Banken erhöhen Einlagenmobilisierung zum Jahresende

Zehn Banken haben in den letzten zwei Monaten die Einlagenzinsen erhöht. Die Erhöhung beträgt je nach Laufzeit und Bank 0,1 bis 0,7 %. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten liegen die Einlagenzinsen zwischen 4,6 % und 5,95 % pro Jahr.

In den letzten 2 Monaten Einlagenzinsen bei den Geschäftsbanken haben wieder zugenommen, was einen großen Druck auf die Kreditzinsen. Insbesondere vor dem Hintergrund, dass die Banken die Kreditzinsen niedrig halten müssen, um Wirtschaftswachstum unter der Leitung der Regierung und des Premierministers.

In den letzten zwei Monaten haben mehr als zehn Banken die Einlagenzinsen erhöht. Das Zinsniveau ist zwischen den Banken recht deutlich differenziert. Je nach Laufzeit und Bank beträgt die Erhöhung 0,1–0,7 %. Bei einer Laufzeit von 12 Monaten schwanken die Einlagenzinsen zwischen 4,6 und 5,95 % pro Jahr. Es gibt recht deutliche Unterschiede zwischen kleinen Aktienbanken und großen Banken. Insbesondere bei Laufzeiten von 13 Monaten oder mehr haben einige Banken die Zinsen auf über 6 % pro Jahr angehoben, auf bis zu 6,5 % pro Jahr für langfristige Einlagen von 24 oder 36 Monaten.

Es gibt Banken, die den höchsten Zinssatz von bis zu 9,5 %/Jahr anbieten, aber sie haben ihre eigenen Kriterien, z. B. nur für große Einlagen über 2.000 Milliarden VND, in der Regel für Wirtschaftsorganisationen. Die Räumlichkeiten Einlagenzinsen Die Kreditvergabe ist gestiegen, was viele Banken damit erklären, dass sie Kapital mobilisieren müssen, um die steigende Kreditnachfrage zum Jahresende bedienen zu können.

Der Einlagenzinssatz der Bank wurde zweimal nach oben angepasst. Um Einleger anzulocken, erhöhen sie auch die Zinsen, wenn die Leute Online-Ersparnisse zum Thema digitales Banking.

„Wir haben ein Programm, bei dem wir für Neukunden, die zum ersten Mal mit der Bank Geschäfte machen, einen Aufschlag von 0,6 % vorsehen. Die Gemeinsamkeiten aller Banken nehmen zu und um dem Ganzen zu dienen, muss auch der Kapitalbedarf des gesamten Systems und der gesamten Branche steigen“, erklärte Herr Dang Quang Anh, Direktor der BVBank-Filiale in Hanoi.

Noch innovativer ist, dass viele Banken automatische Zinsprogramme eingeführt haben, die auf ungenutztem Geld auf den Zahlungskonten der Nutzer basieren. Die MSB Bank beispielsweise akzeptiert die Zahlung von Zinsen für sehr kurze Laufzeiten ab drei Tagen.

Frau Nguyen Thi My Hanh, stellvertretende Generaldirektorin von MSB, sagte: „Wenn der Kontostand einen bestimmten Wert erreicht, können Kunden sofort Gewinne auf dem Konto erzielen. Je nach Cashflow des Kunden kann der Gewinn innerhalb einer Woche, zwei Wochen oder monatlich erzielt werden. Dies trägt dazu bei, das Geld und die Zeit, die Kunden ihr Geld auf der Bank lassen, zu optimieren.“

Laut Statistiken der Staatsbank beliefen sich die Einlagen von Einwohnern und Wirtschaftsorganisationen im Bankensystem Ende September letzten Jahres auf rund 14 Millionen Milliarden VND.

Banken bemühen sich um niedrige Kreditzinsen

Kurzfristige Einlagen gelten als enorme Ressource, wenn die Banken wissen, wie sie diese nutzen können.

Mit dem zunehmenden Trend zum bargeldlosen Bezahlen stellen kurzfristige Einlagen (auch bekannt als CASA) eine enorme Ressource dar, sofern Banken diese zu nutzen wissen. Banken teilen mit, dass ihr Ziel darin besteht, Zinsen auf kurzfristige Einlagen zu zahlen, um den Nutzen für die Nutzer zu optimieren. Ein ebenso wichtiges Ziel ist es jedoch, mehr Menschen für die Bank zu gewinnen und sie dazu zu bewegen, ihr Geld dort anzulegen.

