Warnung vor einigen Mängeln und Einschränkungen bei einer Aktiengeschäftsbank

ANTD.VN – Die Bankenaufsichtsbehörde hat vor Risiken hinsichtlich der Eigentumsverhältnisse der Aktionärsgruppen bei einer Aktienhandelsbank gewarnt. Gleichzeitig wies sie darauf hin, dass diese Bank eine hohe Kreditkonzentration auf Großkunden aufweist und dass es einige Verstöße bei der Kreditvergabe gibt …

Risiken der Kapitalbeteiligung, Kreditvergabe an Großkunden

Die Abteilung für Bankeninspektion und -aufsicht 1 (Abteilung 1) der Agentur für Bankeninspektion und -aufsicht (unter der Staatsbank) hat gerade eine Mitteilung über den Abschluss der Inspektion der Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank) herausgegeben.

Dem Prüfergebnis zufolge haben die Geschäftsaktivitäten der KienlongBank einige positive Ergebnisse erzielt, beispielsweise: Die Quote der uneinbringlichen Forderungen blieb auf einem niedrigen Niveau, die Geschäftsergebnisse stiegen im Vergleich zu den Vorjahren ...

Allerdings wies die Bankenaufsichtsbehörde auch auf zahlreiche Einschränkungen und Verstöße der KienlongBank hin.

In Bezug auf die Herausgabe interner Vorschriften zeigten die Inspektionsergebnisse, dass es bestehende Vorschriften zur Kreditwürdigkeitsprüfung und zum Kundenranking gab und dass die Herausgabe interner Vorschriften zu Kreditvergabeaktivitäten für Kunden der KienlongBank einige Risiken birgt.

In Bezug auf die Aktienbesitzquote sowie den Kauf und die Übertragung von Aktien der Aktionäre der Kienlong Bank haben die Inspektionsergebnisse keine Aktionäre, Anteilseigner und verbundenen Personen gemäß dem Gesetz ergeben, die die gesetzliche Eigentumsquote überschreiten.

Die Ergebnisse der Prüfung haben jedoch vor Risiken hinsichtlich der Beteiligungsverhältnisse von Aktionärsgruppen gewarnt. Aktionäre der Gruppe gelten nicht als Aktionäre und verbundene Personen im Sinne des Gesetzes über Kreditinstitute, sondern haben Interessens- und Wirtschaftsbeziehungen .

Die Ergebnisse der Prüfung hinsichtlich der Kreditvergabe an große Kundengruppen zeigen, dass die Bank eine hohe Kreditkonzentration aufweist, dass es bei der Kreditvergabe an Kunden zu einigen Verstößen kommt und dass es Probleme mit den Kreditvergabebedingungen, der Kreditbewertung und -genehmigung, der Kreditlaufzeit, der Kreditprüfung und -überwachung, den Sicherheiten und der Durchführung des Kreditgenehmigungsprozesses gibt und dass die Kunden die internen Vorschriften zu den Bedingungen für die Ausstellung von UPAS-L/Cs nicht erfüllen.

Die KienlongBank hat die gesetzlich vorgeschriebene Meldefrist zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung für eine Reihe großer Kryptowährungstransaktionen nicht eingehalten.

Im Abschlussbericht der Inspektion wurden auch zahlreiche Risikowarnungen hinsichtlich der Kreditvergabe, der Anleiheinvestitionen und der Ausstellung von UPAS-Akkreditiven für Kunden ausgesprochen.

Die Bankenaufsichtsbehörde erklärte außerdem, dass die Leitung, das Management, die Aufsicht und die interne Revision die in den Inspektions- und Prüfungsergebnissen genannten Verstöße, Probleme und Risiken bei der Kreditvergabe noch nicht rechtzeitig erkannt und vollständig bewertet hätten und daher keine drastischen und angemessenen Maßnahmen zur Handhabung, zum Risikomanagement und zur Gewährleistung der Sicherheit des Bankbetriebs ergriffen werden könnten.

Bekannt ist, dass die Bank bislang auch die Warnungen der Prüfstelle überwunden hat.

2 Strafentscheidungen erlassen

In Bezug auf die Ursachen der oben genannten Verstöße heißt es in der Schlussfolgerung der Inspektion, dass es neben objektiven Ursachen auch einige subjektive Ursachen gibt, wie beispielsweise:

Die Leitungs-, Betriebs-, Aufsichts- und interne Revisionsarbeit der Bank weist, wie aus den Prüfungsergebnissen hervorgeht, noch immer einige Mängel auf. Auch die Arbeit zur Beurteilung und Genehmigung der Kreditvergabe sowie die Prüfung und Überwachung der Kreditvergabe für einige Kunden weist noch immer einige Verstöße und Mängel auf und ist nicht effektiv, entspricht nicht den gesetzlichen Vorschriften und gewährleistet nicht die Kontrolle der Kreditvergaberisiken.

Einige Einzelpersonen und Funktionsabteilungen in den Filialen der KienlongBank haben die Bestimmungen des Gesetzes, der Staatsbank und der internen Vorschriften der KienlongBank nicht ernsthaft eingehalten.

Darüber hinaus halten sich manche Kreditkunden in ihrem Kreditverhältnis zur Bank nicht an die gesetzlichen und staatlichen Vorgaben und setzen diese nicht um.

Die Bankenaufsichtsbehörde wies auch auf die Verantwortlichkeiten für Verwaltung, Management, Inspektion und Kontrolle hin, wenn die im Inspektionsbeschluss genannten Verstöße und Probleme auftraten.

Personen, die in direktem Zusammenhang mit den im Inspektionsergebnis genannten Verstößen und Mängeln stehen, sind für die Beratung, Entscheidung, Überwachung, Verwaltung und Inspektion aller Fälle von Verstößen und Mängeln verantwortlich.

Nach der Inspektion erließ Abteilung 1 eine Entscheidung zur Ahndung von Verwaltungsverstößen im Bereich Bank- und Währungswesen gegen die KienlongBank wegen zweier Verwaltungsverstöße: Gewährung von Krediten an Organisationen und Einzelpersonen, die die gesetzlich vorgeschriebenen Bedingungen nicht erfüllen (Bis zum 5. Dezember 2024 hatten alle Kunden mit Verstößen ihre Kredite bei der KienlongBank zurückgezahlt);

Und der Verstoß: Nicht rechtzeitige Meldung gemäß den gesetzlichen Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (KienlongBank hat diese Transaktionen korrigiert und vollständige und genaue Berichte übermittelt).

Quelle: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd