Soll ich mit einem Gehalt von 25 Millionen eine Krankenversicherung abschließen?

Experten empfehlen, wenn möglich zuerst die Krankenversicherung , dann die Lebensversicherung und dann die Krankenversicherung abzuschließen.

Ich bin 30 Jahre alt, Büroangestellter und verdiene etwa 25 Millionen VND im Monat. Ich habe eine Lebensversicherung abgeschlossen und zahle 24 Millionen VND pro Jahr.

Kürzlich hat mir mein Makler eine Krankenversicherung vorgestellt, die Leistungen zur Bezahlung von medizinischen Untersuchungen, Krankenhausaufenthalten oder schweren Unfällen bietet. Die Kosten liegen zwischen 3,5 und 5 Millionen VND pro Jahr.

Ich überlege immer noch, ob ich es kaufen soll oder nicht, solange ich jung und bei guter Gesundheit bin. Bitte geben Sie mir einen Rat, Experten.

Stimme

Ein Patient zeigt dem Personal einer medizinischen Einrichtung seine Krankenversicherungskarte. Foto: CNBC

Berater:

Hallo Thoại, Ihre Frage ist auch eine häufige Frage vieler Menschen, nämlich welche Arten von Versicherungen eine Person mit Einkommen haben sollte. Ich werde die obige Frage wie folgt beantworten.

Zunächst einmal ist eine Krankenversicherung unerlässlich. Falls Sie noch keine haben, sollten Sie diese so schnell wie möglich abschließen. Falls Sie bereits eine haben, sollten Sie diese unbedingt behalten. Allerdings steigen die Kosten für die Krankenversicherung ab dem 1. Juli für die erste versicherte Person in der Familie auf 972.000 VND pro Jahr. Die zweite, dritte und vierte Person zahlen 70 %, 60 % bzw. 50 % des Beitrags der ersten Person. Der Grund für die Erhöhung liegt darin, dass der Krankenversicherungsbeitrag 4,5 % des Grundgehalts beträgt. Ab dem 1. Juli erhöht Vietnam die Grundvergütung von 1,49 Millionen VND auf 1,8 Millionen VND pro Monat. Daher steigt auch der Krankenversicherungsbeitrag.

Wir verfügen über ein im Verhältnis zu Einkommen und Lebenshaltungskosten sehr gutes allgemeines Krankenversicherungssystem. Einzige Bedingung ist eine 30-tägige Wartezeit (nicht versicherte Zeit ab Kaufdatum), unabhängig von Gesundheitszustand, Vorerkrankungen oder fortgeschrittenem Alter. Im Vergleich zu anderen Ländern müssen Menschen für eine vergleichbare Krankenversicherung einen relativ hohen Prozentsatz ihres Einkommens selbst zahlen. Bei einem monatlichen Einkommen von 25 Millionen VND beträgt die Krankenversicherung nur 0,32 % des Einkommens, während sie in anderen Ländern das Zehnfache oder mehr kosten kann.

Als Nächstes müssen wir uns mit Risiken und deren Bewältigung auseinandersetzen. Risiken für Sachwerte und Personen lassen sich in zwei Kategorien einteilen: Häufigkeit des Auftretens und Auswirkung. Daraus lassen sich vier Gruppen ableiten.

Die erste Gruppe umfasst Risiken mit geringer Häufigkeit und geringer Auswirkung. Diese Risiken treten selten auf und haben, wenn doch, keine größeren Folgen und sind daher akzeptabel. Beispielsweise kann es passieren, dass Sie zurückgelassen werden oder etwas im Wert von Zehntausenden bis Hunderttausenden Dong verlieren.

Die zweite Gruppe umfasst Risiken mit hoher Häufigkeit und geringer Auswirkung. Beispielsweise erkranken wir mehrmals im Jahr. Leichte Erkrankungen erholen sich durch Ruhe, schwere Erkrankungen erfordern einen mehrtägigen Krankenhausaufenthalt. Bei dieser Art von Risiken sollten wir Wege finden, sie zu minimieren.

