왜 Dak Nong 사업체들은 은행에서 돈을 빌리기 어려울까요?

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담보가 약하다

기업이 은행 대출을 받기 어려운 가장 흔한 이유 중 하나는 담보 부족입니다. 은행 규정에 따르면, 기업은 대출을 받기 위해 담보를 확보해야 하는 경우가 많습니다.

그러나 많은 중소기업, 특히 신생기업은 은행에 담보로 맡길 만큼 고정 자산이나 고가 자산이 충분하지 않습니다.

img_7360-1-(1).jpg — 많은 Dak Nong 기업의 담보 자산은 여전히 낮습니다.

이는 큰 과제입니다. 재무 보고서, 생산 계획 외에도 담보 자산은 은행이 대출 우선순위를 정하는 데 필수적인 요소로 간주되기 때문입니다.

Dak Nong에는 약 4,700개의 등록 사업체가 있으며, 그중 99%는 소규모 및 초소규모 사업체입니다. 대부분의 사업체는 농업 분야에서 운영됩니다. 사업체의 담보가 항상 확보 가능하거나 가치가 높은 것은 아닙니다.

상업은행의 이사는 자산이 고객의 평판과 대출 한도를 높이는 데 필요한 조건이라고 믿습니다.

img_7483-1-(1).jpg — 해당 지역 내 많은 기업의 재무 보고서와 생산 계획은 여전히 실행 가능성이 부족합니다.

그러나 이 지역 기업 대출을 위해 담보로 잡힌 자산의 대부분은 사업주, 친인척, 관련자 등 제3자에 의해 담보되고 있습니다. 일부는 공장, 다년생 식물원 등 자산을 담보로 잡았지만 소유권을 인정받지 못했습니다.

"담보 자산은 거의 토지 사용권만 기록하고 있으며, 해당 토지에 대한 자산은 없습니다. 이로 인해 은행이 담보 자산의 가치를 평가하는 데 매우 어려움을 겪고 있습니다."라고 이사는 말했습니다.

주택담보대출 외에도 기업의 자금 조달을 용이하게 하기 위해 무담보 대출이 확대되고 있습니다. 그러나 기업들이 자금 조달에 필요한 신용등급 요건을 충족하지 못하기 때문에 무담보 대출을 시행하기가 어렵습니다.

An Phat Trading and Service Company Limited(Gia Nghia)는 생산 교대 근무를 늘리기 위해 더 많은 근로자를 모집하고 있습니다. — 안팟 무역 및 서비스 유한회사는 닥농에서 강력한 잠재력을 가진 기업 중 하나입니다.

신용기관에 따르면, 최근 부동산 가격 하락과 사업 계획 변경으로 기업들의 담보 자산이 영향을 받았습니다. 농업 사업으로 위장한 일부 부동산 사업도 영향을 받았습니다.

담보 문제와 더불어, 현재 기업의 생산 및 사업 계획에는 여전히 많은 미흡한 점이 있습니다. 이는 신용기관과의 신뢰 구축에 가장 큰 걸림돌로 여겨집니다.

다크농 농산물 가공기업들은 올해 마지막 몇 달 동안 시장에 제품을 공급하기 위해 생산을 가속화하고 있습니다. — 다크농 농산물 가공기업은 생산과 사업을 위해 자본이 필요합니다.

대부분의 닥농(Dak Nong) 기업은 리더십과 관리 측면에서 역량이 부족합니다. 정보 파악, 기회 활용, 시장 상황 예측 및 대응 능력, 그리고 사업 전략 기획 능력이 여전히 부족합니다. 이로 인해 생산 및 사업 계획 수립의 실현 가능성이 부족합니다.

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많은 기업의 재무제표는 신뢰성이 부족하고, 기준에 미달하며, 전문성을 갖춘 제3자 감사를 받지 않았기 때문에 신뢰성이 부족합니다. 이것이 은행이 기업에 대한 정보를 제대로 얻지 못하고 대출 결정에 영향을 미치는 이유입니다.
BIDV 은행 닥농지점 부국장 Pham Quoc Viet이 말했습니다.

