Angesichts der in letzter Zeit rapide gestiegenen Zahl uneinbringlicher Forderungen verstärken viele Banken ihre Immobilienverkäufe – von Grundstücken über Reihenhäuser bis hin zu Apartmentprojekten.
Die Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams ( Agribank ), Zweigstelle Ho-Chi-Minh-Stadt, hat gerade die Schulden der Ha Long Seafood Company Limited mit einem Buchwert von über 31,3 Milliarden VND versteigert, um die Schulden zu bearbeiten und einzutreiben. Als Sicherheit für die Schulden dient das Nutzungsrecht an einem 256 m2 großen Grundstück im Bezirk Binh Thanh in Ho-Chi-Minh-Stadt und einem dazugehörigen Stadthaus.
Versteigerung von Immobilien und Wohnungen
Die oben genannten Schulden werden in ihrem ursprünglichen Zustand (einschließlich gesicherter Vermögenswerte, Rechtsstatus und potenzieller Risiken usw.) zu einem Startpreis von knapp über 19,5 Milliarden VND versteigert.
Andere Filialen der Agribank, wie etwa Saigon Center, Nha Be, Süd-Saigon, Ost-Ho-Chi-Minh-Stadt ... boten gleichzeitig auch Schulden mit Immobilien als Sicherheit zum Verkauf an, darunter unbebautes Land, Land für mehrjährige Kulturen, Reihenhäuser, Wohngrundstücke in ländlichen Gebieten ...
Allein beiVIB stehen landesweit über 800 Immobilien zum Verkauf, darunter Wohngrundstücke, Reihenhäuser, Wohnungen und Grundstücke. Viele Grundstücke kosten zwischen mehreren Milliarden und mehreren zehn Milliarden VND. Ein typisches Beispiel ist ein 536 m² großes Grundstück im Bezirk Go Vap in Ho-Chi-Minh-Stadt, das diese Bank zu einem Startpreis von fast 60 Milliarden VND verkauft.
Die Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) verkauft zur Schuldentilgung außerdem eine Reihe von Immobilien in Can Tho, Long An , Hau Giang, Kien Giang und Ho-Chi-Minh-Stadt zu Preisen zwischen mehreren Milliarden und mehreren zehn Milliarden VND. Insgesamt handelt es sich um 67 Immobilien. Viele davon liegen an stark befahrenen Straßen in dicht besiedelten Städten. So verkauft die Sacombank beispielsweise Immobilien im Bezirk Ninh Kieu in Can Tho mit einer Fläche von über 1.158 Quadratmetern und einem Startpreis von 114,1 Milliarden VND.
Eine Reihe anderer Banken wie PVcomBank, KienlongBank, Vietcombank, BIDV, VietinBank usw. kündigten ebenfalls kontinuierlich die Liquidation von hypothekarisch belasteten Immobilienvermögen an, um Kredite abzuwickeln und zurückzuerhalten. Die Banken fördern die Versteigerung von Vermögenswerten, da sich der Immobilienmarkt in einigen Segmenten zu erholen beginnt und sie gleichzeitig die Quote der uneinbringlichen Forderungen kontrollieren wollen.
Dr. Huynh Phuoc Nghia von der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt (UEH) sagte, dass Banken den Verkauf von hypothekarisch belasteten Vermögenswerten bereits seit etwa einem Jahr fördern, nicht erst seit Kurzem. Obwohl sich der Immobilienmarkt nicht stark erholt hat, gibt es je nach Art der Immobilie – ob Reihenhaus, Grundstück, Wohnung oder Lage – immer noch Investoren in den jeweiligen Segmenten.
„Die Schwierigkeit besteht nun darin, ob der Markt die Menge an Immobilien und Wohnungen, die liquidiert werden, aufnehmen kann oder nicht. Wenn Banken Schulden schnell liquidieren und eintreiben und hypothekarisch belastete Vermögenswerte zu niedrigen Preisen verkaufen wollen, können Kreditnehmer ihre Schulden nicht zurückzahlen und müssen ihre hypothekarisch belasteten Vermögenswerte versteigern, was zu Verlusten führt“, analysierte Dr. Huynh Phuoc Nghia.
Viele Geschäftsbanken verkaufen zum Jahresende gleichzeitig Schulden und hypothekarisch belastete Vermögenswerte.
Uneinbringliche Forderungen nehmen rapide zu
Aktuelle Berichte zur Bankenbranche, die kürzlich von vielen Wertpapierfirmen veröffentlicht wurden, zeigen, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen zunimmt, da die Qualität der Vermögenswerte des Bankensystems seit der Immobilien- und Unternehmensanleihenkrise in den Jahren 2022–2023 deutlich nachgelassen hat.
Herr Cao Viet Hung, Direktor für Finanzbranchenanalyse bei der ACBS Securities Company, teilte mit, dass die Forderungsausfallquote börsennotierter Banken vier Quartale in Folge hoch geblieben sei und im dritten Quartal 2024 um 4 Prozentpunkte gestiegen sei, einschließlich umstrukturierter Schulden gemäß Rundschreiben 02/2023/TT-NHNN. Die Gruppe der Banken, die sich auf die Kreditvergabe an Privatpersonen sowie kleine und mittlere Unternehmen spezialisiert haben, weist eine höhere Forderungsausfallquote und Schuldenquote der Gruppe 2 auf als die Gruppe, die sich auf die Kreditvergabe an Großunternehmen spezialisiert hat. Bemerkenswert ist, dass der Puffer für das Forderungsausfallrisiko nicht mehr so hoch ist und sich nur noch auf dem gleichen Niveau wie vor der COVID-19-Pandemie befindet.
