Banken haben weiterhin Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe

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Viele Unternehmen wollen kein Kapital leihen, während andere, die es brauchen, die Voraussetzungen nicht erfüllen. Dies führte dazu, dass die Kreditvergabe in den letzten sechs Monaten nur um 3,3 % zunahm, den niedrigsten Stand seit vielen Jahren.

Diese Information gab die Staatsbank am 21. Juni auf einer Pressekonferenz bekannt, auf der die Ergebnisse der Geldpolitik und der Bankaktivitäten im ersten Halbjahr zusammengefasst wurden.

Dementsprechend beliefen sich die ausstehenden Kredite an die gesamte Wirtschaft zum 15. Juni auf rund 12,3 Milliarden VND, was einem Anstieg von lediglich 3,36 % gegenüber dem Ende des letzten Jahres und von fast 9 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht. Im Vergleich zu Ende April stiegen die in die Wirtschaft fließenden Kredite lediglich um 0,3 %, was fast 36.000 Milliarden VND entspricht.

Laut Vizegouverneur Dao Minh Tu gibt es für das langsame Kreditwachstum viele Gründe. Einer der Hauptgründe ist die allgemein schwierige Wirtschaftslage. Die Nachfrage nach Investitionen und Konsum ist zurückgegangen, sodass auch die Kreditnachfrage entsprechend gesunken ist. Vielen Unternehmen fehlen Aufträge, Lagerbestände und die Produktion stagniert, was zu einem Rückgang der Kreditnachfrage führt.

Herr Tu sagte, er habe sich mit Kreditberatern von Geschäftsbanken getroffen und gefragt, warum es schwierig sei, Kredite zu vergeben. Diese antworteten, die Kreditvergabe sei ihr Geschäftsziel (KPI). Wenn sie dieses KPI nicht erreichten, würden ihre Einnahmen sinken. Das Problem sei, dass die Kunden selbst keinen Bedarf hätten und sogar die Rückzahlung des Kredits verlangten.

„Viele Unternehmen sagen, dass sie keine Pläne für weitere Investitionen haben. Es ist derzeit immer noch schwierig, Kunden zu finden und sie davon zu überzeugen, ihre ausstehenden Kredite zu behalten“, sagte der stellvertretende Gouverneur und fügte hinzu, dass das derzeit langsame Kreditwachstum aus makroökonomischer Sicht der Regierung, dem Premierminister und der Staatsbank Anlass zur Sorge gebe.

Vizegouverneur Dao Minh Tu bei der Pressekonferenz der Staatsbank am Morgen des 21. Juni. Foto: SBV — Vizegouverneur Dao Minh Tu bei der Pressekonferenz der Staatsbank am Morgen des 21. Juni. Foto: *SBV*

Neben den allgemeinen Marktschwierigkeiten hat das langsame Kreditwachstum auch eine Reihe weiterer Gründe. So benötigen einige Kundengruppen zwar Kredite, erfüllen aber die Kreditbedingungen nicht. „Die Kreditvergabe- und Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft muss einen Gleichgewichtspunkt erreichen. Wir können nicht versuchen, Kredite um jeden Preis zu vergeben“, kommentierte Vizegouverneur Dao Minh Tu.

Was das Zinsmanagement betrifft , hat die Staatsbank den Basiszinssatz seit März kontinuierlich viermal um 0,5–2 % pro Jahr nach unten angepasst. Der durchschnittliche Einlagenzinssatz der Geschäftsbanken liegt derzeit bei etwa 5,8 % pro Jahr (minus 0,7 % gegenüber Ende 2022). Der durchschnittliche Kreditzinssatz in VND liegt bei etwa 8,9 % pro Jahr (minus 1 % gegenüber Ende 2022).

Laut dem stellvertretenden Gouverneur verzögerten sich die Senkung der Betriebszinsen und die Entwicklung der Kreditzinsen auf dem Markt häufig, da die Kapitalkosten für viele Kredite weiterhin hoch blieben. Bei stark steigenden Zinsen entschieden sich viele Menschen für langfristige Anlagen. Der Vertreter der Staatsbank betonte jedoch, dass die Banken die Schwierigkeiten mit den Unternehmen und der Wirtschaft teilen müssten, indem sie die Belastung durch die Kreditkosten reduziere.

„Die bisherige Geschichte, dass man trotz hoher Mobilisierung zu hohen Zinsen Kredite vergeben muss, ist nicht falsch, aber in schwierigen Zeiten sollten die Banken teilen und diesen Betrag als Ausgleich für einen anderen Betrag verwenden, um die Zinsen aktiv senken zu können“, sagte Herr Tu.

Nach Einschätzung der Analyseabteilung der SSI Securities Company (SSI Research) sind die meisten Betriebszinssätze auf das gleiche Niveau wie im Jahr 2020 gesunken, als die Staatsbank aufgrund der Auswirkungen von Covid eine lockere Geldpolitik zur Unterstützung der Wirtschaft einführte.

Obwohl es sich um einen proaktiven Schritt der Regulierungsbehörde angesichts der wirtschaftlichen Schwierigkeiten handelt, ist das Analyseteam der Ansicht, dass eine Senkung des Betriebszinssatzes derzeit keine ausreichende Bedingung ist. „Eine Verbesserung der Unternehmensleistung sowie die tatsächliche Umsetzung staatlicher Maßnahmen werden sich stärker auf das Kreditzinsniveau am Markt auswirken“, heißt es im Bericht von SSI Research.

Darüber hinaus muss auch der Druck auf die Wechselkurse berücksichtigt werden, wenn der Fahrplan der US-Notenbank (Fed) zur Umsetzung des Zinssatzes unklar ist, oder der Inflationsdruck, wenn die Kerninflation auf einem hohen Niveau liegt.

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