신용기관들은 여전히 신중한 태도를 보이고 있다.

베트남 국가은행(SBV) 이성 지점에 따르면, 최근 이 지역 금융기관들은 기업, 특히 중장기 프로젝트에 대한 대출에 신중한 태도를 보이고 있습니다. 위험 부담, 채권 회수 어려움, 그리고 부실채권 증가 등이 그 이유입니다.

z6051578254779_d563261da6e233323ef0dd1e935d31e9(1).jpg — 다크농의 많은 신용 기관은 여전히 기업에 대출할 때 신중하고 보수적인 태도를 보입니다.

신용등급이 우수하고 사업 계획이 실현 가능한 소수의 사업체는 지방 외 여러 신용기관의 관심을 받는 경우가 많습니다. 이러한 경우, 지방 신용기관은 금리 압박으로 인해 대출 정책 경쟁에서 어려움을 겪습니다.

현재 닥농 지방 은행들의 정책 자율성은 여전히 낮습니다. 대부분의 기업 대출 정책은 중앙 본부에 의존하고 있습니다.

한편, 닥농은 여전히 고유의 특성을 지니고 있으며, 사업 운영 방식 또한 독특합니다. 지방 은행들은 여전히 소극적이며, 지방 기업을 위한 특정 정책 시행에 대한 자문에 충분한 발언권을 갖지 못하고 있습니다.

이 프로젝트는 2024년 8월부터 시행될 예정이다. — 닥농은행은 아직도 기업 역량을 신뢰하지 않는다(사진: LD)

더욱이 은행은 모두 지점이기 때문에 대출 조건과 정책은 본사가 정한 일반적인 기준을 준수해야 합니다. 경제 전반, 특히 기업의 자본 수요를 충족할 만큼 충분한 자본을 확보하는 능력은 여전히 부족합니다.

베트남 국가은행 지방지점장인 팜 탄 띤(Pham Thanh Tinh)은 "현지 자본 조달은 전체 미상환 부채의 41.98% 이상에 불과합니다. 시중은행들은 본사로부터 높은 비용으로 자본을 조달해야 하기 때문에 대출 금리 인하 및 기업 우대 신용 패키지 제공에 어려움을 겪고 있습니다."라고 말했습니다.

또한, 은행의 일부 대출 승인 절차와 정책은 여전히 복잡하고 시간이 많이 소요됩니다. 서류 수집, 담보 평가, 재정 능력 평가부터 대출 승인까지...

각 단계마다 많은 절차와 서류 작업이 필요합니다. 이로 인해 많은 기업이 은행의 요건을 충족하는 데 어려움을 겪습니다. 특히 사업상 필요한 자금을 긴급히 조달해야 할 때 더욱 그렇습니다.

img_8197(1).jpg — 다크농의 신용기관에서 동원된 자본은 경제에 필요한 자본 수요의 40%에 불과합니다.

닥농(Dak Nong) 구 꾸쯩(Cu Jut) 지구 다이중(Dai Dung) 주식회사 이사 응우옌 카(Nguyen Kha) 씨는 자본 조달의 어려움을 언급하며, 회사의 총 투자액이 5,000억 동(VND)이 넘지만 닥농 지역 은행에서 자금을 조달할 수 있는 방법이 없다고 밝혔습니다.

"우리는 지역 당국이 은행 대출을 받을 수 있는 여건을 조성해 주기를 바랍니다. 어려운 경제 상황에서는 기업들이 자본의 100%를 투자하는 것이 불가능하기 때문입니다."라고 카 씨는 단언했습니다.

아직 구체적인 정책은 없습니다.

기업과 신용기관에 대한 장벽 외에도, 닥농(Dak Nong)은 최근 구체적인 정책이 부족했습니다. 기업들이 누리고 있는 신용 정책의 대부분은 중앙은행이 시행하는 신용 정책에 의존하고 있습니다.

일부 정책은 여전히 매우 엄격하고 중소기업을 지원하기에 충분히 유연하지 않습니다. 담보, 대출금리, 평가 조건 등에 대한 규제는 기업의 사업 현실에 맞게 조정되지 않았습니다.