Das Seminar, das vom Policy Committee der VNBA in Abstimmung mit der Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) organisiert wurde, fand im Kontext der Umsetzung eines Plans durch die Bankenbranche statt, der die Arbeit zur Ausarbeitung und Durchsetzung von Gesetzen erneuern soll, um den Anforderungen der nationalen Entwicklung im neuen Zeitalter gemäß Resolution 66-NQ/TW des Politbüros und Resolution 140/NQ-CP der Regierung gerecht zu werden.
Fehlende quantitative Kriterien für den Rechtsrahmen für grüne Kredite
Der vietnamesische Markt für grüne Kredite und grüne Anleihen entwickelt sich derzeit nicht entsprechend seinem Potenzial und der Notwendigkeit, Kapital für die grüne Transformation zu mobilisieren. Die Wachstumsrate der grünen Kredite liegt bei 20 % pro Jahr und ist damit höher als das Kreditwachstum des gesamten Wirtschaftssektors .
„Kreditinstitute (CIs) haben ihre Kapitalmobilisierung für grüne Kreditaktivitäten verstärkt. Insbesondere im Hinblick auf die Ausgabe von ESG-Anleihen waren BIDV , Vietcombank und eine Reihe anderer CIs sehr aktiv bei deren Umsetzung und haben damit die Voraussetzungen für Projekte in den Bereichen erneuerbare Energien, nachhaltiger Verkehr, grüne Gebäude und sozialer Wohnungsbau geschaffen – und so zur Verbreitung nachhaltiger Werte in der Geschäftswelt beigetragen“, sagte Herr Tran Phuong, stellvertretender Generaldirektor von BIDV und Vorsitzender des Policy Committee (VNBA).
Laut Tran Phuong ist ein quantitativer Rechtsrahmen ein Schlüsselfaktor, um Kreditinstituten und Investoren eine klare Grundlage für die effektive Bewertung, Auswahl und Überwachung grüner Projekte zu bieten. „Das Fehlen spezifischer und quantifizierbarer Kriterien erschwert es den Beteiligten, wirklich grüne Projekte zu bestimmen und Kapital zuzuweisen sowie Risiken zu managen“, so Tran Phuong.
„Banken haben aufgrund fehlender spezifischer quantitativer Kriterien Schwierigkeiten bei der Klassifizierung, Prüfung und Berichterstattung über grüne Kredite. Zudem fehlen Leitlinien zum sozialen Risikomanagement, einer wichtigen Voraussetzung für die Bewertung grüner Kredite. Damit fehlt den Kreditinstituten die Rechtsgrundlage für den Aufbau eines ökologischen und sozialen Risikomanagementsystems, das internationalen Standards entspricht“, so Dr. Nguyen Thu Ha, Direktor der Agribank Staff Training School.
Die Bedingungen für internationale grüne Kredite sind sehr streng.
Laut Dr. Nguyen Thu Ha ist der Zugang zu internationalem grünem Kapital sehr schwierig, da die Kreditbedingungen sehr streng, der Genehmigungsprozess kompliziert und die Zinssätze nicht mehr wirklich günstig sind. Rechnet man die Zinssätze und die Kosten zusammen, die Kreditinstitute für die Erfüllung der technischen Bedingungen zahlen müssen, kann es für inländische Unternehmen kein billiges Kapital für die Umstellung auf grünes Kapital und die nachhaltige Entwicklung geben.
„Das Fehlen von Unterstützungsmechanismen wie dem Green Credit Guarantee Fund oder einer Zinssubventionspolitik führt dazu, dass Banken zögern, internationales Kapital anzunehmen und in grüne Agrarprojekte zu investieren, die mit hohen Risiken verbunden sind und über keine Sicherheiten verfügen“, sagte Frau Nguyen Thu Ha.
Ausgehend von den oben genannten Tatsachen haben Vertreter einiger Banken eine Reihe wichtiger Lösungen vorgeschlagen, um Hindernisse zu beseitigen und grüne Kredite zu fördern.
Zunächst müssen der Rechtsrahmen und die finanziellen Anreizmechanismen verbessert werden, um Kreditinstituten die Vergabe grüner Kredite zu erleichtern. Insbesondere sollte der Staat bald detaillierte Anweisungen zur Umsetzung des Beschlusses Nr. 21 zur Klassifizierung grüner Projekte erlassen und gleichzeitig Maßnahmen ergreifen, um die Körperschaftssteuer auf Einkünfte aus grünen Krediten zu befreien oder zu senken.
