Immobilienkredite sollten nicht übermäßig kontrolliert werden.

Die Ho Chi Minh City Real Estate Association (HoREA) hat gerade eine offizielle Mitteilung herausgegeben, in der sie Änderungen und Ergänzungen zum Rundschreiben 06/2023/TT-NHNN (Rundschreiben 06) fordert, um das offizielle Schreiben 993 des Premierministers umzusetzen und die Verwendung von Krediten für die richtigen Zwecke nicht zu kontrollieren.

Zu viele Probleme

Dementsprechend schlug HoREA vor, Rundschreiben 06 und Rundschreiben 10 dahingehend zu ändern, dass die Klauseln 8, 9 und 10, Artikel 8 von Rundschreiben 39/2016/TT-NHNN gestrichen werden. Konkret erwog die Staatsbank von Vietnam (SBV), den Ausdruck „Kontrolle der Verwendung von Krediten für die richtigen Zwecke“ in Artikel 22 von Rundschreiben 39 zu streichen. Denn die Regelung, dass Kreditinstitute keine Kredite für den Kapitalbedarf vergeben dürfen, steht nicht im Einklang mit den gesetzlichen Bestimmungen zu Zivil-, Investitions- und Immobiliengeschäften und auch nicht mit der Praxis und wurde daher ausgesetzt.

Darüber hinaus sind Kreditinstitute kaum in der Lage, ihrer Verantwortung nachzukommen, Maßnahmen zur Überprüfung, Überwachung und Bewertung der finanziellen Situation und der Schuldentilgungsquellen der Kunden zu ergreifen. Denn der Endnutzer des Kredits ist der Projektinvestor, also der Dritte, und nicht der Kunde, der diesen Kredit direkt aufnimmt.

HoREA empfahl außerdem, von Kreditinstituten nicht zu verlangen, dass sie über Maßnahmen verfügen, um den Betrag der Kreditauszahlung beim kreditgebenden Kreditinstitut zu blockieren, wenn die Kreditvergabe dazu dient, Geld auszuzahlen, um die Erfüllung von Verpflichtungen sicherzustellen.

Gleichzeitig wird empfohlen, dass die Staatsbank erwägt, den Geschäftsbanken Leitlinien zum Verständnis und zur möglichen Anwendung der Kreditbedingungen bereitzustellen und diese zu lockern. Dies geschieht auf der Grundlage der Notwendigkeit, eine Änderung und Ergänzung von Artikel 7 des Rundschreibens 39 in Betracht zu ziehen, um Investoren in Immobilienprojekte, gewerblichen Wohnungsbau, Eigenheimkäufer und Investoren zu unterstützen und ihnen die Möglichkeit zu geben, in der derzeit schwierigen Situation auf dem Immobilienmarkt leichter auf Kredite zuzugreifen.

Aufgrund der Bestimmungen des Rundschreibens 06 haben Immobilienunternehmen große Schwierigkeiten, Kreditkapital aufzunehmen. Foto: HOANG TRIEU

Die Staatsbank von Vietnam erwägt, Kreditinstitute bei der Umsetzung einiger wichtiger Lösungen anzuleiten, beispielsweise: Bei Projekten, bei denen gleichzeitig mit der Genehmigung durch den Investor auch über die Genehmigung der Investitionspolitik entschieden wurde, können Geschäftsbanken Investoren Kredite gewähren, um finanzielle Verluste auszugleichen, wobei die Kreditsumme 30 % der Gesamtinvestition des Projekts nicht übersteigen darf.

Bei Projekten, für die eine Baugenehmigung vorliegt und mit deren Bau begonnen wurde, können Geschäftsbanken in Erwägung ziehen, Investoren Kredite zur Bezahlung und Deckung der Projektumsetzungskosten und Geschäftsaktivitäten zu gewähren, wobei der Kreditbetrag 50 % der Gesamtinvestition des Projekts nicht übersteigen darf.

Herr Le Hoang Chau, Vorsitzender von HoREA, sagte, dass Rundschreiben 06 eine ganz besondere Rolle und Stellung einnehme und eine ungewöhnliche Lösung für den Umgang mit ungewöhnlichen Situationen darstelle. Er schlug daher vor, dass die Staatsbank die Kreditinstitute anweisen sollte, weiterhin Rundschreiben 02/2023/TT-NHNN umzusetzen, das vorsieht, dass Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen die Bedingungen für die Rückzahlung von Schulden neu strukturieren und Schuldengruppen aufrechterhalten, um Kunden in Schwierigkeiten für einen bestimmten Zeitraum zu unterstützen, bis sich die Wirtschaft erholt und wieder normal wächst.