Daten, die die Staatsbank auf der Sitzung der Nationalversammlung im November 2024 vorlegte, zeigten ebenfalls, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen tendenziell zunimmt. Laut Angaben der Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, lag die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz Ende September 2024 bei 4,55 %, was fast dem Stand von Ende 2023 entspricht und im Vergleich zu 2022 einen Anstieg darstellt.
„Dies ist eine Realität aufgrund der Auswirkungen der COVID-19-Epidemie, die alle Aspekte des gesellschaftlichen Lebens ernsthaft beeinträchtigt hat. Unternehmen und Menschen sind mit Schwierigkeiten konfrontiert, und geringere Einkommen führen zu noch größeren Schwierigkeiten bei der Schuldentilgung“, erklärte der Gouverneur der Staatsbank.
Herr Cao Viet Hung sagte, dass die Quote der uneinbringlichen Forderungen zwar in zwei aufeinanderfolgenden Quartalen gestiegen sei, es jedoch Anzeichen dafür gebe, dass sie ihren Höhepunkt erreicht habe und sich im Jahr 2025 verbessern könnte. Viele Banken hätten gemäß Rundschreiben 02 proaktiv umfassende Rückstellungen für umstrukturierte Schulden gebildet. Für umstrukturierte Schulden, die von Sturm Nr. 3 betroffen sind, dürfen die Banken den Rückstellungsplan in der kommenden Zeit gemäß dem Fahrplan auf das Mindestniveau ausweiten.
Die Analystengruppe von SSI Research gab an, dass die Banken in den ersten drei Quartalen des Jahres 2024 uneinbringliche Forderungen in Höhe von 73.300 Milliarden VND bearbeiteten, darunter: VPBank 19.400 Milliarden VND, VietinBank 17.400 Milliarden VND, BIDV mehr als 15.900 Milliarden VND und MBB 7.100 Milliarden VND – was 0,84 % der gesamten ausstehenden Kundenschulden entspricht. Dies ist der höchste jemals verzeichnete Stand.
„Trotz aktiver Bearbeitung ist die Forderungsausfallquote immer noch hoch und schwankt im dritten Quartal 2024 um 2 %, vor allem in Branchen wie Baumaterialien, Bauunternehmen, Immobilien (Investoren und Hypothekengeber), Handel und Fertigung. Die Schuldentilgungskapazität ist immer noch schwach, was sich auf das Inkasso der Banken auswirkt. Allerdings werden die Banken im vierten Quartal 2024 ihre Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen intensivieren und so dazu beitragen, die Forderungsausfallquote bis zum Jahresende auf 1,9 % zu senken“, kommentierten die Experten von SSI Research.
Herr Dao Hong Duong, Direktor für Branchen- und Aktienanalyse bei der VPBankS Securities Company, erklärte, dass die Rate der uneinbringlichen Forderungen zurückgehe, während die Schuldenrate in den Gruppen 2 und 4 zunehme.
Die Verschuldung der Gruppe 2 ist das zweite Quartal in Folge gesunken, was auf eine Verlangsamung des Trends zur Bildung uneinbringlicher Forderungen hindeutet. Die Gesamtquote uneinbringlicher Forderungen in der Branche blieb stabil bei 2,2 %. Die Deckungsquote uneinbringlicher Forderungen (ca. 80 %) zeigte Anzeichen einer Bodenbildung, ist jedoch seit Ende 2022 bis heute deutlich gesunken.
Erwägen Sie eine Verlängerung des Rundschreibens 02
Gouverneurin Nguyen Thi Hong sagte, dass die Staatsbank zur Kontrolle uneinbringlicher Forderungen von den Kreditinstituten verlangt habe, bei der Kreditvergabe die Rückzahlungsfähigkeit der Kunden sorgfältig zu prüfen und zu bewerten, um die Kontrolle neu entstehender uneinbringlicher Forderungen zu gewährleisten.
Bei bestehenden uneinbringlichen Forderungen ist eine aktive Bearbeitung erforderlich, indem Kunden zur Zahlung der Schulden aufgefordert, Forderungen eingetrieben, Vermögenswerte versteigert usw. werden. Die Staatsbank schafft außerdem einen rechtlichen Rahmen, damit sich Unternehmen, die Schulden handeln, an der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen beteiligen können.
Eine der Lösungen, die die Bankenbranche zur Kontrolle uneinbringlicher Forderungen angewandt hat, besteht darin, das Rundschreiben 02 um etwa sechs Monate (bis Ende 2024) zu verlängern, die Rückzahlungsfrist neu zu strukturieren und die Schuldengruppe unverändert zu lassen, um Kunden in Schwierigkeiten zu unterstützen.
Dr. Huynh Phuoc Nghia sagte, dass die Regierung und die Staatsbank der Unterstützung von Unternehmen und der Förderung des Kreditwachstums Priorität einräumen, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Vor diesem Hintergrund sei es möglich, eine Verlängerung des Rundschreibens 02 zur Umschuldung in Erwägung zu ziehen.
Denn wenn dieses Rundschreiben am 31. Dezember 2024 ausläuft, müssen die Banken umfassende Vorsorge treffen, die in der Vergangenheit umstrukturierten Schulden „richtig und vollständig“ berechnen, das Risiko von Forderungsausfällen steigt.
[Anzeige_2]
Quelle: https://nld.com.vn/ngan-hang-o-at-rao-ban-no-196241226211625999.htm
Kommentar (0)