Verstöße von MB Ageas Life beim Versicherungsverkauf

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Gibt es keine Vorschriften zu Disziplinarmaßnahmen gegen einzelne Bankangestellte im MB Ageas Life-Ökosystem?

Nach Angaben des Finanzministeriums sind der Versicherungsmarkt und der Vertriebskanal für Versicherungen über Banken in letzter Zeit stark gewachsen. Es gab jedoch Fälle, in denen Mitarbeiter einiger Banken Kunden, die Geld einzahlen oder Kredite aufnehmen wollten, zum Abschluss von Lebensversicherungen und anlagegebundenen Versicherungen aufforderten und diese zwangen. Daher hat die Leitung des Finanzministeriums im Jahr 2022 die zuständigen Stellen angewiesen, Inspektionen und Kontrollen des Versicherungsverkaufs über Banken zu organisieren.

Dementsprechend überprüfte das Department of Insurance Management and Supervision die Geschäftstätigkeit von vier Versicherungsunternehmen, darunter MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), und stellte zahlreiche Verstöße beim Verkauf von Versicherungen über Agentenkanäle wie Banken fest, insbesondere in der Beratungsphase von Bankangestellten und Maklern.

Zu den typischen Verstößen zählen: Kunden werden nicht direkt beraten oder die Verfahren während der Umsetzung des Prozesses, der Verfahren und der erforderlichen Dokumente nicht vollständig gemäß den Vorschriften des Unternehmens angeleitet; die Qualität der Beratung zu Versicherungsprodukten wird nicht sichergestellt, was dazu führt, dass Kunden die Versicherungsprodukte nicht verstehen; anderen (anderen persönlichen Agenten, Bankangestellten) wird gestattet, iPads oder Agentencodes zu verwenden, um Kunden bei der Eingabe von Informationen anzuleiten, und die vom Finanzministerium genehmigte Versicherungsgebührenordnung wird nicht ordnungsgemäß umgesetzt …

Zu diesem Thema veröffentlichte die Zeitung „Journalist & Public Opinion“ auch einen Artikel über einen Kunden, der bei der Einzahlung von Geld bei einer Bank „missverständlich“ beraten wurde, was dazu führte, dass die Spareinlage in einen Lebensversicherungsvertrag bei MB Ageas Life umgewandelt wurde. In dem Artikel heißt es: „Kunde hat ‚irrtümlicherweise‘ eine Lebensversicherung abgeschlossen. Was hat die Bank dazu gesagt?“

Es ist bekannt, dass bei der Überprüfung des Verkaufs von Versicherungsprodukten über Kreditinstitute, ausländische Bankfilialen und damit verbundene Inhalte bei MB Ageas Life im Jahr 2021 und in verwandten Zeiträumen zahlreiche Verstöße festgestellt wurden. Im Jahr 2021 verkaufte MB Ageas Life Versicherungen nur über zwei Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen (Bancassurance), darunter eine Bank und eine MC-Finanzgesellschaft, die beide Teil des Ökosystems sind.

Dementsprechend hat MB Ageas Life während seiner Geschäftstätigkeit Verfahren und Vorschriften erlassen, die die Aktivitäten von Versicherungsagenturen im Allgemeinen und von Versicherungsagenten im Bancassuranceurance-Kanal (Vertriebskanal für Versicherungskooperationen über Banken), den Prozess des Empfangs und der Aufzeichnung von Informationen und Feedback von Versicherungskunden sowie Disziplinarmaßnahmen gegen einzelne Versicherungsagenten des Unternehmens regeln. Die Verfahren und Vorschriften des Unternehmens enthalten jedoch keine Vorschriften zu Disziplinarmaßnahmen gegen Personen, die Mitarbeiter von Agenturorganisationen sind, die Banken im Ökosystem von MB Ageas Life sind.

Darüber hinaus gibt es im Prozess der Verwaltung und Bewertung des Vertriebspersonals des Bancassurance-Kanals keine Kontrollstelle zur Überwachung der von der Führungsebene zu erledigenden Arbeitsaufgaben, der Berichts- und Überwachungsmechanismus ist nicht speziell geregelt und es wurden keine quantitativen Kriterien im Zusammenhang mit dem Qualitätsmanagement entwickelt, um den Grad der Arbeitserledigung auf Führungsebene zu bewerten. Im Prozess der Anwerbung und Schulung von Agenten des Bancassurance-Kanals gibt es keinen Schritt, bei dem vor der Organisation der Schulung die Liste der an der Schulung teilnehmenden Mitarbeiter bei der Bank abgefragt wird.

