Immobilienkredite sollten nicht übermäßig kontrolliert werden.

Die Ho Chi Minh City Real Estate Association (HoREA) hat gerade eine offizielle Mitteilung herausgegeben, in der sie Änderungen und Ergänzungen zum Rundschreiben 06/2023/TT-NHNN (Rundschreiben 06) fordert, um das offizielle Schreiben 993 des Premierministers umzusetzen und die Verwendung von Krediten für die richtigen Zwecke nicht zu kontrollieren.

Zu viele Probleme

Dementsprechend schlug HoREA vor, Rundschreiben 06 und Rundschreiben 10 dahingehend zu ändern, dass die Klauseln 8, 9 und 10, Artikel 8 von Rundschreiben 39/2016/TT-NHNN gestrichen werden. Insbesondere erwog die Staatsbank von Vietnam (SBV), den Ausdruck „Kontrolle der Verwendung von Darlehenskapital für den richtigen Zweck“ in Artikel 22 von Rundschreiben 39 zu streichen. Denn die Regelung, dass Kreditinstitute keine Kredite für ihren Kapitalbedarf vergeben dürfen, steht nicht im Einklang mit den gesetzlichen Bestimmungen zu Zivil-, Investitions- und Immobiliengeschäften und auch nicht mit der Praxis und wurde daher ausgesetzt.

Darüber hinaus sind Kreditinstitute kaum in der Lage, ihrer Verantwortung nachzukommen, Maßnahmen zur Überprüfung, Überwachung und Bewertung der finanziellen Situation und der Schuldentilgungsquellen der Kunden zu ergreifen. Denn der Endnutzer des Kredits ist der Projektinvestor, also der Dritte, und nicht der Kunde, der diesen Kredit direkt aufnimmt.

HoREA empfahl außerdem, von Kreditinstituten nicht zu verlangen, dass sie bei Kreditvergaben zu Zahlungszwecken Maßnahmen ergreifen, um den Kreditauszahlungsbetrag beim kreditgebenden Kreditinstitut zu sperren und so die Erfüllung der Verpflichtungen sicherzustellen.

Gleichzeitig wird der Staatsbank empfohlen, den Geschäftsbanken Leitlinien zum Verständnis und zur möglichen Anwendung bzw. Lockerung der Kreditbedingungen bereitzustellen. Dabei wird die Notwendigkeit berücksichtigt, Artikel 7 des Rundschreibens 39 zu ändern und zu ergänzen, um Investoren in Immobilienprojekte, gewerblichen Wohnungsbau, Eigenheimkäufer und Investoren zu unterstützen und ihnen die Möglichkeit zu geben, in der derzeit schwierigen Situation auf dem Immobilienmarkt leichter auf Kredite zuzugreifen.

Aufgrund der Bestimmungen des Rundschreibens 06 haben Immobilienunternehmen große Schwierigkeiten, Kredite aufzunehmen. Foto: HOANG TRIEU

Die Staatsbank von Vietnam erwägt, Kreditinstitute bei der Umsetzung einer Reihe wichtiger Lösungen anzuleiten, beispielsweise: Bei Projekten, bei denen gleichzeitig mit der Genehmigung des Investors auch die Genehmigung der Investitionspolitik beschlossen wurde, können Geschäftsbanken Investoren Kredite zur Kompensation finanzieller Verluste gewähren, wobei der Kreditbetrag 30 % der Gesamtinvestition des Projekts nicht übersteigen darf.

Bei Projekten, für die eine Baugenehmigung vorliegt und mit deren Bau begonnen wurde, können Geschäftsbanken in Erwägung ziehen, Investoren Kredite zur Deckung der Projektumsetzungskosten und des Geschäftsbetriebs zu gewähren, wobei der Kreditbetrag 50 % der Gesamtinvestition des Projekts nicht übersteigen darf.

Herr Le Hoang Chau, Vorsitzender von HoREA, sagte, dass Rundschreiben 06 eine ganz besondere Rolle und Stellung einnehme und eine ungewöhnliche Lösung für den Umgang mit ungewöhnlichen Situationen darstelle. Er schlug daher vor, dass die Staatsbank die Kreditinstitute anweisen sollte, weiterhin Rundschreiben 02/2023/TT-NHNN umzusetzen, das Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen regelt, um die Bedingungen für die Rückzahlung von Schulden neu zu strukturieren und Schuldengruppen aufrechtzuerhalten, um Kunden in Schwierigkeiten für einen bestimmten Zeitraum zu unterstützen, bis sich die Wirtschaft erholt und wieder normal wächst.

