Die 6-jährige Reise der Explosion des bargeldlosen Zahlungsverkehrs in Vietnam

Vor sechs Jahren hätten sich nur wenige vorstellen können, dass man eines Tages kein Bargeld mehr für die Geldbörse brauchen würde. Damals war das Scannen von QR-Codes, um einen Kaffee zu bezahlen, ein Auto zu buchen oder online einzukaufen, für die meisten Verbraucher noch eine ungewohnte Erfahrung.

Doch heute können Vietnamesen mit einem Smartphone und einem Bankkonto einen ganzen Tag ohne Bargeld auskommen.

Im Jahr 2018 wurden über das neue elektronische Interbanken-Zahlungssystem rund 137 Millionen Transaktionen im Wert von über 73 Millionen Milliarden VND abgewickelt. Die Anzahl und der durchschnittliche Transaktionswert des Systems erreichten jeweils über 544.000 Transaktionen/Tag und über 289.000 Milliarden VND/Tag.

Im Jahr 2019 organisierte die Zeitung Tuoi Tre in Zusammenarbeit mit der Zahlungsabteilung, der Kommunikationsabteilung der Staatsbank, der E-Commerce-Vereinigung und Napas erstmals am 16. Juni den bargeldlosen Tag. Die Verantwortlichen der Staatsbank waren damals der Ansicht, dass elektronische Zahlungen der wichtigste Trend seien und sich extrem schnell entwickelten. Die Schwierigkeit bestand jedoch darin, denjenigen, die noch nie elektronische Zahlungen genutzt hatten, dabei zu helfen, ihre Hemmungen gegenüber der neuen Zahlungsmethode zu überwinden.

Das Treffen zur Ankündigung des bargeldlosen Tages am 16. Juni fand am Morgen des 20. Mai 2019 statt.

„Ich glaube, wenn sie einmal elektronische Zahlungen genutzt haben, werden sie definitiv nie wieder zur Barzahlung zurückkehren wollen“, sagte Herr Pham Tien Dung, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank und damaliger Leiter der Zahlungsabteilung.

Und tatsächlich ist der bargeldlose Zahlungsverkehr in Vietnam nach nur sechs Jahren beeindruckend gewachsen.

Bis Ende 2024 werden die gesamten bargeldlosen Zahlungen 17,7 Milliarden Transaktionen im Wert von 295 Millionen VND erreichen, was einer Steigerung von 56 % in der Menge und 32 % im Wert im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 entspricht, wie aus Statistiken der Staatsbank hervorgeht.

Auch bei bargeldlosen Zahlungen verzeichneten die Banken ein beeindruckendes Wachstum. Bei der HDBank überstieg die kumulierte Anzahl aktiver bargeldloser Zahlungstransaktionen im Zeitraum 2020–2025 330 Millionen Transaktionen, die Wachstumsrate der kumulierten Anzahl von Transaktionen von Ende 2020 bis Ende Mai 2025 stieg um fast 1.300 %, und im Zeitraum 2020–2025 wurde ein Anstieg von mehr als 5,4 Millionen Konten verzeichnet.

Überblick über den Workshop „Bargeldlose Gesellschaft: Politik und Praxis in Vietnam“ am Vormittag des 11. Juni 2019

Auch im Zeitraum 2020–2025 überstieg die Zahl der aktiven Transaktionen von Kunden über die digitalen Kanäle der HDBank 300 Millionen Transaktionen, der Transaktionswert überstieg 5 Millionen Milliarden VND. Von Ende 2020 bis heute beträgt die Wachstumsrate der kumulierten Anzahl von Transaktionen mehr als 1.500 %, die Wachstumsrate des kumulierten Transaktionswerts hat sich mehr als 100-mal erhöht.

Herr Nguyen Hung Long, stellvertretender Generaldirektor von NAPAS, sagte, dass sich vor etwa sieben Jahren niemand vorstellen konnte, dass Geldbörsen eines Tages nicht mehr für Bargeld verwendet werden würden. Denn für viele Menschen, insbesondere junge Menschen, reicht es aus, mit einem Smartphone und einem gewissen Guthaben auf dem Konto auszugehen, um zu frühstücken, Kaffee zu trinken, auf den Markt zu gehen, Bus oder U-Bahn zu benutzen, Filme anzusehen, online einzukaufen …

Beim Einkaufen im Supermarkt Co.opmart Cong Quynh, Distrikt 1, Ho-Chi-Minh-Stadt, zahlen die Leute bargeldlos.

Wichtig ist, dass die Zahlung per QR-Code, Telefon usw. das Konsumverhalten der Menschen stark verändert hat.

