Nutzen Sie Zinseszinsen, um ein extravagantes Leben zu vermeiden

[Anzeige_1]

Wenn Sie kein iPhone 14 Pro Max kaufen, können Sie mit den 30 Millionen, die Sie investiert haben, um durch Zinseszinsen Gewinne zu erzielen, nach 30 Jahren mehr als 520 Millionen VND verdienen.

Lifestyle Creep bezeichnet das Phänomen, dass die Ausgaben und der Lebensstandard einer Person proportional zu ihrem Einkommen steigen. Mit steigendem Einkommen erliegen Menschen oft der Versuchung, über ihre Verhältnisse zu leben. Dies führt zu einem Teufelskreis steigender Ausgaben und dem Risiko finanzieller Unsicherheit.

Die Versuchung, über seine Verhältnisse und sein Einkommen zu leben, ist groß. Die ständige Konfrontation mit Inhalten zum Thema „Das gute Leben“ und der zunehmende Konsumismus in den sozialen Medien haben einen aufgeblasenen Lebensstil zur Normalität gemacht.

Dieser Trend kann sich nachteilig auf die finanzielle Situation auswirken, da er die Fähigkeit zum Sparen und Investieren für die Zukunft beeinträchtigt. Da die Ausgaben mit den Einnahmen steigen, kann es für Einzelpersonen schwierig werden, langfristige finanzielle Ziele wie das Sparen für den Ruhestand oder den Aufbau eines Notgroschens zu erreichen. Die Lebensstilinflation kann finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit erheblich verzögern oder sogar verhindern.

Nicht nur Verbraucher, sondern auch Experten und Finanzplaner tappen in diese Falle. Taylor Sohns, ein zertifizierter Finanzplaner in den USA, kaufte einmal aus Versehen einen Maserati Gran Turismo als Wochenendauto. Er liebte es, dieses Auto zu fahren und empfand es als ein Gefühl der Erfüllung, es zu besitzen. Doch Taylor konnte nicht ignorieren, dass er zertifizierter Finanzplaner war und die Kaufentscheidung ein Fehler war.

Er überprüfte seinen Finanzplan und trug die Autokosten in eine Kalkulationstabelle ein. Taylor stellte fest, dass das Geld für den Maserati seine Altersvorsorge um über 700.000 Dollar aufbessern und ihm so ermöglichen würde, 4,3 Jahre früher in Rente zu gehen. Die Ergebnisse waren ein Weckruf und zwangen Taylor, sein Ausgabeverhalten zu überdenken.

Um zu verhindern, dass ein verschwenderischer Lebensstil Ihre finanziellen Ziele gefährden kann, haben Taylor Sohns und viele andere persönliche Finanzplaner ein einfaches, aber wirkungsvolles Verfahren entwickelt, bei dem die Zinseszinsformel zur Bewertung der langfristigen Auswirkungen von Käufen verwendet wird.

Bevor Sie Geld für ein Produkt oder eine Dienstleistung ausgeben, sollte jeder die folgende Formel anwenden:

FV = PV x (1 + i)^n

Dabei ist FV der zukünftige Wert, also der Geldbetrag, den Sie erhalten, wenn Sie diese Zeit nicht aufwenden, sondern investieren. PV ist der Gegenwartswert, d. h. der Geldbetrag, den Sie kaufen möchten. i ist der feste Zinssatz, normalerweise 7–10 % pro Jahr. n ist die Anzahl der Jahre der geplanten Investition, normalerweise bis zur Rente berechnet.

Sie sehen beispielsweise, dass viele Kollegen im Unternehmen ein iPhone 14 Pro Max verwenden. Nachdem Sie diesen Monat eine Gehaltserhöhung erhalten haben, planen Sie, 30 Millionen VND für den Kauf auszugeben. Wenn Sie diesen Betrag investieren und einen Gewinn von 10 % pro Jahr erzielen, verfügen Sie nach 30 Jahren über mehr als 520 Millionen VND. Mithilfe dieses Prozesses können Einzelpersonen besser beurteilen, ob eine Ware oder Dienstleistung den Verzicht auf das Potenzial für langfristiges finanzielles Wachstum wert ist.

Darüber hinaus können wir einer Inflation des Lebensstils vorbeugen, indem wir lernen, langsamer zu leben. Die Entwicklung einer umsichtigen finanziellen Denkweise erfordert Zurückhaltung und Achtsamkeit beim Ausgeben. Die Umstellung auf die Tatsache, dass Sparen immer attraktiv und wirkungsvoll ist, hilft, Materialismus und Konsumismus entgegenzuwirken. Sie fördert bewusste Entscheidungen in Bezug auf Ausgaben und berücksichtigt die Auswirkungen von Einkäufen sowohl auf die unmittelbare Zufriedenheit als auch auf langfristige finanzielle Ziele.

Kommentar (0)