Gutes Geschäft, die Bank wird es nicht bereuen

Die Hoang Minh Nhat Joint Stock Company hat ihren Hauptsitz im Bezirk Thoi Lai in Can Tho City und ist auf den Reisexport spezialisiert. Ihr Jahresumsatz beläuft sich auf mehrere Milliarden VND. Der Generaldirektor des Unternehmens, Herr Nguyen Van Nhut, sagte, Hoang Minh Nhat leihe sich Kapital von der Vietcombank Can Tho Branch zu einem Zinssatz von 5 % pro Jahr und habe gerade eine Kreditbeziehung mit der VietcomBank Can Tho Branch zu einem Zinssatz von nur 4,8 % pro Jahr aufgenommen.

Zuvor hatte dieses Reisexportunternehmen 18 Jahre lang in Folge Kapital über die Vietcombank Can Tho aufgenommen. Herr Nhut teilte mit, dass sein Unternehmen Mitte 2023 Kapital von der Vietcombank zu einem Zinssatz von 6,5 % pro Jahr aufgenommen habe. Bis Ende des Jahres sank der Zinssatz auf 5,5 % pro Jahr und liegt nun bei 5 % pro Jahr.

„Unternehmen rechnen immer mit sinkenden Zinssätzen, je weiter, desto besser; ansonsten sollten sie stabil bleiben“, sagte Nguyen Van Nhut.

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Herr Nguyen Van Nhut, Generaldirektor der Hoang Minh Nhat Joint Stock Company. Foto: Tuan Nguyen.

Der westliche Reismagnat verriet das „Geheimnis“ der günstigen Kapitalaufnahme: „Für gute Unternehmen ist der Zugang zu Bankkrediten sehr einfach. Es handelt sich um Unternehmen, die bewiesen haben, dass ihr Cashflow immer in die richtige Richtung fließt, sie effizient arbeiten oder zumindest unter schwierigen Umständen ihre Stabilität bewahren.“

Dieser Zinssatz von ebenfalls 5 % pro Jahr wird von der VietinBank-Filiale Hau Giang für das Darlehen an den Haushalt von Herrn Nguyen Van Hieu, einem Welszüchter in der Stadt Kinh Cung, Bezirk Phung Hiep, Provinz Hau Giang, angewendet. Herr Hieu erklärte, der Bankzinssatz sei im Vergleich zum bereits niedrigen Wert von 5,5 % pro Jahr im gleichen Zeitraum des Vorjahres deutlich gesunken.

„Letztes Jahr hatte ich bei der VietinBank Hau Giang Schulden in Höhe von 15 Milliarden VND mit einem Zinssatz von 5,5 %/Jahr, was ich für sehr günstig hielt, aber dieses Jahr hat die Bank sie noch weiter reduziert. Dank dessen konnte ich aus einem anfänglichen Teich von 4.000 m2 acht Teiche mit einer Gesamtfläche von über 40.000 m2 und einer Produktion von etwa 500 Tonnen Fisch/Jahr entwickeln“, sagte Herr Hieu.

Das Problem vieler Unternehmen liegt heute jedoch nicht nur in den Zinssätzen, sondern auch in den Aufträgen.

Herr Phan Huu Luc, Eigentümer einer Produktionsanlage für Aquakulturfutter in Dong Nai, sagte: „Die Bankzinsen sind im letzten Jahr deutlich gesunken, aber die Unternehmen trauen sich immer noch nicht, Kredite aufzunehmen, weil es keine Aufträge gibt. Sobald es Aufträge gibt, sind wir bereit, Kredite aufzunehmen, selbst wenn der Zinssatz 10-12 % beträgt.“

Laut VPBank liegt der aktuelle normale Kreditzinssatz je nach Unternehmensranking zwischen 7 und 9 Prozent pro Jahr. Im Vergleich zum Ende des letzten Jahres ist er damit um 0,3 bis 1 Prozent gesunken. Für Unternehmen in vorrangigen Sektoren und Unternehmen mit einer guten Schuldentilgungshistorie berechnet die Bank jedoch einen Kreditzinssatz von 6 bis 6,5 Prozent pro Jahr.

Dieser Zinssatz wird von der LPBank auch auf Unternehmen mit Import-Export-Faktoren angewendet.

Um Unternehmen und Menschen bei der Entwicklung von Produktion und Geschäften zu unterstützen und den Zugang zu Bankkreditkapital gemäß den Anweisungen der Regierung und des Premierministers zu verbessern, forderte die Staatsbank von Vietnam (SBV) Ende Mai die Kreditinstitute auf, weiterhin drastische Lösungen zur Kostensenkung und Vereinfachung von Verfahren umzusetzen und sich um eine Senkung der Kreditzinsen um 1–2 % pro Jahr zu bemühen.

Viele Banken sind tatsächlich eingeschritten. Tatsächlich sind die Kreditzinsen, insbesondere in vorrangigen Gebieten, auf etwa 5 % pro Jahr gesunken.

Der Generaldirektor einer führenden Geschäftsbank sagte, die Banken seien bestrebt, Unternehmen optimale Bedingungen für den Zugang zu Kapital zu schaffen, vor allem durch die Senkung der Kreditzinsen.

„Wir hatten schon lange kein so niedriges Zinsniveau mehr, und die Banken haben eine Reihe von Zinssenkungsprogrammen für Kredite eingeführt. Wir verzichten auf sämtliche Gebühren für Privatkunden sowie für internationale Zahlungs- und Handelsfinanzierungskunden, um unsere Kunden zu unterstützen und ihnen zu helfen, diese schwierige Zeit gemeinsam zu meistern“, erklärte der Generaldirektor.