Die Menschen können bequem von zu Hause aus online einkaufen und bezahlen. Darüber hinaus hat die Digitalisierung von Konten, Zahlungen per QR-Code und Mobiltelefonen den Nutzern mehr Komfort geboten und zur Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung beigetragen.

„Tatsächlich hat Vietnam beim bargeldlosen Bezahlen mit Ländern im asiatischen Raum wie China gleichgezogen … In mancher Hinsicht sind wir den Industrieländern sogar voraus. Wie in Europa basiert die Zahlungsinfrastruktur vieler Länder noch immer hauptsächlich auf physischen Karten und Konten“, sagte Herr Long.

4. Besuchererfahrung am Stand der Vietcombank beim Workshop „Bargeldlose Gesellschaft: Richtlinien und Praktiken in Vietnam“ am Morgen des 11. Juni 2019

Der Bus mit der Botschaft „Bargeldlos“ fährt ab dem 19. Juni 2022 in Hanoi ab und durchquert Provinzen und Städte

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank, sagte, dass bargeldlose Zahlungen im Durchschnitt um 30–40 % pro Jahr zunehmen.

Insbesondere bei der Zahlung per QR-Code steigt die Anzahl der Transaktionen jährlich um über 100 %, beispielsweise im Jahr 2024 um 104 % in der Menge und um über 97 % im Wert.

Die Menschen bezahlen alltägliche Rechnungen wie Telefonguthaben, Strom- und Wasserrechnungen, Online-Bestellungen, Krankenhausgebühren usw. mit E-Wallets und Kreditkarten.

Die oben genannten Zahlen zeigen, dass die meisten Verbraucher die Angewohnheit haben, beim Kauf von Waren und der Inanspruchnahme von Dienstleistungen bargeldlos zu bezahlen, insbesondere per QR-Code.

Während die Menschen elektronischen und bargeldlosen Zahlungsmethoden gegenüber noch zögerlich waren, ist diese Zahlungsmethode heute beliebter denn je. Wer an einem Straßenstand eine Tasse Kaffee für nur 15.000 VND kauft oder einen Teller Banh Cuon für 25.000 VND isst, wird vom Verkäufer immer noch dazu angehalten, den QR-Code mit dem Handy zu scannen, anstatt bar zu bezahlen, da dies schnell und bequem ist und kein Wechselgeld benötigt wird.

In letzter Zeit ist diese Zahlungsmethode noch bequemer geworden, da eine Reihe von Banken den Verkäufern Zahlungslautsprecher zur Verfügung stellen, damit die Verkäufer sofortige und genaue Transaktionsbenachrichtigungen per Sprache erhalten, ohne Screenshots machen oder manuell prüfen zu müssen.

Arbeiter und Besucher des bargeldlosen Marktes in der Exportverarbeitungszone Linh Trung 1 (HCMC) erlebten am Morgen des 12. Juni 2022 viele Annehmlichkeiten im Zusammenhang mit bargeldlosen Zahlungen, Spielen, ermäßigten Lebensmittelkäufen usw.

In den letzten drei Monaten, vom 1. März bis 31. Mai, hat Sacombank Privatkunden, Kleinunternehmen, Händlern und Filialisten Zahlungslautsprecher zur Verfügung gestellt, wenn der Transaktionsumsatz in den drei Monaten ab dem Datum der Programmregistrierung mindestens 30 Millionen VND/Monat erreicht. Dank der Zahlungslautsprecher werden Verkäufe schneller und bequemer, während gleichzeitig sichergestellt wird, dass Transaktionen auf Bankkonten korrekt erfasst werden.

Das Cashless Festival in der Le Loi Straße, Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt am Morgen des 17. Juni 2023 zog eine große Anzahl von Menschen an, um zu erleben

Zuvor hatte Sacombank die Funktion „Benachrichtigung teilen“ in der Sacombank Pay-Anwendung implementiert, mit der Kunden Benachrichtigungen über Änderungen des Zahlungskontostands problemlos an bis zu fünf verschiedene Benutzer weitergeben konnten.

Diese Funktion ist besonders nützlich für die Verwaltung des Geschäfts-Cashflows von Ladenbesitzern, der Gruppenfinanzen oder der Familienausgaben. Darüber hinaus haben Benutzer die Flexibilität, den Freigabeumfang zu wählen, z. B. nur eingehendes Geld, ausgehendes Geld oder den gesamten Kontostand.

Herr Pham Tien Dung, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, und Herr Duong Anh Duc, stellvertretender Vorsitzender des Volkskomitees von Ho-Chi-Minh-Stadt, probierten beim Cashless-Festival die bargeldlose Bezahlung der Zeitung Tuoi Tre aus und kündigten am Abend des 16. Juni 2023 in der Le Loi Street, Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt, das Werbeprogramm zur Einkaufssaison 2023 an.

