은 투자 지식이 필요하기 때문에 매우 위험합니다.

은행에 1년 만기 10억 동(약 1조 2천억 원)을 예치해 두었습니다. 그런데 금리가 너무 낮아서 인플레이션과 소비자 물가를 감당하기에는 턱없이 부족합니다. 투자 목적으로 전부 인출하고 싶습니다. 하지만 부동산 시장은 얼어붙었고, 일부 지역에서는 가격 하락 조짐이 보입니다. 주가는 끊임없이 요동치고 있으며, 뚜렷한 회복 기미는 보이지 않습니다.

아는 분이 비트코인을 사서 4~5년 정도 두면 분명 수익이 날 거라고 조언해 주셨어요. 하지만 저는 개인적으로 불안해서 전 재산을 암호화폐에 투자하기보다는 다른 투자처에 투자하고 싶어요.

조언 좀 해주세요. 감사합니다!

팜 반 산

비트코인은 현재 시장에서 가장 인기 있고 규모가 큰 암호화폐입니다. 사진: Tat Dat — 비트코인은 현재 시장에서 가장 인기 있고 규모가 큰 암호화폐입니다. 사진: *Tat Dat*

컨설턴트:

비트코인의 성장 잠재력은 비현금 결제, 제한된 공급, 그리고 불안정한 정치 ·경제 상황으로부터 얻는 이점에서 비롯됩니다. 비트코인은 환전 없이 편리하게 결제할 수 있고 거래 수수료와 관리 비용이 낮아 점점 더 많이 사용되고 있습니다. 또한, 전 세계적인 정치적 불안정성과 최근 미국과 유럽의 은행 부문 불안정으로 인해 투자자들은 지폐와 주식 투자 수단에 대한 신뢰를 잃고, 암호화폐처럼 이러한 요인의 영향을 덜 받는 투자 수단으로 관심을 돌리고 있습니다.

또한 비트코인의 공급량은 약 2,100만 개로 제한되어 있으며, 2140년까지는 더 이상 생성되지 않을 것입니다. 점점 더 많은 대체 암호화폐가 만들어지고 있지만, 비트코인은 여전히 이 시장에서 가장 인기 있는 통화이며 다른 통화를 사고파는 데 사용됩니다. 따라서 비트코인의 성장 잠재력은 유망합니다. 하지만 이 자산의 위험성 또한 고려해야 합니다.

각 투자 채널에는 운영 위험과 시장 위험이라는 두 가지 주요 위험 그룹이 있습니다. 운영 위험은 수요와 공급과 관련되지 않은 위험으로, 일반적으로 자본 투입, 자본 인출, 그리고 자산 손실을 초래할 수 있는 투자 채널의 특정 운영 방식과 같은 투자자의 거래 활동과 관련된 위험입니다. 이러한 유형의 위험은 정부 기관의 감독 및 법적 규제를 통해 관리됩니다.

시장 위험은 주로 참여자들의 수요와 공급의 변화와 관련된 위험입니다. 수요와 공급은 투자 채널의 특성과 거시경제적 요인의 영향에 따라 변동합니다. 이러한 유형의 위험은 통제하기 매우 어렵고 각 투자 채널의 특성을 지닙니다.

예를 들어, 부동산 투자 채널에서는 소유권 이전 시 운영 위험, 거래 계약 위험, 법적 문제 등이 발생할 수 있습니다. 부동산 채널의 시장 위험은 부동산 매매 수요 변화로 인한 유동성 손실, 자본 손실 위험, 그리고 장기간 자본 "매몰" 위험입니다.

질문으로 돌아가서, 베트남에서는 비트코인처럼 국가가 인정하지 않고 법적으로 보호하지 않는 투자 채널이 존재하기 때문에 전문 관리 기관이 없고 투자자의 권리를 보호하는 법적 규제도 없기 때문에 운영상의 위험이 매우 높습니다. 따라서 사기 및 재산 유용의 위험이 발생할 경우 투자자는 원금과 이자를 모두 쉽게 잃을 수 있습니다.

비트코인은 지속적인 거래로 인해 시장 위험도가 높습니다. 암호화폐는 기존 자산에 비해 아직 세계적 으로 널리 알려지지 않았고, 가치 변동성이 무한하기 때문에 자산 가치가 단기간에 급등락할 수 있어 계획대로 수익을 실현하기 어렵습니다.

현재 각 국가마다 비트코인에 대한 시각은 다릅니다. 하지만 정보기술(IT)을 선도하는 국가들을 중심으로 비트코인의 관리 및 사용에 대해 여전히 온건한 입장을 취하는 국가들이 많습니다. 이 그룹은 디지털 화폐 거래를 장려하지는 않지만, 부정적으로 금지하지는 않습니다. 관리 기관들은 세금 징수 정책과 디지털 화폐를 이용한 밀수 및 자금세탁을 감시하는 조치만 도입합니다. 이 그룹에 속하는 대표적인 국가로는 일본, 호주, 미국, 한국, 싱가포르, 필리핀, 뉴질랜드 등이 있습니다.

간단히 말해, 비트코인은 높은 위험과 높은 수익률을 지닌 투자 채널로, 높은 위험 감수성과 암호화폐 시장에 대한 충분한 지식을 갖춘 투자자에게 적합합니다.

투자 배분은 주로 본인의 재정 상황과 목표, 투자 위험 감수 능력, 그리고 예비 계획에 따라 달라집니다. 일반적으로 수익률이 높은 자산은 위험도가 높고, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 따라서 투자 포트폴리오를 다각화하면 장기적으로 적정 수준의 위험 부담과 함께 높은 수익률을 얻을 수 있습니다.

나이, 직업, 소득, 지출, 재정 목표, 부양가족, 대체 계획 등에 대한 정보가 부족하여 구체적인 자산 배분 비율을 제시해 드릴 수 없습니다. 제가 드릴 수 있는 조언은 어떤 경제 상황에서도 부동산, 주식, 예금, 기타 금융 상품 등 다양한 투자 채널을 포트폴리오에 포함시키는 것입니다. 장기적으로 베트남의 경제 발전에 따라 이러한 채널은 계속 성장할 것입니다.

각 채널의 투자 비중은 당시의 경제 상황, 재무 상황, 그리고 위험 감수 성향에 따라 조정되어야 합니다. 모든 자산을 한 채널에 집중시키면 "모든 것을 잃을" 위험이 크게 증가하여 장기적인 수익성이 저하될 수 있습니다.

현재 세계 경제 전반, 특히 베트남은 인플레이션 억제를 위한 통화 정책 긴축의 마지막 단계에 있습니다. 많은 세계 전문가들은 이러한 조치가 향후 6~12개월 안에 경제 위기를 초래할 것으로 예측합니다. 이러한 경제적 상황에서 새로운 경제 성장 사이클이 돌아올 때 기회를 포착할 수 있도록 자산을 보존하는 것은 자산의 총 가치를 크게 높이는 데 도움이 될 것입니다.

저축예금처럼 유동성이 높고 안전성이 높으며 지속 가능한 성장이 가능한 자산의 비중을 약 40~70%까지 늘려야 합니다. 2024년은 고수익 고위험 자산군에 대한 저축예금의 비중을 줄일 수 있는 기회가 될 것입니다. 어떤 투자 채널을 선택하든, 원하는 결과를 달성하기 위한 전략과 리서치가 필요하다는 점에 유의해야 합니다.

판 호앙 콴

FIDT의 개인 금융 계획 전문가

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