Nach dem Vorfall im Vietnam National Credit Information Center (CIC) und einer Reihe von Online-Betrugsfällen in jüngster Zeit gilt der Schutz von Finanzdaten als dringende Aufgabe. Banken sind daher dazu übergegangen, ihre passive Position aufzugeben und proaktiv und branchenübergreifend zu koordinieren, um digitalen Betrug zu verhindern. Die feierliche Unterzeichnung des Übereinkommens der Vereinten Nationen gegen Computerkriminalität ( Hanoi -Übereinkommen), die am 25. und 26. Oktober in Vietnam stattfand, unterstreicht Vietnams proaktive und verantwortungsvolle Rolle beim Aufbau einer sicheren und transparenten digitalen Umgebung, einschließlich der Cybersicherheit im Bankensektor.
Wenn finanzielles „Lebenselixier“ zum Ziel wird
Der Vorfall bei CIC – der Einheit, in der die Daten von 52 Millionen Privatkunden und über 1,2 Millionen Unternehmen gespeichert sind – hat zwar keinen tatsächlichen Schaden verursacht, aber die Alarmglocken hinsichtlich der Gefahr von Datenlecks geläutet. Angesichts der Tatsache, dass 87 % der Erwachsenen über ein Bankkonto verfügen und fast 90 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden, kann bereits eine kleine Lücke im System ein Kettenrisiko für den gesamten Markt darstellen. Dies ist auch eine Warnung vor dem Ausmaß und der Verwundbarkeit der nationalen Finanzinfrastruktur, insbesondere wenn Cyberkriminelle ihre Angriffe auf den Bankensektor und personenbezogene Daten ausweiten.
Herr Vu Ngoc Son, Leiter der Abteilung für Forschung, Beratung und internationale Zusammenarbeit (National Cyber Security Association), sagte, internationale Zahlungen seien das Lebenselixier der Weltwirtschaft , aber auch ein attraktives Ziel für Cyberkriminelle. Herr Son nannte fünf Hauptgründe für die kontinuierliche Zunahme von Cyberangriffen im Finanzsektor und sagte, diese seien auf technische Schwachstellen, menschliche Faktoren, Risiken in der Lieferkette, internationale Rechtsunterschiede und mangelnde Investitionen in die Cybersicherheit zurückzuführen.
Auch die Methoden des Finanzbetrugs werden immer raffinierter und vielfältiger. Sie reichen von der Nachahmung staatlicher Stellen über die Beauftragung von Personen zur Kontoeröffnung und Bankbetrug bis hin zum Betrug bei Online-Investitionen und der Übernahme der Kontrolle über Mobilgeräte …
Nach Angaben der Abteilung für Cybersicherheit und High-Tech-Kriminalitätsprävention (Ministerium für öffentliche Sicherheit) verzeichnete Vietnam im Jahr 2024 mehr als 100.000 Fälle von Cyberkriminalität, darunter bis zu 29.000 Ransomware-Angriffe. Die Angriffe richteten sich gegen Regierungsbehörden, Unternehmen und Finanzinstitute. Der durch Online-Betrug verursachte Schaden wird auf rund 12.000 Milliarden VND geschätzt.
Die oben genannten Zahlen zeigen, dass der vietnamesische Finanzraum zu einem Hauptziel von High-Tech-Kriminellen wird, wobei die Banken an vorderster Front dem größten Druck ausgesetzt sind.
Stärkung des Cybersicherheitsschildes
Um dieser Situation zu begegnen, hat die Staatsbank von Vietnam das offizielle Schreiben Nr. 7936/NHNN-CNTT herausgegeben, in dem sie Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen auffordert, die Vorschriften des Staates und des Bankensektors zur Gewährleistung der Sicherheit von Informationssystemen und der Vertraulichkeit von Daten genau zu verstehen und strikt umzusetzen. Dementsprechend müssen die Leiter der Abteilungen rechtlich zur Verantwortung gezogen werden, wenn die Netzwerksicherheit beeinträchtigt wird.
Kreditinstitute sind außerdem verpflichtet, regelmäßig Schwachstellen in ihren Systemen zu überprüfen, die Informationssicherheit gemeinsam mit Dritten zu bewerten und Maßnahmen zu ergreifen, um Angriffe auf die Lieferkette zu verhindern – eine Angriffsart, die weltweit immer häufiger vorkommt.
Die Staatsbank koordiniert gemeinsam mit dem Ministerium für öffentliche Sicherheit den Aufbau einer Datenbank mit mutmaßlich betrügerischen Konten und testet ein System, das Kunden direkt in ihren Anwendungen vor betrügerischen Transaktionen warnt. Dies gilt als Grundlage für den Aufbau einer „Frühwarnbarriere“ und die Schaffung eines sichereren und transparenteren digitalen Bank-Ökosystems.