Herr Tuan sagte, dass wir früher ohne Bargeld nicht bezahlen konnten. Heute und in Zukunft werden alle Bankdienstleistungen digital angeboten. Smartphones sind das Kommunikationsmittel zwischen Kunden, Banken und Dienstleistern.

Viele neue Technologien kommen zum Einsatz. Viele Banken setzen Apple Pay, Google Pay und sogar Gamin Pay für Smartwatches ein. So können nicht nur Smartphones, sondern auch Smartwatches smart bezahlen. Die Menschen finden es sehr bequem, zu bezahlen und moderne Dienstleistungen zu erleben.

Vizepremierminister Le Thanh Long und Delegierte beobachten Zahlungen mithilfe biometrischer Authentifizierungstechnologie am NAPAS-Stand beim Festival „Cashless Day 2024“ in der Fußgängerzone Nguyen Hue, Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt.

Herr Nguyen Hoang Long von NAPAS sagte, dass Fahrgäste ab dem 14. Februar bei der Fahrt mit der U-Bahn in Ho-Chi-Minh-Stadt sowohl inländische NAPAS-Karten als auch internationale Karten und E-Wallets zum Bezahlen auf dieser U-Bahn-Linie verwenden können.

Durch einfaches Antippen der NAPAS-Karte am Kontrollgerät am Einfahrtstor (Tap-In) und nach Beendigung der Fahrt am Ausfahrtstor (Tap-Out) haben die Fahrgäste den Bezahlvorgang für die Fahrt einfach, schnell und ganz bequem abgeschlossen.

„Beim Kauf eines Gemüsebündels auf dem Markt bezahlen Kunden durch Scannen eines QR-Codes. Viele Menschen bezahlen auch eine Tasse Kaffee per Scan ihres Smartphones. Es gibt also keinen Grund, warum wir im öffentlichen Nahverkehr, insbesondere in der U-Bahn, nicht moderne, bequeme und sichere Zahlungsmethoden einführen sollten“, betonte Herr Long.

Es ist eine Tatsache, dass mit der Zunahme bargeldloser Zahlungen auch die Cyberkriminalität zunimmt und unvorhersehbare Entwicklungen bei der Nutzung künstlicher Intelligenz und Technologie zur Anwendung von Tricks und Betrugsversuchen mit sich bringt.

Ab dem 1. Juli 2024 erließ die Staatsbank den Beschluss 2345 zur biometrischen Authentifizierung für große Transaktionen ab 10 Millionen VND pro Mal oder 20 Millionen VND pro Tag, anwendbar für Einzelkunden. Später griffen jedoch hochtechnologische kriminelle Organisationen auf Organisationskonten zurück, um Betrug zu begehen.

Um die Tricks und Machenschaften von High-Tech-Kriminellen zu unterbinden, dürfen Unternehmen ab dem 1. Juli keine Online-Transaktionen mehr durchführen, ohne die biometrischen Daten ihrer gesetzlichen Vertreter überprüfen zu lassen. Dies ist eine Regelung des Rundschreibens 17/2024 der Staatsbank, das die Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten regelt.

Der bargeldlose Tag 2024 in der Fußgängerzone Nguyen Hue, Bezirk 1, Ho-Chi-Minh-Stadt zieht viele Menschen an, die ihn besuchen und erleben möchten

Wenn der Kunde nach Ablauf dieser Frist die oben genannten Inhalte nicht abgeschlossen hat, wird die Bank die Bereitstellung von Zahlungs-/Abhebungsdiensten von Zahlungskonten auf elektronischem Wege vorübergehend aussetzen, um die Einhaltung der Vorschriften der Staatsbank sicherzustellen.

Bei Konten von Organisationen und Unternehmen verlangt die Bank zudem, dass der gesetzliche Vertreter der Organisation zur Kontoeröffnung direkt zur Bank kommt. Jegliche Form einer Vollmacht, wie etwa die Ermächtigung einer Person, Dokumente zur Kontoeröffnung mitzubringen, wird nicht akzeptiert.

Herr Tuan sagte, dass die Staatsbank zur Verhinderung schwerer Straftaten ein neues Rundschreiben verfasst. Darin wird unter anderem die Verwendung von Spitznamen bei der Kontoeröffnung verboten. Daher müssen die Konten eindeutige Nummern haben. Denn die Eröffnung von Bankkonten mit Spitznamen kann bei der überweisenden Person leicht zu Missverständnissen führen. In letzter Zeit hat die Staatsbank zahlreiche Beschwerden von Nutzern erhalten, die versehentlich Geld an einen Spitznamen überwiesen und ihr Geld nicht zurückerhalten konnten.