Eine Kreditförderung sollte in Betracht gezogen werden.

Laut Nguyen Hong Hai, Vorstandsvorsitzender und Generaldirektor der VNO Group, sind die Empfehlungen von HoREA völlig vernünftig. Unternehmen selbst stünden derzeit vor großen Schwierigkeiten. Banken müssten daher über günstigere Konditionen und die Bereitstellung von Krediten nachdenken, um Unternehmen wiederzubeleben. Denn Kapitalflüsse seien für das Überleben von Unternehmen von entscheidender Bedeutung.

Eine zu strenge Kontrolle, insbesondere unter unnötigen Bedingungen, verschwendet Zeit, Mühe und Kosten für die Unternehmen und lässt sie Geschäftsmöglichkeiten verlieren. „Unternehmen haben keine Angst vor hohen Zinsen, sondern nur vor schwierigen Kreditverfahren, die zu schleppenden Projekten führen und sie dann unerwartet zugrunde richten“, sagte Herr Hai.

In Bezug auf den Vorschlag der HoREA, die Verordnung zu ändern, wonach Kreditinstitute Maßnahmen ergreifen müssen, um die Auszahlung des Kreditbetrags beim kreditgebenden Kreditinstitut im Falle einer Kreditvergabe gegen Entgelt zu blockieren und so die Erfüllung ihrer Verpflichtungen sicherzustellen, sagte Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, dass die Bestimmungen des Rundschreibens 06 unklar seien.

„In diesem Fall muss man verstehen, dass es sich bei der Kreditvergabe zur Kapitaleinlage nicht um eine Kreditvergabe zur Sicherung der Erfüllung von Verpflichtungen zur Einfrierung des Kredits handelt. Wenn ein Unternehmen Geld leiht, es aber nicht verwenden darf, wie kann der Kapitalempfänger dann das Projekt umsetzen und seinen Verpflichtungen gegenüber dem Kapitalgeber nachkommen? Die Folge ist nicht nur das Scheitern der wirtschaftlichen Transaktion, sondern auch eine Kettenreaktion in vielen anderen wirtschaftlichen und zivilrechtlichen Beziehungen“, so Rechtsanwalt Duc.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc schlug daher vor, dass die Staatsbank von Vietnam dieses falsche Verständnis und die falsche Umsetzung rasch klären sollte. Denn wenn die Regelung so verstanden wird, bedeutet dies, dass für denselben Kredit eine doppelte Sicherheit erforderlich ist (damit die Bank den ausgezahlten Betrag verleihen und freigeben kann). Dies ist unzumutbar, führt zu Ressourcenverschwendung, steigenden Kosten und verwirrt sogar Unternehmen, insbesondere angesichts der jüngsten Verschärfung der Kredit- und Anleihekanäle, die ihnen Schwierigkeiten bereitet.

Das Vertrauen der Anleger stabilisieren

Laut Dr. Truong Van Phuoc, dem ehemaligen Vorsitzenden des Nationalen Finanzaufsichtsausschusses, zeigen die Kommentare der Geschäftswelt zu einigen Inhalten des Rundschreibens 06/2023/TT-NHNN, dass die Bankenaufsichtsbehörde das Geschäftsverhalten von Geschäftsbanken nur indirekt durch Vorschriften zur Gewährleistung der Betriebssicherheit regulieren sollte, anstatt Verwaltungsvorschriften zu erlassen.

Oberste Priorität hat nun die Ausarbeitung und Verabschiedung eines Gesetzes zur Finanzstabilität, um die Bedeutung dieses Themas sowie die Verantwortung des Staates und der Unternehmen für Finanzstabilität und Makrosicherheit zu verdeutlichen. Die Einrichtung eines staatlichen Fonds zur Gewährleistung der Finanzstabilität ist zudem ein wirksames Instrument, um systemische Risiken rechtzeitig zu bewältigen, die Risikoausbreitung rasch einzudämmen und das Vertrauen der Anleger zu stärken.

T. Poesie

Quelle: https://nld.com.vn/thoi-su/khong-nen-kiem-soat-qua-muc-tin-dung-bat-dong-san-20231123212843094.htm