Festnahme eines europäischen Chefs, der drei schwarze Kreditunternehmen in Vietnam leitet

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Am 17. Juni gab die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt bekannt, dass die Ermittlungsbehörde der Polizei gerade Aigars Plivčs (lettischer Staatsbürger, Jahrgang 1985) festgenommen habe, um das Verbrechen des „Kreditwuchers bei zivilrechtlichen Transaktionen“ zu untersuchen.

Aigars Plivčs wurde als Chef hinter den Kredit-Websites tamo.vn und findo.vn identifiziert, die im April 2023 von der Polizei entdeckt wurden.

Festnahme eines europäischen Chefs, der drei schwarze Kreditunternehmen in Vietnam leitet – 1 — Aigars Plivčs bei der Ermittlungsbehörde. (Foto: CACC)

Nach Angaben der Ermittlungsbehörde hat die in Lettland ansässige Sun Finance Group über drei juristische Personen – Sofi Solutions Company, Digital Credit und Fincap VN – die Websites tamo.vn und findo.vn erstellt.

Diese Websites bieten in Vietnam elektronische Verbraucherkredite an. Kunden müssen sich lediglich auf der Website anmelden und persönliche Daten (einschließlich vollständiger Name, Telefonnummer, E-Mail-Adresse, monatliches Einkommen, monatliche Ausgaben, Personalausweis-/CCCD-Nummer, Kontonummer, Passfoto, Frontalfoto usw.) eingeben. Das System bearbeitet dann automatisch den Kredit, ohne dass ein direkter Kontakt mit einem Mitarbeiter des Kreditgebers erforderlich ist.

Unmittelbar danach wird dem Kunden der Kredit auf sein Bankkonto überwiesen. Zu diesem Zeitpunkt erstellt das System automatisch drei elektronische Verträge, darunter einen Pfandkreditvertrag, einen Immobilienhypothekenvertrag mit Digital Credit Company/Fincap Company und einen Beratungsdienstleistungsvertrag mit Sofi Solutions Company.

Alle Verträge werden im System gespeichert, die Parteien unterschreiben nichts. Jeder Kunde, der das Kreditsystem nutzt, wird aufgefordert, ein Konto im System „tamo“ oder „findo“ zu erstellen. Kunden können ihre Kreditinformationen einsehen, indem sie sich auf den Websites tamo.vn oder findo.vn anmelden oder die App „tamo“ oder „findo“ auf ihrem Telefon nutzen.

Bei der Ermittlungsbehörde gestand Aigars Plivčs, Mitarbeiter der Sun Finance Group mit Sitz in Lettland zu sein, die alle Kreditaktivitäten über die beiden Websites tamo.vn und findo.vn abwickelt. Obwohl er nicht der gesetzliche Vertreter ist, ist Aigars Plivčs über die Abteilungs- und Bereichsleiter der drei Unternehmen Geschäftsführer aller Aktivitäten wie Kreditvergabe, Inkasso, Kostenmanagement und Personalwesen. Aigars Plivčs hält einen Anteil von 2 % an der Sofi Solutions Company.

Aigars Plivčs gab zu, dass alle drei Unternehmen zusammenarbeiten und über die beiden Websites tamo.vn und findo.vn Kredite vergeben. Sofi Solutions fungiert dabei als Beratungsunternehmen, Digital Credit/Fincap VN als Verbraucherkreditunternehmen, obwohl es keine Lizenz besitzt. Er gab zu, dass das Unternehmen bei Krediten über die beiden oben genannten Websites weder Beratungs- noch Pfandgeschäfte durchführt. Aigars Plivčs ist sich zwar bewusst, dass die Zinssätze für diese Kredite über 100 % pro Jahr liegen, erklärt sich aber dennoch bereit, weiterhin Kredite zu vergeben.

