Warum ist es für Unternehmen in Dak Nong schwierig, Kredite von Banken zu bekommen?

Schwache Sicherheiten

Einer der häufigsten Gründe, warum Unternehmen Schwierigkeiten haben, Bankkredite zu erhalten, ist der Mangel an Sicherheiten. Gemäß den Bankvorschriften müssen Unternehmen bei der Kreditaufnahme häufig Sicherheiten hinterlegen.

Viele kleine Unternehmen, insbesondere Startups, verfügen jedoch nicht über genügend Anlagevermögen oder hochwertige Vermögenswerte, um sie bei Banken zu verpfänden.

Die Sicherheiten vieler Unternehmen in Dak Nong sind immer noch gering.

Dies stellt eine große Herausforderung dar. Denn neben Finanzberichten, Produktionsplänen gelten auch verpfändete Vermögenswerte als Voraussetzung dafür, dass Banken Kredite priorisieren.

In Dak Nong gibt es rund 4.700 registrierte Unternehmen, von denen 99 % Klein- und Kleinstunternehmen sind. Die meisten Unternehmen sind im Agrarsektor tätig. Die Sicherheiten der Unternehmen sind nicht immer verfügbar oder von hohem Wert.

Der Direktor einer Geschäftsbank ist davon überzeugt, dass Vermögenswerte eine notwendige Voraussetzung für die Verbesserung des Rufs und der Kreditwürdigkeit der Kunden sind.

Die Finanzberichte und Produktionspläne vieler Unternehmen in der Region sind noch immer nicht durchführbar.

Die meisten Vermögenswerte, die für Kredite an Unternehmen in der Provinz verpfändet werden, sind jedoch durch Dritte gesichert, beispielsweise durch Geschäftsinhaber, Verwandte oder nahestehende Personen. Einige haben Vermögenswerte wie Fabriken oder Staudengärten verpfändet, ohne jedoch Eigentumsrechte zu erhalten.

„Bei den Sicherheiten handelt es sich fast ausschließlich um Nutzungsrechte an Grundstücken, es gibt keine Vermögenswerte auf dem Grundstück. Das macht es für die Bank sehr schwierig, die Bewertung der Sicherheiten auf eine Grundlage zu stellen“, sagte der Direktor.

Neben Hypothekendarlehen werden derzeit auch unbesicherte Kredite angeboten, um Unternehmen die Aufnahme von Fremdkapital zu erleichtern. Da Unternehmen jedoch die für die Aufnahme von Fremdkapital erforderlichen Bonitätsanforderungen nicht erfüllen, ist die Umsetzung schwierig.

An Phat Trading and Service Company Limited ist eines der Unternehmen mit großem Potenzial in Dak Nong.

Nach Angaben der Kreditinstitute haben sich in letzter Zeit niedrige Immobilienpreise und Planungsänderungen auf die Sicherheiten der Unternehmen ausgewirkt. Auch einige als landwirtschaftliche Betriebe getarnte Immobilienunternehmen sind davon betroffen.

Neben der Frage der Sicherheiten weisen die aktuellen Produktions- und Geschäftspläne der Unternehmen noch immer zahlreiche Mängel auf. Dies gilt als größtes Hindernis für den Aufbau der Glaubwürdigkeit bei den Kreditinstituten.

Die landwirtschaftlichen Verarbeitungsunternehmen von Dak Nong benötigen Kapital für ihre Produktion und ihr Geschäft.

Die meisten Unternehmen in Dak Nong verfügen nur über begrenzte Führungs- und Managementqualifikationen. Die Fähigkeit, Informationen zu erfassen, Chancen zu nutzen, Marktentwicklungen vorherzusagen und darauf zu reagieren, sowie die Fähigkeit zur strategischen Geschäftsplanung sind noch schwach ausgeprägt. Daher ist die Entwicklung von Produktions- und Geschäftsplänen nicht durchführbar.

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Die Finanzberichte vieler Unternehmen sind nicht zuverlässig, entsprechen nicht den Standards und wurden nicht von einem fachkundigen Dritten geprüft. Daher sind sie nicht zuverlässig. Aus diesem Grund verfügen Banken nicht über ausreichende Informationen über Unternehmen, was sich auf ihre Kreditvergabeentscheidungen auswirkt.

Der stellvertretende Direktor der BIDV Bank Dak Nong Branch, Pham Quoc Viet, sagte:

Die Kreditinstitute bleiben weiterhin vorsichtig.

Nach Angaben der Filiale der Staatsbank von Vietnam in der Provinz sind die Kreditinstitute in der Region in letzter Zeit bei der Kreditvergabe an Unternehmen, insbesondere an mittel- und langfristige Projekte, zurückhaltender geworden. Grund dafür seien die Angst vor Risiken, Schwierigkeiten bei der Eintreibung von Forderungen und die Zunahme uneinbringlicher Forderungen.

Viele Kreditinstitute in Dak Nong sind bei der Kreditvergabe an Unternehmen noch immer vorsichtig und zurückhaltend.

Die wenigen Unternehmen mit guter Kreditwürdigkeit und realisierbaren Geschäftsplänen sind oft bei vielen Kreditinstituten außerhalb der Provinz gefragt. In diesen Fällen fällt es den lokalen Kreditinstituten aufgrund des Drucks auf die Zinssätze schwer, bei der Kreditvergabe wettbewerbsfähig zu bleiben.

