신용 수요가 여전히 낮은 이유는 무엇일까?

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(GLO)- 베트남 중앙은행(SBV)은 연초 이후 운영 금리를 세 차례에 걸쳐 연 0.5~1.5%씩 인하했습니다. 운영 금리 인하 결정은 시장 금리 수준을 안정시키고 경제 활성화와 대출 확대라는 목표 달성에 긍정적으로 기여했습니다. 그러나 현재 신용 수요는 여전히 낮은 수준을 기록하고 있으며, 완만한 증가세를 보이고 있습니다.

국가은행 지방지점 자료에 따르면, 해당 지역 금융기관의 동원 금리는 2023년 1월 대비 0.4~0.5%p 하락한 것으로 나타났습니다. 반면, 베트남 동(VND) 기준 단기 대출 금리는 연 9.5~11%로 2023년 초 대비 1%p 하락했습니다. 중장기 대출 금리는 연 10~14%로, 시행령 제39/2016/TT-NHNN에 따른 일부 우선 산업 및 부문의 최대 단기 대출 금리는 연 4.5%입니다. 미국 달러(USD) 기준 단기 대출의 경우, 일반 금리는 연 4%, 중장기 대출 금리는 연 6.5%입니다.

중앙은행의 적극적인 관리 하에 금리 수준은 기본적으로 안정적으로 유지되었습니다. 신규 대출 금리는 연초 대비 하락하는 추세입니다. 2023년 2분기 말까지 지방은행 전체의 미상환 부채는 약 105조 1,000억 동에 이를 것으로 예상되며, 이는 전년 동기 대비 8.8%, 2022년 말 대비 2% 증가한 수치입니다. 풍부한 유동성과 넉넉한 신용 여력에도 불구하고, 시장의 자본 흡수 능력과 신용 수요는 여전히 낮은 수준을 기록하고 있으며, 예상보다 더딘 증가세를 보이고 있습니다.

지역 기업계의 자본 흡수 능력에 영향을 미치는 요인들을 파악하며, 성상공인협회 상임부회장 겸 사무총장인 응우옌 투안 씨는 다음과 같이 말했습니다. "협회는 실제 조사와 실태 파악을 통해, 상당히 양호한 성장률을 유지하고 있는 소수의 잠재적 대기업을 제외하고, 건설, 생산, 가공, 무역 분야에서 운영되는 대부분의 중소기업이 수출 주문 부족, 내수 감소, 비용 증가로 인한 수익 감소 등의 어려움에 직면해 있음을 확인했습니다. 따라서 많은 기업이 일시적으로 사업을 중단하거나 규모를 축소해야 하는 상황입니다."

BIDV Gia Lai에서 거래하는 고객들. 사진: Son Ca

경제의 여러 어려운 요인에 직면한 상황에서, 많은 기업들은 이전처럼 신용 레버리지를 활용한 자본 투자를 촉진하는 대신, 재정 균형을 통해 자원을 보존하고 위기를 극복하는 방안을 선택하고 있습니다. 플레이쿠시 이아 크링 구에 위치한 황중 지아 라이 건설 원멤버 주식회사(Hoang Dung Gia Lai Construction One Member Co., Ltd.)의 응우옌 쭝 하이(Nguyen Trung Hai) 이사는 다음과 같이 말했습니다. "건설 부문 기업들은 주관적, 객관적으로 많은 어려움에 직면해 있습니다. 예를 들어, 자재 가격은 작년처럼 변동하지 않았지만 여전히 높은 수준이며, 일부 프로젝트는 견적을 조정하지 않았고, 기업들은 물량은 완료했지만 대금 지급이 늦어져 더 큰 손실에 빠지기 쉽습니다. 올해는 단 하나의 프로젝트만 수주하여 공사 진행 속도 향상과 품질 확보에 집중하고 있으며, 예정보다 일찍 완료하는 것을 목표로 하고 있습니다."

연초 대비 대출 금리가 하락했지만, 개인과 기업의 대출 수요는 증가하지 않았습니다. 플레이쿠시 짜바구에 위치한 응우옌 티 누엉(Nguyen Thi Nuong) 응우옌 누엉 기업 가계(Nguyen Nuong Business Household) 대표는 이 기간 동안 추가 투자 자본을 조달하지 않기로 한 결정에 대해 다음과 같이 설명했습니다. "몇 년 전에는 사업 기회를 잡고 운전자금을 보충하기 위해 은행에서 돈을 빌리는 경우가 많았습니다. 올해는 사업이 어려워지면서 많은 사람들이 지출을 줄이고 수요와 구매력이 최근 몇 달 동안 크게 감소했습니다. 그래서 저는 적극적으로 자본을 재조정하고, 현재 구매력에 맞춰 수입 및 판매 물량을 재계산했습니다."

국가은행은 신용기관에 지방의 사회경제 개발 투자 포트폴리오를 면밀히 검토하고 신용 확대 계획을 수립하도록 지시했다. 사진: 손짜

농업 및 농촌 부문의 경우, 현재 미상환 신용이 전체 은행 부문 미상환 부채의 47.4%를 차지합니다. 관찰 결과, 일부 주요 농산물 가격이 상당히 양호함에도 불구하고 이 부문의 미상환 부채는 연초에 감소하는 경향을 보입니다. 대부분의 농민, 소규모 및 영세 기업은 여전히 이전처럼 생산 규모 확대에 투자하기 위한 자본 조달에 관심이 없습니다. 닥도아구 남양사(Nam Yang commune)의 쩐 꽝 손(Tran Quang Son) 씨는 "농산물 가격과 생산량은 농업 생산의 핵심 문제입니다. 현재 상황에서 일부 농산물 생산량은 여전히 어려움을 겪고 있으며, 신규 주문이 없고, 인건비가 상승하고 있기 때문에 대부분의 사람들은 현재 규모를 유지하고 있으며, 지역 확장에 투자하기 위한 자본 조달을 꺼리고 있습니다."라고 말했습니다.

조정된 금리 인하가 경제 회복과 발전을 적극적으로 뒷받침하는 요인이라는 것은 부인할 수 없습니다. 그러나 신용 성장을 촉진하기 위해서는 은행과 고객 간의 조화로운 관계 구축이 필수적입니다. 앞으로도 국가은행-지방은행은 신용 기관들이 동원 및 대출 금리를 엄격하게 준수하도록 지속적으로 지도하고, 국민과 기업이 생산 및 사업 개발에 투자할 수 있도록 신용 자본을 확보할 수 있도록 지원하는 정책 시행을 촉진할 것입니다.

큰 밤

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