Aigars Plivčs beauftragte einen Rechtsvertreter mit der Gründung von drei Unternehmen: Sofi Solutions LLC, Digital Credit Trading and Service LLC und Fincap VN LLC. Alle genannten Unternehmen wurden von Aigars Plivčs beauftragt, Wucher im zivilrechtlichen Verkehr zu betreiben. Der niedrigste Zinssatz dieser Unternehmen beträgt 401,5 % pro Jahr; der höchste liegt bei 1.379,7 % pro Jahr und ist damit 20- bis 68-mal höher als der höchste nach dem Zivilgesetzbuch zulässige Zinssatz.

Es ist bekannt, dass sich die Gesamtsumme der illegalen Gewinne, die die Ermittlungspolizeibehörde durch die Zusammenarbeit mit 29 Kreditnehmern nachgewiesen hat, auf mehr als 780 Millionen VND beläuft. Das Verhalten von Aigars Plivčs weist Anzeichen des Verbrechens der „Kreditvergabe zu hohen Zinssätzen im Zivilverkehr“ auf, wie es in Absatz 2, Artikel 201 des Strafgesetzbuchs von 2015, geändert und ergänzt 2017, vorgesehen ist.

In Bezug auf den Fall überprüfte die Polizei von Ho-Chi-Minh-Stadt am 26. Mai 2023 gleichzeitig zahlreiche Standorte von als Unternehmen getarnten „Schwarzkredit“-Aktivitäten. Daraufhin erließen sie einen Beschluss zur Strafverfolgung des Falls und klagten neun Angeklagte an, die Direktoren, Abteilungsleiter, Bereichsleiter und Teamleiter der Digital Credit Trading and Service Company Limited, der Fincap VN Company Limited und der Sofi Solutions Company Limited sind, wegen des Verbrechens der „Kreditvergabe zu hohen Zinssätzen im Rahmen zivilrechtlicher Transaktionen“.

Zu den strafrechtlich verfolgten Personen zählen insbesondere: Nguyen Thi Tuyet Suong (geboren 1968, wohnhaft in Bezirk 10), Direktor der Digital Credit Trading and Service Company Limited; Truong Tuan Tai (geboren 1991, wohnhaft in Bezirk 6), Direktor der Fincap VN Company Limited; Tran Dung (geboren 1986, wohnhaft in Bezirk 14, Bezirk Go Vap), Leiter der Betriebsabteilung der Sofi Solutions Company Limited; Cao Thi Xuan Huong (geboren 1978, wohnhaft in Bezirk 13, Bezirk 3), Hauptbuchhalter der Sofi Solutions Company Limited; Dang Hung Tuan (geboren 1987, wohnhaft in Bezirk An Phu Dong, Bezirk 12), Leiter der Inkassoabteilung der Sofi Solutions Company Limited; Nguyen Thi Be Nam (wohnhaft in Bezirk 12), Leiter der Inkassogruppe G1, Sofi Solutions Company Limited; Dinh Thi Hong Loan (geboren 1980, wohnhaft in Hiep Binh Phuoc Ward, Thu Duc City), Leiterin der Personalverwaltungsabteilung der Sofi Solutions Company Limited; Luu Tuan Binh (geboren 1982, wohnhaft in Distrikt 4), Leiterin der Marketingabteilung der Sofi Solutions Company Limited und Ho Thi Bich Chi (geboren 1990, wohnhaft in Distrikt 5), Leiterin des Inkassoteams G2 der Sofi Solutions Company Limited.

Im Zuge der Ermittlungen stellte die Ermittlungsbehörde fest, dass die oben genannten Unternehmen sich als Pfandleihhäuser und Finanzberatungsdienste tarnten, um über die Websites tamo.vn und findo.vn Wucheraktivitäten zu betreiben. Von April 2019 bis April 2023 vergaben die drei Unternehmen über die beiden oben genannten Websites mehr als 2 Millionen Kredite im Gesamtwert von über 6.072 Milliarden VND und erzielten damit einen illegalen Gewinn von über 4.123,4 Milliarden VND. Der niedrigste Zinssatz lag bei 153,2 %, der höchste bei 1.289,67 %, also zwischen dem 7- und 64-fachen des im Bürgerlichen Gesetzbuch vorgeschriebenen höchsten Zinssatzes.

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