Das am 18. Januar 2024 von der Nationalversammlung verabschiedete Gesetz über Kreditinstitute tritt offiziell am 1. Juli 2024 in Kraft.

Das neue Gesetz bringt einige sehr bemerkenswerte Änderungen mit sich, darunter die Anpassung der Eigentumsverhältnisse von Aktionären, Gesellschaftern und nahestehenden Personen der Aktionäre, und zwar im Einzelnen:

Reduzierung der maximalen Beteiligungsquote eines institutionellen Aktionärs von 15 % auf 10 %; Reduzierung der maximalen Beteiligungsquote eines Aktionärs und der mit diesem Aktionär verbundenen Personen von 20 % auf 15 %; Ergänzung der Vorschriften für Aktionäre, die 1 % oder mehr des Stammkapitals besitzen und Informationen offenlegen müssen; Ergänzung einer Reihe von Personengruppen im Zusammenhang mit Kreditinstituten, um eine klare Identifizierung verbundener Personen zu gewährleisten … um zur Begrenzung und Verhinderung von Kreuzbeteiligungen und Beteiligungen beizutragen, die die Geschäftstätigkeit von Kreditinstituten dominieren.

Dementsprechend wurden der Besitz von Aktien, die die vorgeschriebene Grenze überschreiten, und die gegenseitige Beteiligung im Kreditinstitutssystem schrittweise geregelt. Die Situation großer Aktionäre/Aktionärsgruppen, die Banken manipulieren und dominieren, wurde reguliert, um sie zu beseitigen und einzuschränken.

Laut dem Bericht der Staatsbank, der der Nationalversammlung in der 7. Sitzung der 15. Nationalversammlung übermittelt wurde, sind der Aktienbesitz, der die Grenze überschreitet, und die gegenseitige Beteiligung zwischen Kreditinstituten, Kreditinstituten und verarbeiteten Unternehmen im Vergleich zu früheren Zeiträumen deutlich zurückgegangen.

Allerdings ist die Handhabung der Frage der Überschreitung der vorgeschriebenen Eigentumsgrenzen und der gegenseitigen Eigentumsverhältnisse weiterhin schwierig, wenn Großaktionäre und mit Großaktionären verbundene Personen absichtlich verheimlichen, dass sie Anteile besitzen, oder andere Personen/Organisationen bitten, in ihrem Namen zu handeln, um gesetzliche Bestimmungen zu umgehen. Dies führt dazu, dass das Kreditinstitut von diesen Aktionären kontrolliert wird und möglicherweise das Risiko besteht, dass es ohne Publizität und Transparenz operiert.

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Illustration: Tung Doan

Die Staatsbank erklärte, dass sie in der kommenden Zeit die Sicherheit der Geschäftstätigkeit der Kreditinstitute weiterhin überwachen werde, und zwar durch Inspektionen des Kapitals, des Aktienbesitzes der Kreditinstitute, der Kreditvergabe, der Investitionen und der Kapitaleinlageaktivitäten. Im Falle der Feststellung von Risiken oder Verstößen werde diese Agentur die Kreditinstitute anweisen, bestehende Probleme zu beheben, um Risiken vorzubeugen.

In Fällen, in denen Anzeichen einer Straftat festgestellt werden, wird die Staatsbank eine Weiterleitung des Falles an die Polizei in Erwägung ziehen, um etwaige Gesetzesverstöße (sofern vorhanden) zu untersuchen und zu klären und zu bearbeiten.

Darüber hinaus konzentrierten sich die Inspektionsteams der Bankeninspektions- und -aufsichtsbehörde bei der Umsetzung des Inspektionsplans 2023 der Staatsbank auf die Überprüfung der Inhalte der Aktienbesitzverhältnisse, des Kaufs und der Übertragung von Bankaktien sowie der Kreditvergabe an Großkunden/Kundengruppen (Darlehen, Garantien, Akkreditive, Investitionen in Unternehmensanleihen).

Die Staatsbank von Vietnam teilte mit, dass sie in ihrem Inspektionsplan für 2024 auch weiterhin die Überprüfung von Übertragungs- und Eigentumsaktivitäten im Zusammenhang mit Anteilen und Aktien, die zur Übernahme und Kontrolle von Kreditinstituten führen könnten, berücksichtigen werde.

Zuvor, im Jahr 2017, als das Gesetz über Kreditinstitute geändert und von der Nationalversammlung verabschiedet wurde, wurden darin auch Vorschriften geändert und ergänzt, um den Besitz von Großaktionären an vielen Kreditinstituten zu begrenzen und den Missbrauch der Positionen von Managern, Führungskräften und Großaktionären bei der Kreditvergabe von Kreditinstituten einzuschränken.

Legen Sie Fälle fest, in denen Manager und Führungskräfte von Kreditinstituten nicht gleichzeitig Positionen bei anderen Kreditinstituten und Unternehmen innehaben dürfen, und regeln Sie Fälle, in denen sie als verbundene Personen gelten.

Darüber hinaus hat die Staatsbank entsprechende Rundschreiben herausgegeben, insbesondere das Rundschreiben 22 aus dem Jahr 2019, das speziell die Höchstgrenze für den Kauf und das Halten von Aktien von Geschäftsbanken regelt, um zur Begrenzung der gegenseitigen Beteiligung von Kreditinstituten beizutragen und den Rechtsrahmen für die Kreditvergabe zu verbessern.

Das Gesetz über Kreditinstitute 2024 kodifiziert auch eine Reihe von Vorschriften zu uneinbringlichen Forderungen und zum Umgang mit Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen, wie beispielsweise:

Verkauf von uneinbringlichen Forderungen und Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen; Kauf und Verkauf von uneinbringlichen Forderungen von Organisationen zum Ankauf und zur Abwicklung von Forderungen; Kauf und Verkauf von uneinbringlichen Forderungen mit Sicherheiten in Form von Landnutzungsrechten und zukünftig an Grundstücke gebundenen Vermögenswerten; Zahlungspriorität bei der Abwicklung von Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen...

Gleichzeitig enthält das Gesetz über Kreditinstitute 2024 auch Übergangsbestimmungen für eine Reihe von Fällen, in denen die Bestimmungen der Resolution Nr. 42 der Nationalversammlung vom 21. Juni 2017 angewendet, aber nicht im Gesetz über Kreditinstitute kodifiziert werden, um sicherzustellen, dass der Prozess der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen nicht unterbrochen wird.