Derzeit ist die politische Autonomie der Provinzbanken von Dak Nong noch gering. Die meisten Richtlinien zur Unternehmenskreditvergabe hängen von der Zentrale ab.

Dak Nong weist jedoch noch immer seine eigenen Besonderheiten auf, und auch die Unternehmen arbeiten auf einzigartige Weise. Die lokalen Banken sind nach wie vor passiv und haben nicht genügend Einfluss auf die Beratung bei der Umsetzung spezifischer Richtlinien für Unternehmen in der Provinz.

Die Banken in Dak Nong haben immer noch kein wirkliches Vertrauen in die Fähigkeiten des Unternehmens (Foto: LD)

Darüber hinaus handelt es sich bei Banken ausschließlich um Zweigstellen. Daher müssen die Bedingungen und die Kreditvergaberichtlinien den allgemeinen Kriterien der Zentrale entsprechen. Die Fähigkeit, genügend Kapital bereitzustellen, um den Kapitalbedarf der Wirtschaft im Allgemeinen und der Unternehmen im Besonderen zu decken, ist nach wie vor gering.

„Das mobilisierte lokale Kapital deckt lediglich 41,98 % der gesamten ausstehenden Schulden ab. Geschäftsbanken müssen zudem zu hohen Kosten Kapital von der Zentrale erhalten, was ihre Fähigkeit beeinträchtigt, die Kreditzinsen zu senken und Vorzugskreditpakete für Unternehmen anzubieten“, sagte Pham Thanh Tinh, Direktor der Provinzfiliale der Staatsbank von Vietnam.

Darüber hinaus sind einige Kreditgenehmigungsprozesse und -richtlinien bei Banken immer noch kompliziert und zeitaufwändig. Von der Dokumentensammlung über die Bewertung von Sicherheiten und die Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit bis hin zur Kreditgenehmigung …

Jeder Schritt erfordert eine Menge Formalitäten und Papierkram. Dies schreckt viele Unternehmen davon ab, die Anforderungen der Bank zu erfüllen, insbesondere wenn sie dringend Kapital benötigen, um ihren Geschäftsbedarf zu decken.

Das bei Kreditinstituten in Dak Nong mobilisierte Kapital deckt nur 40 % des Kapitalbedarfs der Wirtschaft.

Nguyen Kha, Direktor der Dai Dung Joint Stock Company im Bezirk Cu Jut (Dak Nong), sprach über die Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung und erklärte, die Gesamtinvestition des Unternehmens betrage mehr als 500 Milliarden VND. Das Unternehmen habe jedoch bisher kein Geld von den Banken in Dak Nong leihen können.

„Wir möchten, dass die Kommune die Voraussetzungen schafft, damit wir Zugang zu Bankkrediten erhalten. Denn in der schwierigen wirtschaftlichen Lage ist es für Unternehmen unmöglich, 100 % ihres Kapitals zu investieren“, bekräftigte Kha.

Es gibt noch keine konkrete Richtlinie.

Zusätzlich zu den Hindernissen für Unternehmen und Kreditinstitute fehlte es in Dak Nong in letzter Zeit an spezifischen Richtlinien. Die Kreditpolitik, die Unternehmen zugute kommt, hängt größtenteils von der Kreditpolitik der Zentralbanken ab.

Einige Richtlinien sind noch immer recht starr und nicht flexibel genug, um kleine und Kleinstunternehmen zu unterstützen. Vorschriften zu Sicherheiten, Kreditzinsen und Bewertungsbedingungen wurden nicht an die Geschäftsrealität der Unternehmen angepasst.

Dak Nong hat bisher nicht viele Richtlinien und Strategien zur Kapitalunterstützung für Unternehmen herausgegeben.

Auf Seiten der lokalen Behörden wurde den Kreditinstituten zwar die Vergabe von Geschäftskrediten angeordnet, dem wurde jedoch nicht viel Aufmerksamkeit geschenkt.

Die Provinz hat bislang keine Mechanismen und Richtlinien zur Kreditfinanzierung von Unternehmen erlassen. Darüber hinaus sind das Budget und das Potenzial von Dak Nong begrenzt und es gibt keine Quelle, um Unternehmen bei der Entwicklung ihrer Produktion und ihres Geschäfts zu unterstützen.

Der Direktor der Provinzfiliale der Staatsbank von Vietnam, Pham Thanh Tinh, sagte, dass die meisten Lösungen zur Unterstützung der Unternehmen in Dak Nong immer noch allgemeiner Natur seien.

Einige Unterstützungsmaßnahmen kommen noch immer von Kreditinstituten. Viele Kreditrichtlinien für Unternehmen wurden aufgrund von Planung, Bauxit usw. nicht in die Praxis umgesetzt.

Da es sich bei den lokalen Banken im Vergleich zu anderen Provinzen und Städten überwiegend um kleine Filialen handelt, sind viele spezifische politische Beratungsdokumente nicht umfangreich genug, um von der Zentralregierung berücksichtigt zu werden.

Banken sind oft besorgt über die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Schulden zurückzuzahlen, insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten mit sinkenden Umsätzen. Diese Vorsicht erschwert vielen Unternehmen den Zugang zu Bankkapital.

Quelle: https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html