Der Zinssatz für Festgelder beträgt nur etwa 0,1 % – 0,5 % pro Jahr, was im Vergleich zu Festgeldern sehr niedrig ist. Je mehr CASA-Gelder angelockt werden, desto stärker kann die Bank daher die Kosten des mobilisierten Kapitals senken.

Betrachtet man die Geschäftsergebnisse des dritten Quartals, so ist die CASA-Quote vieler Banken recht hoch und liegt bei fast 37 %. Wenn es den Banken gelingt, mehr billiges Eingangskapital zu mobilisieren, können sie auch das Problem lösen, wie sie den Kreditzins niedrig halten können, ohne den Einlagenzins zu erhöhen.

Herr Tran Van Luan, ständiger stellvertretender Generaldirektor der PGBank, sagte: „Der hohe Betrag an Einlagen ohne feste Laufzeit trägt dazu bei, die Kosten für die Kapitalbeschaffung zu senken und damit die Zinskosten für die Kunden zu senken, was die Wettbewerbsfähigkeit der Bank steigert. Dies ist auch das Ziel, das wir in der kommenden Zeit anstreben, um unseren Kunden Produkte und Dienstleistungen anbieten zu können, insbesondere eine Preispolitik.“

Auf der Suche nach Möglichkeiten, die Kapitaleinsatzkosten zu senken und die Betriebskosten zu reduzieren, haben die Banken viele günstige Kreditpakete angeboten, um den Kapitalbedarf zum Jahresende zu decken.

Frau Nguyen Anh Van, stellvertretende Generaldirektorin der LPBank , sagte: „Wir haben ein kurzfristiges Zinspaket für Vorzugskredite im Wert von 3.000 Milliarden VND mit einem Mindestzinssatz von 6 % oder mehr und wir haben die Obergrenze dieses Vorzugspakets auf 6.000 Milliarden VND erhöht. Privatkunden bieten wir Kredite für Konsumzwecke und Kredite zur Wiederherstellung von Produktion und Geschäft mit einem Zinssatz von nur 6,5 % an.“

Unter dem Druck steigender Einlagenzinsen und Interbankenzinsen werden die Kreditzinsen wahrscheinlich nicht weiter sinken, aber auch nicht steigen.

Analysten zufolge dürfte das Kreditzinsniveau unter dem Druck steigender Einlagen- und Interbankenzinsen nicht weiter sinken, zumindest aber nicht steigen. Denn um gute Kreditnehmer zu halten, müssen die Banken wettbewerbsfähige Kreditzinsen anbieten.

„Wenn wir uns die Entwicklung der Einlagenzinsen ansehen, stellen wir fest, dass diese im Vergleich zum April wieder um etwa 59 Punkte zu steigen begonnen haben. Es besteht also nicht viel Spielraum für einen Rückgang. Angesichts des Drucks, das Wirtschaftswachstum zu fördern, gehen wir jedoch davon aus, dass die Kreditzinsen weiterhin auf einem niedrigen Niveau bleiben werden“, sagte Frau Hoang Thi Minh Huyen, leitende Expertin für Makroökonomie bei der Bao Viet Securities Joint Stock Company.

Aus einem Bericht der Staatsbank geht hervor, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz der inländischen Geschäftsbanken für neue und alte Kredite mit ausstehenden Schulden zwischen 6,7 und 9,1 Prozent pro Jahr schwankt und damit etwa 1 Prozent niedriger ist als zu Jahresbeginn.

Mit der Anweisung der Regierung , Kapital zur Unterstützung des Wirtschaftswachstums bereitzustellen, müssen die Banken auch die Kreditzinsen auf einem angemessenen Niveau halten und dabei die Inputquellen und die Widerstandsfähigkeit der Unternehmen ausbalancieren. Denn nur wenn die Unternehmen stark genug sind, sich zu erholen, verfügen sie über das nötige Kapital, um die Zinsen für Bankkredite zu zahlen. Ende November veröffentlichte die Staatsbank zudem ein Dokument, in dem sie die Geschäftsbanken aufforderte, ein stabiles und angemessenes Einlagenzinsniveau beizubehalten, das mit der Fähigkeit zur Kapitalkonsolidierung, zur Ausweitung einer gesunden Kreditvergabe und zum Risikomanagement vereinbar ist und zur Stabilisierung des Geldmarktes und der Zinssätze beiträgt.

Quelle: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html