Eine Kreditförderung sollte in Betracht gezogen werden.

Laut Nguyen Hong Hai, Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor der VNO Group, sind die Empfehlungen von HoREA absolut vernünftig. Unternehmen selbst seien derzeit mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert. Daher müssten Banken über günstigere Konditionen und die Bereitstellung von Krediten nachdenken, um die Unternehmen wiederzubeleben. Denn Kapitalflüsse seien für das Überleben von Unternehmen von entscheidender Bedeutung.

Eine zu strenge Kontrolle, insbesondere unter unnötigen Bedingungen, führt für Unternehmen zu Zeit-, Arbeits- und Kostenverschwendung und führt zum Verlust von Geschäftsmöglichkeiten. „Unternehmen haben keine Angst vor hohen Zinsen, sondern nur vor schwierigen Kreditvergabeverfahren, die zu schleppenden Projekten führen und bei denen man nicht weiß, wann sie scheitern“, sagte Herr Hai.

In Bezug auf den Vorschlag der HoREA, die Verordnung zu ändern, wonach Kreditinstitute Maßnahmen ergreifen müssen, um die Auszahlung des Kreditbetrags beim kreditgebenden Kreditinstitut im Falle einer Kreditvergabe gegen Entgelt zu blockieren und so die Erfüllung ihrer Verpflichtungen sicherzustellen, erklärte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, dass die Bestimmungen des Rundschreibens 06 unklar seien.

„In diesem Fall muss man verstehen, dass es sich bei der Kreditvergabe zur Kapitaleinlage nicht um eine Kreditvergabe zur Sicherstellung der Erfüllung von Verpflichtungen zur Sperrung des Kredits handelt. Wenn das Unternehmen Geld leiht, es aber nicht verwenden kann, wie kann der Kapitalempfänger dann das Projekt umsetzen und seinen Verpflichtungen gegenüber dem Kapitalgeber nachkommen? Die Folge ist nicht nur das Scheitern der wirtschaftlichen Transaktion, sondern auch eine Kettenreaktion in vielen anderen wirtschaftlichen und zivilrechtlichen Beziehungen“, so Rechtsanwalt Duc.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc schlug daher vor, dass die Staatsbank dieses falsche Verständnis und die falsche Umsetzung rasch klären sollte. Denn wenn die Regelung so verstanden wird, bedeutet dies, dass für denselben Kredit eine doppelte Sicherheit erforderlich ist (damit die Bank den ausgezahlten Betrag verleihen und freigeben kann). Dies ist unzumutbar, führt zu Ressourcenverschwendung, steigenden Kosten und verwirrt sogar Unternehmen, insbesondere angesichts der jüngsten Verschärfung der Kredit- und Anleihekanäle, die ihnen Schwierigkeiten bereitet.

Stabilisierung des Anlegervertrauens

Laut Dr. Truong Van Phuoc, dem ehemaligen amtierenden Vorsitzenden des Nationalen Finanzaufsichtsausschusses, zeigen die Kommentare der Geschäftswelt zu einigen Inhalten des Rundschreibens 06/2023/TT-NHNN, dass die Bankenaufsichtsbehörde das Geschäftsverhalten von Geschäftsbanken nur indirekt durch Vorschriften zur Gewährleistung der Betriebssicherheit regulieren sollte, anstatt Verwaltungsvorschriften zu erlassen.

Oberste Priorität hat nun die Ausarbeitung und Verabschiedung eines Gesetzes zur Finanzstabilität, um die Bedeutung dieses Themas sowie die Verantwortung des Staates und der Unternehmen für Finanzstabilität und Makrosicherheit zu verdeutlichen. Die Einrichtung eines staatlichen Interventionsfonds zur Gewährleistung der Finanzstabilität ist zudem ein wirksames Instrument, um systemische Risiken rechtzeitig zu bewältigen, die Risikoausbreitung rasch einzudämmen und das Vertrauen der Anleger zu stärken.

T. Poesie

Quelle: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm