왜 기업들은 자본이 부족하면서도 은행에서 돈을 빌리는 것을 꺼리는 걸까?

베트남 국가은행(SBV) 호치민시 지점의 응우옌 득 렌 부총재에 따르면, 현재 대출 금리는 연 4%를 넘지 않아 기업이 생산과 사업 활동을 확장하고 성장시킬 수 있는 여건이 조성되어 있으며, 특히 상품을 준비하고 생산에 투자할 자본의 필요성이 매우 큰 연말에 더욱 그렇습니다.

호치민시에는 17개 은행이 기업 연계 프로그램에 참여하기 위해 등록했으며, 2024년 초부터 총 자본금은 509조 8,000억 동이 넘습니다. 현재까지 지출액은 425조 6,000억 동이 넘었으며, 이는 은행들이 약속한 지원 패키지 규모의 83.4%에 해당합니다.

현재 단기 대출 금리는 연 4%를 넘지 않아 기업들이 연말 생산 및 사업에 자원을 집중할 수 있도록 돕고 있습니다. (사진: TL)

수출 부문에서만 2024년 10월 기준 총 미지급 대출 잔액이 105조 3,000억 동을 넘어섰으며, 이는 해당 지역의 5대 우선 분야(중소기업 대출, 수출 대출, 농업 및 농촌 지역 대출, 지원 산업 및 첨단 기술 기업 대출 포함)의 총 미지급 대출 잔액의 약 6.21%를 차지합니다.

그러나 여전히 많은 기업들이 신용자본 확보에 어려움을 겪고 있다고 불평합니다.

기업들이 여전히 자본에 대해 불평하는 이유

10월 31일 베트남 국가은행 호치민시 지점과 호치민시 투자무역진흥센터가 공동으로 주최한 기업과 호치민시 정부 간 대화 회의에서 많은 기업들이 생산 수요를 충족하기 위해 은행으로부터 우대 대출을 받기를 희망했습니다.

1군에 위치한 Cainver Import-Export Company의 사업 개발 이사인 빌 응우옌 씨는 회사가 주로 목재 가구 수출을 하고 있다고 말했습니다. 지난 1~2년 동안 전체 시장이 감소했음에도 불구하고, 유럽과 미국 시장의 가구 수요는 매우 높습니다. 하지만 우대 대출을 받는 데 어려움을 겪고 있는 회사입니다.

그 이유는 수출 기업들이 수출 계약을 담보로 자금을 차입하는 경우가 많고, 우대 금리 기간이 판매 기간보다 짧은 경우가 많기 때문입니다. 구체적으로, 그가 파트너와 체결한 주문은 6~12개월 기간이지만, 우대 금리는 보통 3~6개월로 단기입니다.

그는 많은 주문이 완료되고 대금을 받는 데 1년 이상 걸리기 때문에 기업들이 변동 금리를 지불해야 하는 기간이 상당히 길다고 말했습니다. 이러한 기업들이 지불해야 하는 금리는 보통 연 7~9%입니다.

빌 응우옌 씨는 "기업들은 단기적으로 우대 금리를 누리고 이후 시장 상황에 따라 변동 금리를 지불하는 대신, 은행으로부터 우대적이고 안정적인 금리로 자금을 조달하기를 원합니다. 이처럼 높은 자본 비용은 생산 비용을 매우 높게 만듭니다." 라고 말했습니다.

VinaFor Saigon Jco의 대표이사인 또 응옥 응오이 씨는 호찌민시의 토지 가격이 너무 높아 기업들이 생존하기 어려울 것이라고 우려하고 있습니다. (사진: PQ)

수출기업의 경우 대출 자격을 얻는 것이 어렵고, 중소기업의 경우 그보다 몇 배나 더 어렵습니다.

호치민시에서 공중화장실 프로젝트를 진행하는 한 회사의 CEO인 레 티 투이 반(Le Thi Thuy Van) 씨는 프로젝트 개발에 필요한 자본을 조달하는 데 어려움을 겪고 있다고 밝혔습니다. 투자한 프로젝트가 자본금을 회수하지 못하고 있으며, 새로운 프로젝트를 진행하려면 자본금은 부족하지만 대출 조건도 충족하지 못해 지난 6년간 어려움을 겪고 있다고 덧붙였습니다.

2주 전 기업과 은행을 연결하는 컨퍼런스에서 아시아상업은행(ACB )의 투 티엔 팟(Tu Tien Phat) 사장은 중소기업이 담보자산과 관련된 대출, 현금 흐름, 기업 운영의 투명성 등의 다른 절차에 접근하기 어려운 문제가 있다고 말했습니다.

팟 씨에 따르면, ACB는 기업 지원을 위해 약 5%의 이자 비용으로 5조 동(VND)을 투자했습니다. 또한, ACB는 연 5.7%의 단기 및 중장기 대출 금리를 제공하는 4조 동(VND) 규모의 녹색 신용 프로그램도 운영하고 있습니다.

은행은 대출뿐만 아니라 기업을 대상으로 포괄적인 컨설팅 및 지원 솔루션을 제공하여 기업이 향후, 특히 연말 2개월 동안 회복하고 생산량을 늘리는 데 필요한 자본을 보다 쉽게 ​​확보할 수 있도록 돕습니다.