Darüber hinaus sollte es einen Mechanismus für Zinskompensationen oder Zinszuschüsse geben, um die Kreditkosten für grüne, biologische oder zirkuläre Landwirtschaftsprojekte zu senken. Außerdem sollte ein Green Credit Guarantee Fund eingerichtet werden, um die Risiken zu teilen und Banken dabei zu unterstützen, in größerem Umfang mutig Kredite ohne Sicherheiten zu vergeben.
Zweitens sollte es klare Anreizpolitiken für Kreditinstitute geben, die Vorreiter bei der Umsetzung grüner Kredite sind. Konkret könnte die Staatsbank von Vietnam (SBV) eine Senkung der Mindestreservequote oder des Refinanzierungszinssatzes für Banken mit einem hohen Anteil grüner Kredite in Erwägung ziehen und so echte finanzielle Anreize für die Banken schaffen, ihr Kreditportfolio in Richtung Ökologisierung zu verlagern.
Drittens sollte die Staatsbank Vietnams bald Richtlinien zum sozialen Risikomanagement bei der Kreditvergabe herausgeben. Die Entwicklung eines Katalogs sozialer Risikokriterien im Einklang mit internationalen Praktiken wird den Kreditinstituten die Grundlage für die Optimierung ihrer Umwelt- und Sozialrisikomanagementsysteme bieten. Gleichzeitig werden sie den Anforderungen internationaler Finanzinstitute bei der Finanzierung und der Vergabe von Investitionen in grüne Projekte gerecht.
Viertens ist es notwendig, eine zentrale Datenbank zur Bewertung von Umwelt- und Sozialrisiken aufzubauen und über Mechanismen und Richtlinien zu verfügen, mit denen Kreditinstitute diese Datenquelle voll ausschöpfen können.
Laut Dr. Nguyen Quoc Hung widmen Partei und Regierung Vietnams dem Thema grünes Wachstum besondere Aufmerksamkeit. Am 4. Juli erließ der Premierminister den Beschluss Nr. 21/2025/QD-TTg, in dem Umweltkriterien festgelegt und Investitionsprojekte in die grüne Klassifizierungsliste aufgenommen werden.
Kürzlich hat die Staatsbank von Vietnam proaktiv das Handbuch zum Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (ESMS) für die Kreditvergabe veröffentlicht. In den letzten zehn Jahren konnte der Bankensektor viele positive Ergebnisse im Bereich des grünen Wachstums verzeichnen. Kreditinstitute haben zudem in ihren Geschäftstätigkeiten konsequent auf Ökologisierung und Emissionsreduzierung gesetzt, beispielsweise durch energieeffiziente Nutzung, Maßnahmen zur Abfallreduzierung an der Quelle und die Reduzierung der in die Umwelt freigesetzten Abfallmenge.
Dr. Nguyen Quoc Hung räumte jedoch ein, dass die Entwicklung des grünen Finanzmarktes in Vietnam noch mit zahlreichen Hindernissen verbunden sei. Eines der größten Hindernisse sei der noch nicht wirklich synchrone und vollständige Rechtsrahmen. Gleichzeitig schlug er jedoch eine Reihe von Lösungen zu deren Beseitigung vor.
Dementsprechend handelt es sich bei Bankkapital um konzentriertes Kapital, während die Mobilisierung finanzieller Ressourcen für das Ziel der Netto-Null-Emissionen bis 2050 eine Investition von etwa 6,8 % des BIP pro Jahr erfordert, was bis 2050 368 Milliarden USD entspricht (laut Weltbankbericht).
„Dazu sind Mechanismen und Strategien erforderlich, um inländisches und ausländisches Kapital zu mobilisieren, die Entwicklung des grünen Finanzmarktes zu fördern und private Kapitalströme zu Investitionen in grüne Wirtschaftssektoren anzuregen“, sagte Dr. Nguyen Quoc Hung.
Darüber hinaus sind Daten ein leistungsstarkes Instrument zur Unterstützung der digitalen und grünen Transformation, eine „neue Ressource, ein strategisches Kapital“ des Landes, das Mechanismen und Richtlinien erfordert, um diese Datenquelle voll auszuschöpfen.
Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-xanh-van-gap-rao-can-la-khuon-kho-phap-ly/20250716084652135
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