Soll ich mit einem Gehalt von 25 Millionen eine Krankenversicherung abschließen?

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Experten empfehlen, wenn möglich zuerst die Krankenversicherung , dann die Lebensversicherung und dann die Krankenversicherung abzuschließen.

Ich bin 30 Jahre alt, Büroangestellter und verdiene monatlich etwa 25 Millionen VND. Ich habe eine Lebensversicherung abgeschlossen und zahle 24 Millionen VND pro Jahr.

Kürzlich hat mir mein Makler eine Krankenversicherung vorgestellt, die Leistungen zur Bezahlung von medizinischen Untersuchungen, Krankenhausaufenthalten oder schweren Unfällen bietet. Die Kosten liegen zwischen 3,5 und 5 Millionen VND pro Jahr.

Ich überlege immer noch, ob ich es kaufen soll oder nicht, solange ich jung und bei guter Gesundheit bin. Bitte geben Sie mir einen Rat, Experte.

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Ein Patient legt dem Personal einer medizinischen Einrichtung seine Krankenversicherungskarte vor. Foto: CNBC — Ein Patient legt dem Personal einer medizinischen Einrichtung seine Krankenversicherungskarte vor. Foto: *CNBC*

Berater:

Hallo Thoai, deine Frage ist auch eine häufige Frage vieler Menschen, nämlich welche Arten von Versicherungen eine Person mit Einkommen haben sollte. Ich werde die obige Frage wie folgt beantworten.

Zunächst einmal ist eine Krankenversicherung unerlässlich. Wer noch keine hat, sollte so schnell wie möglich eine abschließen. Wer bereits eine hat, sollte sie unbedingt behalten. Allerdings steigen die Kosten für die Krankenversicherung ab dem 1. Juli für die erste versicherte Person in der Familie auf 972.000 VND pro Jahr. Die zweite, dritte und vierte Person zahlen 70 %, 60 % bzw. 50 % des Beitrags der ersten Person. Der Grund für die Prämienerhöhung liegt darin, dass der Krankenversicherungsbeitrag 4,5 % des Grundgehalts beträgt. Ab dem 1. Juli erhöht Vietnam die Grundsumme von 1,49 Millionen VND auf 1,8 Millionen VND pro Monat. Daher steigt auch der Krankenversicherungsbeitrag.

Wir verfügen über ein im Verhältnis zu Einkommen und Lebenshaltungskosten sehr gutes allgemeines Krankenversicherungssystem. Einzige Bedingung ist eine 30-tägige Wartezeit (nicht versicherte Zeit ab Kaufdatum), unabhängig von Gesundheitszustand, Vorerkrankungen oder fortgeschrittenem Alter. Im Vergleich zu anderen Ländern müssen Menschen für eine vergleichbare Krankenversicherung einen relativ hohen Prozentsatz ihres Einkommens selbst zahlen. Bei einem monatlichen Einkommen von 25 Millionen VND beträgt die Krankenversicherung nur 0,32 % des Einkommens, während sie in anderen Ländern das Zehnfache oder mehr kosten kann.

Als Nächstes müssen Sie Risiken verstehen und wissen, wie Sie mit ihnen umgehen. Risiken für Sachwerte und Personen lassen sich in zwei Kategorien einteilen: Häufigkeit des Auftretens und Auswirkung. Daraus lassen sich Risiken in vier Gruppen einteilen.

Die erste Gruppe umfasst Risiken mit geringer Häufigkeit und geringer Auswirkung. Diese Risiken treten selten auf und haben, wenn doch, keine großen Konsequenzen und sind daher akzeptabel. Beispielsweise könnte man vergessen werden oder etwas im Wert von einigen Zehntausend bis Hunderttausend Dong verlieren.

Die zweite Gruppe umfasst Risiken mit hoher Häufigkeit und geringer Auswirkung. Beispielsweise erkranken wir mehrmals im Jahr. Bei leichten Erkrankungen erholen wir uns mit Ruhe, bei schweren Fällen sind mehrere Tage Krankenhausaufenthalt erforderlich. Bei dieser Art von Risiken sollten wir Wege finden, sie zu minimieren.