Geschäftsbanken haben zudem proaktiv in ihre technologische Infrastruktur investiert und biometrische Authentifizierung, Transaktionsverschlüsselung und KI-Überwachungssysteme eingeführt. Experten weisen jedoch darauf hin, dass die individuellen Anstrengungen jeder Bank ohne einen einheitlichen Koordinierungsmechanismus nicht ausreichen.
Angesichts der zunehmend komplexen Realität des Finanzbetrugs hat die Vietnam Banking Association (VNBA) gerade ein Handbuch zur Koordinierung des Risikomanagements bei Transaktionen herausgegeben, bei denen der Verdacht auf Betrug, Fälschung und Schwindel besteht.
Der Vizepräsident und Generalsekretär der VNBA, Nguyen Quoc Hung, sagte, das Ziel des Handbuchs sei die Einrichtung eines einheitlichen Koordinierungsmechanismus zwischen den Banken, der sicherstelle, dass das System ungewöhnliche Transaktionen automatisch aufspüre und umgehend sperre, wenn sie erkannt würden.
Ein Vertreter der Bank für Investitionen und Entwicklung Vietnams (BIDV) schlug vor, das Prinzip zu vereinheitlichen, „Geld, das unter Betrugsverdacht steht, einzubehalten und nicht zurückzuzahlen, selbst wenn der Kunde die Schließung des Kontos verlangt“. Diese Regel hilft, Inkonsistenzen zwischen den Banken zu vermeiden und schafft Transparenz bei der Betrugsprävention. Unterdessen schlug ein Vertreter der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) vor, die Daten zwischen Banken und dem Ministerium für öffentliche Sicherheit zu verknüpfen, um die Rückverfolgung betrügerischer Konten zu beschleunigen und die Überwachung auf E-Wallets auszuweiten – einen Transaktionskanal, der in Betrugsfällen häufig missbraucht wird.
Aus Sicherheitssicht betonte Herr Hoang Ngoc Bach, Leiter der Abteilung 4 der Abteilung für Cybersicherheit und High-Tech-Kriminalitätsprävention (A05, Ministerium für öffentliche Sicherheit), dass die Veröffentlichung des Koordinierungshandbuchs ein historischer Schritt sei, der erstmals einen einheitlichen Aktionsprozess zwischen Banken und Ermittlungsbehörden schaffe. Er sagte, der „goldene Zeitpunkt“ zum Einfrieren und Wiedererlangen von Geld sei unmittelbar nach der Anzeige des Opfers, daher seien ein schneller Reaktionsmechanismus und eine Datenverbindung zwischen den Parteien erforderlich.
Im Kontext grenzüberschreitender Cyberkriminalität müssen nationale Bemühungen jedoch mit internationaler Zusammenarbeit einhergehen. Daher ist die Unterzeichnungszeremonie des Übereinkommens der Vereinten Nationen gegen Cyberkriminalität (Hanoi-Konvention), die am 25. und 26. Oktober in Vietnam stattfand, von großer Bedeutung. Dies stellt nicht nur ein internationales Engagement dar, sondern unterstreicht auch Vietnams proaktive und verantwortungsvolle Rolle beim Aufbau einer sicheren und transparenten digitalen Umgebung.
Das Übereinkommen von Hanoi ist das erste globale Rechtsinstrument der Vereinten Nationen zur Verhütung und Bekämpfung von Cyberkriminalität. Es unterstützt Länder dabei, Daten, elektronische Beweise und Ermittlungserfahrungen auszutauschen und schafft gleichzeitig die Voraussetzungen für Vietnam, seine nationalen Gesetze an internationale Standards anzupassen.
Neben seiner sicherheitspolitischen Bedeutung eröffnet das Übereinkommen auch Möglichkeiten, internationale Investitionen im Bereich der Cybersicherheit anzuziehen, einer strategischen Säule im nationalen digitalen Transformationsprozess.
Das Hanoi-Übereinkommen schafft eine internationale Rechtsgrundlage, das VNBA-Koordinationshandbuch etabliert einen nationalen Aktionsmechanismus und die Schulungs- und Technologieinvestitionen der Banken bilden die personellen und technischen Säulen. Diese drei Elemente bilden ein „Dreibein“, das dazu beiträgt, die nationale Verteidigungslinie der Finanzsicherheit gegen die Welle der High-Tech-Kriminalität zu stärken.
Quelle: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-siet-chat-phoi-hop-chan-gian-lan-tai-chinh-so-20251022084949237.htm
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