은행에는 저렴한 자본이 넘쳐나는데, 기업들이 이를 쉽게 이용할 수 있을까?

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은행은 대출할 곳을 찾고 싶어합니다.

올해 말까지 생산 및 사업, 농업 생산, 기계 및 장비 투자를 위해 단기 또는 중기 자본을 보충해야 하는 고객, 또는 거주를 위한 부동산 구매, 거주를 위한 주택/아파트 건설 또는 수리, 소비를 위한 쇼핑 등 개인 소비 생활을 위한 자본이 필요한 고객은 모두 저렴한 자본을 빌릴 수 있는 기회를 얻게 되었습니다.

SHB 은행 기업고객부문장인 딘 응옥 중(Dinh Ngoc Dung) 씨는 올해 초부터 이자율을 인하하여 SHB가 각 고객 그룹에 따라 기존 고객의 이자율을 0.5~2%포인트 인하했다고 밝혔습니다.

또한, 은행은 신규 고객에 대해 최대 6조 동(VND) 규모의 금리 인하 정책을 시행하여 금리를 0.5%에서 2%까지 인하했습니다. 이 프로그램은 지금부터 2023년 말까지 시행될 예정입니다.

베트남투자개발은행(BVBank)은 소비 진작을 위해 7조 동(VND) 규모의 대출 패키지를 시행한다고 발표했습니다. 금리는 연 8.5%로, 일반 금리보다 2% 낮습니다. BVBank는 이 프로그램이 8월 4일부터 12월 31일까지 시행될 예정이며, 연말에 설비 투자, 생산 및 사업 확대, 부동산 매입, 주택 수리, 또는 개인 소비 진작을 위해 추가 자금이 필요한 개인 고객을 대상으로 우대 금리를 제공한다고 밝혔습니다.

이와 함께 BVBank는 중소기업을 위해 연 8.5%의 금리를 2% 인하하는 우대 대출 상품을 출시했습니다. 해당 상품은 1조 VND 규모로, BVBank는 8월 7일부터 12월 21일까지 이 프로그램을 시행했습니다.

가장 주목할 만한 것은, "대기업" 인 아그리뱅크가 개인 및 기업 고객에게 6조 VND 이상의 우대 대출을 배정하여 생산과 사업을 촉진하고 소비와 주택 수요를 충족시킬 것이라고 방금 발표했습니다.

이에 따라 중소기업 고객은 지금부터 12월 31일까지 일반 대출금리 대비 0.7% 인하된 금리로 자금을 대출받을 수 있습니다. 농업, 임업, 수산물, 제염, 첨단 농업, 청정 농업 등의 생산, 가공, 거래 분야가 우선적으로 지원됩니다.

많은 은행들이 지금부터 연말까지 우대 대출을 제공합니다. (사진: HH)

마찬가지로, Agribank는 농산물, 기계, 건설자재, 가솔린 등을 수입 및 수출하는 고객에게 현재 대출 금리보다 연 1% 낮은 이자율로 우선 대출을 제공합니다.

임업 및 어업 부문을 위한 우대 신용 프로그램의 경우 대출 금리가 연 1~2% 더 낮습니다.

한편, BIDV는 주택, 자동차 구매, 생산 및 사업 촉진에 대한 고객의 요구를 충족하기 위해 다양한 우대 대출 패키지를 시행하고 있습니다.

이 중 BIDV는 7월 초부터 9월 30일까지 개인 고객을 대상으로 40조 VND 규모의 단기 생산 및 사업 대출 패키지를 배포했으며, 대출 기간이 6개월 미만인 경우 연 6.8%의 이자율을 적용했습니다.

연 8.5%의 금리를 제공하는 중장기 대출 패키지는 생활에 필요한 모든 것을 제공합니다. BIDV는 주택, 자동차 구매, 생산 및 사업 자금 대출, 기타 소비자 대출 등 생활에 필요한 소비 및 쇼핑을 지원합니다. 특히 보건/교육 분야 공무원 고객에게는 연 8%의 금리가 제공됩니다.

특히, 농업 및 농촌 지역에서 생산 및 사업 계획을 실행하기 위해 녹색 부문에서 사업을 하는 고객의 경우, 6개월 미만 기간의 대출은 연 6.5%, 6개월~12개월 기간의 대출은 연 7.5%, 12개월 이상 기간의 대출은 연 8.2%의 우대 금리를 적용받습니다.

위에 언급한 은행들 외에도 많은 다른 은행들도 현금이 과잉 상태이며, 올해 말까지 대출을 늘리기 위한 프로그램을 갖고 있습니다.

기업들은 더 낮은 이자율과 더 많은 것을 기대합니다.

사업 측면에서, VietNamNet 과의 인터뷰에서 하노이 중소기업 협회 부회장 겸 사무총장인 맥꾸옥아인은 가장 중요한 것은 이자율이 낮아졌고 대출 조건이 더욱 '완화'되었다는 것이라고 말했습니다.

꾸옥 안 씨는 대출 금리가 8~9%일 때 기업들은 더 많은 수익을 얻을 수 있지만, 대출 금리가 10%를 넘으면 기업들이 기대 수익을 달성하기 어려울 것이라고 말했습니다. 기업들은 신규 대출 외에도 기존 대출 금리를 낮추기를 원합니다.

"현재 작년 3분기와 4분기에 발행된 기존 대출의 금리는 연 15~16%에 달했지만, 은행은 이를 연 12~13% 수준으로 낮췄습니다. 최근 기업들은 연말까지 금리를 0.5~1%포인트 인하해 달라고 지속적으로 요청하고 있습니다."라고 맥꾸옥안 씨는 말했습니다.

또한 맥꾸옥안 씨는 이자율이 하락했지만, 더 중요한 것은 그에 따른 조건과 기업이 무담보 대출을 받을 수 있는 여력을 늘리는 것이라고 말했습니다.

"또한 은행들이 기업의 자금 조달을 용이하게 하기 위해 대출 절차를 간소화하기를 바랍니다. 은행들은 우대 금리를 제공하는 대출 정책을 시행해 왔으며, 저희는 고객들이 부채 집단에 편입되는 것을 방지하는 해결책도 마련하고자 합니다. 부채 집단에 편입되면 기업들이 신규 자금을 조달하는 데 매우 어려움을 겪게 될 것이기 때문입니다."

국가은행이 대출 조건을 규제하는 통지문 06의 일부 조항을 9월 1일부터 중단하는 통지문 10을 발표함에 따라, 맥꾸옥안 씨는 국가은행이 매우 시기적절한 조치를 취해 기업들이 새로운 투자에 대해 안전함을 느낄 수 있도록 돕고 있다고 말했습니다.

"투자자에게 있어 새로운 프로젝트에 투자할 때 법적 절차가 엄격하고 최적으로 보장되는 것은 중요합니다. 제 생각에 시행령 10호는 투자자의 권리를 확실히 보장했습니다."라고 하노이 중소기업협회의 한 대표가 의견을 밝혔습니다.

베트남 중앙은행에 따르면 7월 말 기준 신용 증가율은 4.6%에 그쳐 2022년 동기(9.54%)보다 현저히 낮았습니다. 이는 기업의 자본 흡수 능력이 매우 취약함을 보여줍니다.

한편, 베트남 중앙은행 다오 민 투 상임부총재에 따르면, 은행의 유동성은 매우 풍부합니다. 따라서 많은 은행들이 대출 금리를 인하하는 데 매우 적극적입니다.

"은행들은 주로 신용으로 살아갑니다. 일단 돈을 조달하면 대출을 해야 합니다. 금고에 보관할 수 없습니다."라고 부총재는 말했습니다.

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