Die dritte Gruppe, die als „schwarzer Schwan“ für jeden Einzelnen oder jede Familie bezeichnet werden kann, ist zwar sehr unwahrscheinlich, hat aber große Auswirkungen und äußerst schwerwiegende Folgen. Dabei handelt es sich um Risiken wie Tod, Unfall oder schwere Krankheit mit finanziellen Verlusten, die sich über viele Jahre als Einkommen oder einen großen Teil oder das gesamte Vermögen errechnen. Diese Risikogruppe lässt sich durch die Übertragung des Risikos auf Dritte, d. h. durch den Abschluss einer Versicherung, bewältigen.

Darüber hinaus gibt es in der vierten Gruppe die hochfrequenten Risiken mit großen Auswirkungen. Beispielsweise investieren wir unser gesamtes Vermögen in ein bestimmtes Unternehmen oder üben gefährliche Tätigkeiten wie Fallschirmspringen oder Bergsteigen aus. Die einzige Möglichkeit, diese Risiken zu managen, besteht darin, sie zu vermeiden.

Nachdem Sie eine Krankenversicherung abgeschlossen haben, sollten Sie Ihre Risiken durch den Abschluss einer Versicherung gegen Tod, Unfall und schwere Erkrankungen minimieren. Den Informationen zufolge haben Sie eine Lebensversicherung abgeschlossen und zahlen eine Prämie von 24 Millionen VND, was 8 % Ihres Jahreseinkommens entspricht. Obwohl Sie die Versicherungsleistungen nicht genauer kennen, ist dies angesichts des Anteils Ihres Einkommens, der für den Abschluss einer Versicherung ausgegeben wird, ein sehr vernünftiger Betrag.

Sollten Sie also eine Lebensversicherung abschließen, sollten Sie auch eine Krankenversicherung abschließen? Bei einem monatlichen Einkommen von 25 Millionen VND können Sie, wenn Sie keine oder nur eine unterhaltsberechtigte Person haben, 20 % Ihres Einkommens, also etwa 5 Millionen VND, sparen. Sie haben bereits 2 Millionen für eine Lebens- und Krankenversicherung ausgegeben und haben noch etwa 3 Millionen VND übrig. Für den Abschluss einer zusätzlichen Krankenversicherung fallen möglicherweise zusätzliche Kosten von 300.000 bis 400.000 VND pro Monat an. Im Gegenzug können Sie im Falle eines Krankenhausaufenthalts Krankenhäuser mit besseren Betten und Zimmern, aber auch höheren Kosten wählen.

Anstatt darüber nachzudenken, ob Sie eine Krankenversicherung abschließen sollen oder nicht, können Sie sich fragen: Wenn Sie keine Krankenversicherung abschließen, wofür geben Sie das Geld aus und wie wichtig wird es Ihnen sein? Wir nennen das Opportunitätskosten.

Wenn die Opportunitätskosten hoch sind, das Geld also für wichtige und sinnvolle Dinge verwendet wird, können Sie den Abschluss einer Krankenversicherung verschieben. Sind Sie 30 Jahre alt, noch nicht im berufsreifen Alter (meist 35) und haben in den nächsten Jahren noch die Möglichkeit, Ihr Einkommen zu steigern, kann dies um 2-3 Jahre verschoben werden, bis Sie über ein höheres Einkommen verfügen.

Wenn die Opportunitätskosten jedoch gering sind, bedeutet dies, dass Sie dieses Geld für Anlagen ausgeben, die Sie nicht wirklich verstehen, oder dass Sie mehr als das Grundniveau ausgeben, um Ihren kurzfristigen Bedarf zu decken. Sollten Sie dieses Geld also jetzt vorrangig für eine bessere Krankenversicherung verwenden?

Nguyen Thu Giang

Experte für persönliche Finanzplanung

FIDT Investment Consulting und Asset Management Company

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