Der Bankchef schätzte, dass das Kreditwachstum seit April 2024, als sich der Immobilienmarkt erholte, angezogen habe. Darüber hinaus hätten sich in den vergangenen zwei Monaten auch viele Unternehmen des verarbeitenden Gewerbes an Banken gewandt, um Kapital für Reinvestitionen zu leihen.

Durchschnittlicher Kreditzinssatz im Mai: Einige Banken senkten ihn um mehr als 1%/Jahr

Einer Umfrage zufolge war der durchschnittliche Kreditzinssatz im Mai (von den Banken im Juni bekannt gegeben) günstiger als zu Jahresbeginn.

Die staatlichen Geschäftsbanken Vietcombank und BIDV gaben im Mai durchschnittliche Kreditzinsen von 5,9 % bzw. 5,82 % pro Jahr bekannt. Die Differenz zwischen Einlagen- und Kreditzinsen beträgt 3,2 % bzw. 3,13 % pro Jahr. Nach Abzug der Kosten für Kapitalbeschaffung und Kapitaleinsatz beträgt die Zinsdifferenz 1,5 % bzw. 1,84 % pro Jahr.

Bei der VietinBank erhalten Priority-Kunden vom 9. Mai bis 15. Juli eine Zinssenkung von 0,2 % pro Jahr. Kurzfristige Kredite haben demnach einen Zinssatz von 5 % pro Jahr, mittel- und langfristige Kredite einen Zinssatz von 5,6 % pro Jahr.

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Die Kreditzinsen sind insbesondere in vorrangigen Bereichen auf etwa 5 % pro Jahr gesunken. Illustrationsfoto: Nam Khanh.

Die Agribank gab bekannt, dass sie seit Anfang 2024 die Zinsuntergrenze für Kredite dreimal angepasst habe, wobei die kurzfristigen Kreditzinsen im Vergleich zum Jahresbeginn um 0,5–1 %/Jahr und die mittel- und langfristigen Kreditzinsen um 1–1,5 %/Jahr sanken.

Dementsprechend beträgt der normale Zinsuntergrenze für kurzfristige Kredite bei der Agribank lediglich 5 %/Jahr, für mittel- und langfristige Kredite 7,5 %/Jahr.

Bei Aktienhandelsbanken liegt der normale Kreditzinssatz bei der VPBank derzeit je nach Unternehmensranking zwischen 7 und 9 % pro Jahr. Im Vergleich zum Ende des letzten Jahres war er damit um 0,3 bis 1 % pro Jahr gesunken. Für Unternehmen in vorrangigen Sektoren sowie Unternehmen mit einer guten Schuldentilgungshistorie und einem guten Risikoniveau beträgt der von der Bank angewandte Kreditzinssatz jedoch 6 bis 6,5 % pro Jahr.

6,5 %/Jahr ist auch der Zinssatz, den die LPBank für Unternehmen mit Import-Export-Faktoren anwendet. Die BaoViet Bank wendet diesen Zinssatz für Kunden an, bei denen es sich um kleine und Kleinstunternehmen handelt, die Kapital leihen, um das Betriebskapital für ihre Geschäftstätigkeit aufzustocken.

Bemerkenswert ist, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden bei der ABBank ab Mai 2024 nur noch 4,74 %/Jahr betragen wird, während der durchschnittliche Kreditzinssatz für Firmenkunden 6,8 %/Jahr betragen wird.

Bei VIB lag der durchschnittliche Kreditzinssatz im Mai bei 6,81 %/Jahr (Privatkunden) bzw. 5,8 %/Jahr (Unternehmen) und ist damit im Vergleich zum Vormonat deutlich um 0,66 % bzw. 1,18 %/Jahr gesunken.

Der durchschnittliche Kreditzinssatz bei der ACB lag im Mai 2024 bei 6,7 %/Jahr und damit um 0,08 %/Jahr niedriger als im Vormonat. Die Lücke zwischen Kreditvergabe und Mobilisierung hat sich ebenfalls um 0,24 %/Jahr auf 3,44 %/Jahr verringert.

Die Eximbank senkte ihren durchschnittlichen Zinssatz im Mai um 0,53 % pro Jahr, nachdem sie gerade 7,23 % pro Jahr angekündigt hatte.

Der durchschnittliche Kreditzinssatz bei der Sacombank lag im Mai bei 7,53 %/Jahr und damit um 0,1 %/Jahr niedriger als im Vormonat. Die Zinsdifferenz zwischen Mobilisierung und Kreditvergabe betrug 3,43 %/Jahr und lag damit um 0,07 %/Jahr niedriger als im Vormonat.

Einige Banken haben ihre Kreditzinsen jedoch auf dem gleichen Niveau wie im letzten Monat belassen , wie beispielsweise TPBank, Nam A Bank, SHB, OCB usw.

Demnach beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden bei OCB 7,76 %/Jahr, für Firmenkunden hingegen 8,02 %/Jahr, die Zinsdifferenz zwischen Mobilisierung und Kreditvergabe beträgt 3,64 %/Jahr.

Die Basiszinssätze für Privatkunden mit Laufzeiten von 6 und 12 Monaten betragen bei der TPBank 8,05 % bzw. 8,25 % pro Jahr. Der Zinssatz für Autokredite mit einer Laufzeit von 3 Monaten beträgt 8,95 % pro Jahr.

SHB wendet weiterhin den durchschnittlichen Kreditzinssatz vom April an, der bei 7,9 %/Jahr liegt. Die Differenz zwischen Kredit- und Einlagenzinssatz beträgt 3,7 %/Jahr.