베트남 사람들이 무현금 경제에 '접근'할 때

작은 휴대폰에서 큰 경제 로

베트남의 디지털 결제는 전례 없는 속도로 발전하고 있습니다. 중앙은행에 따르면, 2024년 비현금 거래 총액은 295조 동(VND)을 넘어 GDP의 26배에 달할 것으로 예상됩니다. 이는 2021년부터 2025년까지 비현금 결제 발전에 관한 총리령 1813/QD-TTg에서 설정한 목표치인 25배를 훨씬 초과하는 수치입니다.

사진 설명 — QR코드와 함께 터치 결제(NFC)도 빠르게 성장하고 있습니다.

2025년 초까지 베트남 성인의 87%가 결제 계좌를 보유하게 될 것이며, 모바일 거래가 전체 거래의 80% 이상을 차지할 것입니다. 구체적으로, 2025년 1분기에 베트남 국민들은 약 55억 건의 무현금 거래를 했으며, 디지털 거래(인터넷 및 모바일)만 해도 45억 건에 달했고, 거래액은 4천만 동(VND)을 넘었습니다.

전반적으로 2025년 1월부터 7월까지의 비현금 거래 총량은 2024년 같은 기간에 비해 양적으로 44.4%, 금액적으로 25% 증가했습니다. QR 코드 결제만 해도 양적으로 66.7%, 금액적으로 159% 증가하여 '탭해서 쓰는' 행동이 전국적으로 강력하게 확산되고 있음을 보여줍니다.

이 과정의 핵심은 국가 교환망 사업자(National Switching Network Operator)인 NAPAS입니다. NAPAS는 2024년에 95억 6천만 건 이상의 거래를 처리할 예정이며, 이는 전년 대비 약 30% 증가한 수치입니다. VietQR 시스템과 NAPAS 247 특급 배송 서비스는 이제 대중적인 결제 표준으로 자리 잡았으며, 전국적으로 빠르고 안전한 거래를 지원합니다.

동시에 NAPAS는 VietQR Global을 확장하여 태국, 싱가포르, 한국, 일본, 말레이시아와의 국경 간 결제 연결을 허용하고, 베트남을 동남아시아 지역의 공통 결제 네트워크에 포함시키고 있습니다.

QR 코드 결제와 더불어 NFC 결제가 빠르게 성장하고 있으며, 월 평균 6%씩 증가하고 있는 반면, 스와이프 및 칩 결제는 월 2~3%씩 감소하고 있습니다. Apple Pay와 Google Wallet이 베트남에 진출하면서 비접촉식 결제가 새로운 표준이 되었고, 특히 NAPAS와 은행을 비롯한 국내 결제 시스템들은 국내 카드 결제 시 탭앤페이(Tap and Pay) 전략을 적극적으로 홍보해야 했습니다.

또한 정부는 칩 기반 시민 신분증을 통한 생체 인증 및 시민 신원 통합에 관한 결정 2345/QD-NHNN을 비롯한 법적 체계를 강화하여 디지털 거래를 더욱 안전하고 투명하게 만들었습니다. 금융 전문가들은 이러한 "국가 디지털 신뢰 계층"이 소비자 신용부터 온라인 투자까지 고부가가치 금융 서비스의 기반이 될 것이라고 말합니다.

디지털 결제는 단순한 기술 트렌드를 넘어 베트남 디지털 경제의 핵심 축으로 자리 잡았습니다. 코로나19 팬데믹 기간 동안 전자 결제 인프라는 상품 흐름을 원활하게 유지하여 경제가 신속하게 적응하고 놀라운 회복력을 발휘하는 데 기여했습니다. 따라서 정부는 이를 "국가 생산성과 경쟁력을 향상시키는 도구"로 간주합니다.

베트남 핀테크, 지역적 입지 확고히

강력한 인프라 개발은 핀테크 기업 간의 전략적 경쟁으로 이어졌습니다. 특히 MoMo는 전화번호를 통한 은행 송금 서비스 구현의 선구자가 되었으며, 지갑 사용자들이 NAPAS 시스템을 통해 20개 이상의 은행에서 송금을 받을 수 있도록 지원했습니다.

MoMo Fintech Group의 공동 창립자인 응우옌 바 디엡(Nguyen Ba Diep) 씨는 이를 "베트남 결제 인프라가 포괄적인 개방형 연결을 향해 한 걸음 더 나아간 것"이라고 말했습니다. 동시에 MoMo는 3천만 명 이상의 사용자를 대상으로 인공지능을 활용하여 상품 맞춤화, 신용 평가 및 재무 관리 지원을 제공하는 "AI 금융 도우미"로 자리매김하고 있습니다.