Bei vielen Versicherungsvertretern wurde festgestellt, dass sie beim Verkauf von Versicherungen die Vorschriften nicht eingehalten hatten. MB Ageas Life machte Ausgaben geltend, die nicht mit dem Versicherungswirtschafts- und Steuerrecht vereinbar waren.

Bei der Stichprobenprüfung wurden 31 Fälle von Versicherungsvertretern aufgedeckt, die beim Versicherungsverkaufsprozess die Vorschriften nicht einhielten, und zwar wie folgt: Es gab 5 Versicherungsvertreter (einzelne Versicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet hatten), die die Unternehmensvorschriften zur Anleitung der Kunden beim Ausfüllen von Informationen und Deklarieren von Versicherungsantragsformularen nicht einhielten;

Es gibt 4 Versicherungsvertreter (einzelne Versicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet haben), die die Unternehmensvorschriften zur Besprechung und Beaufsichtigung von Kunden zur Unterzeichnung von Akten und Dokumenten nicht eingehalten haben.

Es gibt zwei Versicherungsvertreter (einzelne Versicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet haben), die sich nicht an die Unternehmensvorschriften gehalten haben, anderen die Nutzung ihrer Vertretercodes oder die Nutzung der Vertretercodes anderer Personen zur Ausübung von Versicherungsvertretertätigkeiten zu gestatten.

Es gibt 11 Versicherungsvertreter (einzelne Versicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet haben), die die Einhaltung der Unternehmensvorschriften hinsichtlich der Qualität der Vertreterberatung nicht sichergestellt haben.

Es gibt 9 Versicherungsvertreter (Einzelversicherungsvertreter, die Verträge mit MB Ageas Life unterzeichnet haben), die die Einhaltung der Unternehmensvorschriften zur Verwendung von Prämienbelegen, zur verspäteten Übergabe von Versicherungsverträgen usw. nicht sichergestellt haben.

Darüber hinaus hat MB Ageas Life bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens im Jahr 2021 Ausgaben im Zusammenhang mit Bancassurance-Aktivitäten als abzugsfähige Ausgaben verbucht, was nicht im Einklang mit dem Gesetz über Versicherungsgeschäfte und dem Steuerrecht steht, und zwar in Höhe von insgesamt 5,96 Milliarden VND. Im Einzelnen: MB Ageas Life zahlte Provisionsaufwendungen für Agenten für Versicherungsverträge, die storniert und von Agenten noch nicht eingezogen wurden, in Höhe von 748.457 Millionen VND; MB Ageas Life zahlte Ausgaben für Versicherungsverträge mit geschätzten Provisionsbeträgen und Boni für von Agenten ausgenutzte Versicherungsverträge, die zum 31. Dezember 2021 nicht korrekt waren, in Höhe von 950.515 Millionen VND; MB Ageas Life zahlte Ausgaben. Das Unternehmen zahlte direkte Boni an Filialen und Einzelpersonen, die Mitarbeiter von organisierten Agenten sind, in Höhe von 3,24 Milliarden VND; MB Ageas Life zahlte die Kosten für feste Zulagen für 31 einzelne Agenten in Höhe von über 1 Milliarde VND.

Wie ist mit der Petition von MB Ageas Life umzugehen?

Aufgrund der oben genannten Verstöße forderte das Finanzministerium den Generaldirektor der MB Ageas Life Insurance Company Limited auf: Vorschläge zur finanziellen Handhabung für den Abrechnungszeitraum 2021 zu unterbreiten: Berücksichtigung einer Reduzierung der abzugsfähigen Ausgaben bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die Körperschaftsteuer im Jahr 2021, der Betrag beträgt 5,9 Milliarden VND;

Bei Ausgaben mit ähnlichem Inhalt, Namen, Zahlungsmethode, Belegen und zugehörigen Dokumenten wie den in den Prüfungsergebnissen der entsprechenden Abrechnungszeiträume angegebenen Ausgaben wird das Unternehmen gebeten, die Buchhaltung anzupassen, die zusätzliche Körperschaftssteuer entsprechend zu ermitteln, neu zu berechnen und zu deklarieren, die von Versicherungsunternehmen gezahlten Ausgaben nicht zuzuordnen und sie nicht gemäß den gesetzlichen Bestimmungen den Versicherungsnehmerfonds zuzurechnen.

Das Finanzministerium beauftragte die Abteilung für Versicherungsverwaltung und -aufsicht mit der Überprüfung der Verwaltungsverstöße des Unternehmens im Inspektionsbeschluss (sofern vorhanden), um Verwaltungsverstöße im Versicherungssektor zu behandeln. Die Generaldirektion für Steuern beauftragte die Steuerbehörde der Stadt Hanoi und die zugehörigen Einheiten, die Erklärung und Einhaltung der Steuergesetze und Rechnungen für die im Inspektionsbeschluss angegebenen Ausgaben durch die MB Ageas Life Insurance Company Limited zu fordern und zu überprüfen und so Verwaltungsverstöße in Bezug auf Steuern und Rechnungen (sofern vorhanden) zu behandeln und ähnliche Fälle anzuleiten und zu behandeln.