Die dritte Gruppe, die als „schwarzer Schwan“ für jeden Einzelnen oder jede Familie bezeichnet werden kann, ist zwar sehr unwahrscheinlich, hat aber große Auswirkungen und äußerst schwerwiegende Folgen. Dabei handelt es sich um Risiken wie Tod, Unfall oder schwere Krankheit mit finanziellen Verlusten, die sich auf das Einkommen über viele Jahre oder einen Großteil oder das gesamte Vermögen belaufen. Diese Risikogruppe lässt sich durch die Übertragung des Risikos auf Dritte, d. h. durch den Abschluss einer Versicherung, bewältigen.

Darüber hinaus gibt es in der vierten Gruppe die hochfrequenten Risiken mit großen Auswirkungen. Beispielsweise investieren wir unser gesamtes Vermögen in ein bestimmtes Unternehmen oder üben gefährliche Tätigkeiten wie Fallschirmspringen oder Bergsteigen aus. Die einzige Möglichkeit, diese Risiken zu managen, besteht darin, sie zu vermeiden.

Nachdem Sie eine Krankenversicherung abgeschlossen haben, sollten Sie Ihre Risiken durch den Abschluss einer Versicherung gegen Tod, Unfall und schwere Erkrankungen minimieren. Den Informationen zufolge haben Sie eine Lebensversicherung abgeschlossen und zahlen eine Prämie von 24 Millionen VND, was 8 % Ihres Jahreseinkommens entspricht. Obwohl Sie die Versicherungsleistungen nicht genauer kennen, ist dies angesichts des Anteils Ihres Einkommens, der für den Abschluss einer Versicherung ausgegeben wird, ein sehr vernünftiger Betrag.

Sollten Sie also eine Lebensversicherung abschließen, sollten Sie auch eine Krankenversicherung abschließen? Bei einem monatlichen Einkommen von 25 Millionen VND können Sie, wenn Sie keine oder nur eine unterhaltsberechtigte Person haben, 20 % Ihres Einkommens, also etwa 5 Millionen VND, sparen. Sie haben bereits 2 Millionen für Lebens- und Krankenversicherung ausgegeben und haben noch etwa 3 Millionen VND übrig. Für den Abschluss einer zusätzlichen Krankenversicherung fallen möglicherweise zusätzliche Kosten von 300.000 bis 400.000 VND pro Monat an. Im Gegenzug können Sie im Falle eines Krankenhausaufenthalts Krankenhäuser mit besseren Betten- und Zimmerbedingungen und höheren Kosten wählen.

Anstatt darüber nachzudenken, ob Sie eine Krankenversicherung abschließen sollten oder nicht, können Sie sich fragen: Wenn Sie keine Krankenversicherung abschließen müssten, wofür würden Sie das Geld ausgeben und wie wichtig wäre es Ihnen? Wir nennen das Opportunitätskosten.

Wenn die Opportunitätskosten hoch sind, das Geld also für wichtige und sinnvolle Dinge ausgegeben wird, können Sie den Abschluss einer Krankenversicherung verschieben. Sie sind 30 Jahre alt, noch nicht im berufsreifen Alter (meist 35) und haben in den kommenden Jahren noch die Möglichkeit, Ihr Einkommen zu erhöhen. Dieser Betrag kann um 2-3 Jahre verschoben werden, bis Sie über ein höheres Einkommen verfügen.

Wenn die Opportunitätskosten jedoch gering sind, bedeutet dies, dass Sie dieses Geld für Anlagen ausgeben, die Sie nicht wirklich verstehen, oder dass Sie mehr als das Grundniveau ausgeben, um Ihren unmittelbaren kurzfristigen Bedarf zu decken. Sollten Sie dieses Geld also jetzt vorrangig für eine bessere Krankenversicherung verwenden?

Nguyen Thu Giang

Experte für persönliche Finanzplanung

FIDT Investment Consulting und Asset Management Company

Quellenlink: https://vnexpress.net/luong-25-trieu-co-nen-mua-bao-hiem-suc-khoe-4621001.html