한편, ZaloPay는 아시아 6개국(중국, 싱가포르, 일본, 한국, 말레이시아, 인도네시아)에서 국경 간 QR 결제 서비스를 개시했으며, Visa, Alipay+와 협력하여 지역 결제 솔루션을 구축했습니다. 이는 베트남 국민들이 국제 결제를 더욱 쉽게 할 수 있도록 지원하는 동시에, 외국인 방문객들이 베트남에서 QR 결제를 할 수 있도록 하는 데 기여합니다.

한편, Payoo는 슈퍼마켓, 편의점, 약국, 전자제품 매장 등에서 25,000개 이상의 결제 지점을 운영하는 다채널 공공 서비스 결제 중개업체로서의 입지를 굳건히 하고 있습니다. Payoo의 역할은 1813/QD-TTg 결정의 "서비스 보편화" 방향에 따라 무현금 결제 지점 확대에 기여합니다.

비엣텔 머니와 VNPT 머니는 특히 농촌 및 국경 지역의 금융 포용성을 증진하는 도구로 자리매김했습니다. 2025년까지 모바일 머니 계좌의 72% 이상이 외딴 지역에서 활성화될 것으로 예상되며, 이는 디지털 금융 격차 해소에 기여할 것입니다.

경제 전문가들은 디지털 결제가 소비자 행동을 변화시킬 뿐만 아니라 거시경제적 편익도 창출한다고 말합니다. 딘 테 히엔 전문가에 따르면, 2025년 7월 1일부터 기업이 비현금 결제 서류를 소지한 경우에만 매입세를 공제할 수 있도록 하는 정부 규정은 "현금 흐름 투명성을 증진하고 사회적 비용을 줄이는 데 강력한 추진력을 제공할 것"이라고 합니다.

Google-Temasek e-Conomy SEA 2024 보고서에 따르면, 베트남의 디지털 결제 총액은 2024년에 1,490억 달러에 달할 것으로 예상되며, 이는 2023년 대비 18% 증가한 수치입니다. 이를 통해 베트남은 동남아시아에서 가장 빠르게 성장하는 시장이 될 것입니다. 호치민시에서 열린 '무현금의 날 2025' 행사에서 전문가들은 전자 결제가 인쇄, 운송, 현금 관리 감소를 통해 매년 수만억 동(VND)의 사회적 비용을 절감하는 데 도움이 되며, 자본 순환 효율성 덕분에 GDP가 0.3~0.5% 증가하는 데 기여할 것이라고 강조했습니다.

베트남 국립은행 부총재 팜 티엔 융은 "무현금 결제는 국민에게 편리할 뿐만 아니라 성장, 재정 투명성, 그리고 국가 생산성에도 직접적으로 기여합니다."라고 말했습니다. 그러나 데이터 보안, 온라인 사기, 지역 간 격차 등 여전히 해결해야 할 과제들이 남아 있지만, 2025년 이후의 방향은 명확합니다. 바로 사용자 수 증가에서 서비스 품질 및 시스템 안전성 향상으로 전환하는 것입니다. 베트남 국립은행은 "무현금, 안전, 그리고 포용적인 베트남"을 목표로 신분증 인증을 전체 결제 프로세스에 통합하는 "국가 디지털 신뢰 계층"을 추진하고 있습니다.

디지털 결제가 금융 유틸리티의 범위를 넘어 베트남 디지털 경제의 핵심 인프라로 자리 잡았음을 알 수 있습니다. 탄탄한 NAPAS 인프라, 전자지갑의 역동성, 그리고 정부의 개방적인 정책을 통해 베트남은 2025년 목표를 조기에 달성할 뿐만 아니라 저비용, 고속, 포용성 측면에서 지역 표준에 더욱 가까워질 것입니다.

경제학자 응우옌 쑤언 탄은 "전자상거래가 베트남 디지털 경제의 원동력이라면, 디지털 결제는 베트남 디지털 경제의 연료"라고 말했습니다. "원터치"에서 국경 간 결제까지, 무현금 결제는 지속 가능한 성장의 새로운 혈관이 되고 있습니다.

출처: https://baotintuc.vn/thi-truong-tien-te/khi-nguoi-viet-cham-vao-nen-kinh-te-khong-tien-mat-20251021194749456.htm