Das Finanzministerium forderte den Generaldirektor der MB Ageas Life Insurance Company Limited außerdem auf, die folgenden Inhalte umzusetzen:

Überprüfen, vervollständigen Sie die Entwicklung, Implementierung und Überwachung der Umsetzung von Verfahren und Vorschriften gemäß den gesetzlichen Bestimmungen und überprüfen Sie regelmäßig die Einhaltung der Gesetze, Geschäftsverfahren und internen Vorschriften des Unternehmens.

Die für die Tätigkeit von Versicherungsagenturen geltenden Verfahren und Vorschriften müssen eine strikte Umsetzung der Agenturverwaltung gewährleisten, Verstöße von Versicherungsagenten und Einzelpersonen organisierter Versicherungsagenturen bei der Ausübung ihrer Tätigkeit verhindern und umgehend aufdecken sowie die Grundsätze der Ehrlichkeit, Offenheit und Transparenz im Versicherungsgeschäft gewährleisten, um die Rechte der Versicherungsteilnehmer zu wahren. Gleichzeitig müssen die Verfahren und Vorschriften klare Bestimmungen enthalten, um sicherzustellen, dass gegen einzelne Agenten, Organisationsagenten und Betriebspersonal organisierter Agenten bei Verstößen gegen die Vorschriften gemäß dem Gesetz streng vorgegangen wird.

Überprüfen und stärken Sie das Management des Versicherungsverkaufs über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen, um die Kündigung von Versicherungsverträgen zu kontrollieren und so die Rechte der Versicherungsteilnehmer und die finanzielle Sicherheit der Versicherungsunternehmen zu gewährleisten.

Überprüfen und korrigieren Sie die Agentenschulung und das Versicherungsagentenmanagement, um sicherzustellen, dass die Versicherungsagenten die gesetzlichen und unternehmensinternen Bestimmungen einhalten.

Wenn im Zuge der Entgegennahme und Bearbeitung von Informationen, Empfehlungen und Rückmeldungen von Versicherungskunden ein Verstoß mit Anzeichen einer Straftat festgestellt wird, müssen die Aufzeichnungen und Dokumente unverzüglich an die zuständige Ermittlungsbehörde oder Volksstaatsanwaltschaft zur gesetzeskonformen Bearbeitung weitergeleitet werden.

Überprüfen und passen Sie die Betriebsausgaben der Versicherungsagenturen weiterhin an und stellen Sie sicher, dass die Ausgaben den Geschäftsaktivitäten des Versicherungsunternehmens dienen, über vollständige Belege und Nachweise verfügen und den gesetzlichen Bestimmungen in Artikel 69 des Dekrets Nr. 73/2016/ND-CP, Artikel 22 des Rundschreibens Nr. 50/2017/TT-BTC des Finanzministeriums sowie den aktuellen gesetzlichen Bestimmungen entsprechen.

Bezüglich der im Gesetz über das Versicherungsgeschäft und seinen Durchführungsdokumenten noch nicht geregelten Betriebsausgaben für Versicherungsunternehmen wenden Sie sich bitte an die für die Durchführung zuständige staatliche Stelle.

Überprüfen und korrigieren Sie die Buchhaltungs- und Buchführungsarbeiten. Weisen Sie die von den Versicherungsgesellschaften gezahlten Ausgaben nicht den gesetzlichen Bestimmungen entsprechend den Mitteln der Versicherungsvertragsinhaber zu. Korrigieren Sie die Buchhaltung für die im Prüfungsergebnis angegebenen Ausgaben. Implementieren Sie Buchhaltungsanpassungen für die Körperschaftsteuereinnahmen im Jahr 2021 und den entsprechenden Zeiträumen.

Der Generaldirektor der MB Ageas Life Insurance Company Limited ist für die konsequente Umsetzung der oben genannten Empfehlungen und die Beseitigung aller Mängel dieser Schlussfolgerung verantwortlich. Erstatten Sie dem Finanzministerium schriftlich Bericht über die Ergebnisse der Umsetzung.

Im nächsten Artikel informiert die Zeitung „Journalist & Public Opinion“ über die Geschäftsprozesse der „Goldesel“ MB Ageas Life, die dank des Finanzökosystems „enorme“ Einnahmen durch den Verkauf von Versicherungen erzielt hat.

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