자격을 갖춘 기업은 자본을 빌리고 싶어하지 않습니다.

앞서 호치민시 국가은행과 상공부가 주최한 은행-기업 연계 컨퍼런스에서, 투득시 기업협회 회장이자 남타이선 수출입공사 CEO인 쩐 비엣 아잉(Tran Viet Anh) 씨는 현재 주문과 생산 계획이 있는 기업들은 은행에서 대출을 받고 있으며, 대출 조건 승인은 그리 어렵지 않다고 말했습니다. 하지만 원하는 금리가 매우 까다로워 기업들은 대출을 받기 전에 여전히 가장 유리한 은행을 신중하게 고려하고 있다고 덧붙였습니다.

"기업들은 자본 조달에 매우 신중합니다. 우리는 단지 제품을 판매하고 생산에 필요한 자금을 회수하고 싶을 뿐, 더 많은 자금을 빌리고 싶지 않습니다. 더 많이 빌리면 비용이 증가하기 때문입니다." 라고 비엣 안 씨는 말했습니다.

원자재 가격은 높은데 주문은 적고 판매 가격 인상도 어려운 상황에서 기업들은 비용 상승을 우려해 자본 조달을 꺼린다. (그림: HL)

비엣 안 씨에 따르면, 현재 안정적인 생산과 사업, 그리고 안정적인 고객을 보유한 기업들은 추가 자금 조달을 원하지 않는 경우가 많습니다. 만약 자금을 조달하게 된다면, 기업들은 좋은 정책, 좋은 금리, 그리고 장기적인 지원을 제공하는 은행에 집중합니다. 하지만 좋은 정책을 갖춘 은행을 찾는 것은 쉽지 않습니다.

생산 자본 부족을 제한하는 방법은 기업이 많은 금액을 예치하거나 일부 금액을 선불하는 고객에게 접근하여 판매를 시도하는 것입니다.

높은 자본 비용은 기업들이 투자를 꺼리게 만들 뿐만 아니라, 토지 가격 상승은 기업들이 생산 비용을 재계산하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 사이공 ​​임산물 생산 및 수출입 회사(VinaFor Saigon Jco) 이사회 부회장 겸 대표이사인 또 응옥 응오이(To Ngoc Ngoi) 씨는 현재 호찌민시의 토지 가격이 너무 높아 기업들이 생존하기 어렵다고 말했습니다. 높은 토지 가격으로 인해 제품 투입 가격이 상승하기 때문에 기업들이 어려움을 겪고 있습니다.

토이 씨는 같은 제품 라인의 경우 말레이시아 기업의 생산 비용과 비교했을 때 베트남의 생산 비용이 더 높다고 말했습니다. 비용 증가의 원인 중 하나는 높은 토지 가격인데, 현재 호치민시는 기존 토지 가격보다 몇 배나 높은 새로운 토지 가격을 적용하기 시작했습니다.

그는 이것이 큰 단점이며, 적절한 지원 정책과 기업과의 공유가 없다면 이미 드문 주문도 쉽게 경쟁사의 손에 넘어갈 것이라고 말했습니다.

수출업자이기도 한 빌 응우옌 씨는 토지 가격 상승으로 생산 비용이 확실히 증가했다고 말했습니다. 현재 기업들은 2024년 생산 및 사업 계획을 거의 확정하고 2025년 사업에 착수하고 있습니다. 유럽과 미국처럼 수요가 많은 시장의 고객들이 다시 주문을 시작하면서 시장은 긍정적인 회복 조짐을 보이고 있습니다. 기업들은 연초부터 2025년을 대비하기 위해 자원, 특히 저렴한 자본이 절실히 필요합니다.

올해 초부터 베트남 국립은행(SBV) 호치민시 지점은 산업통상부, 기업협회 및 지방자치단체와 함께 31건의 대화 컨퍼런스를 개최하고 대출 계약을 체결했습니다.

이 중 직접대출은 4,495개 기업고객과 생산·사업가구를 대상으로 총 58조1,000억 동 이상의 규모로 체결되었습니다.

아 그리뱅크(Agribank)의 호앙 민 응옥(Hoang Minh Ngoc) 부총괄이사는 아그리뱅크가 기업을 위한 6가지 우대 신용 패키지를 제공하고 있다고 밝혔습니다. 특히, 20조 VND 규모의 농산물 및 수산물, 원자재 가공 및 수입을 위한 특별 패키지는 3개월 미만의 단기 대출에 연 2.6%의 금리를 제공합니다. 그는 기업, 가계, 협동조합이 아그리뱅크를 통해 배우고 연결되기를 희망한다고 밝혔습니다.

현재 Agribank의 1~2개월 기간은 연 2.2%, 3~5개월 기간은 연 2.7%, 6~11개월 기간은 연 3.2%, 12~18개월 기간은 연 4.7%, 최고 24개월 기간은 연 4.8%입니다.

따라서 Agribank가 농업 기업을 지원하기 위해 출시한 신용 패키지의 대출 이자율인 연 2.6%는 이 은행의 3~5개월 기간의 동원 이자율보다 낮습니다.

하린

출처: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html