Stärkung des Datenschutzes bei grenzüberschreitenden Zahlungstransaktionen

Im Kontext der tiefen Integration werden grenzüberschreitende Zahlungen zu einer wichtigen Triebkraft für den globalen Handel und Investitionen.

Freiwillige Studenten der Vietnam Maritime University unterstützen neue Studenten bei der Zahlung per QR-Code.

Es gibt viele Barrieren

Moderne Zahlungsmittel wie E-Wallets, internationale Karten oder Fintech-Dienste haben die Distanz verkürzt, Millionen von Unternehmen und Einzelpersonen weltweit vernetzt und sind eine starke Triebkraft für E-Commerce, Tourismus und internationale Investitionen. Die Realität in Vietnam und vielen anderen Ländern weltweit zeigt jedoch, dass es noch immer viele Hindernisse gibt.

Die Geschichte von Herrn Nguyen Hoang Long, stellvertretender Generaldirektor der Vietnam National Payment Joint Stock Company (Napas), als er in einem Einkaufszentrum in China nicht mit einer internationalen Karte bezahlen konnte, ist ein klares Beispiel.

Trotz der Verfügbarkeit internationaler Tools ist das Zahlungsökosystem in vielen Märkten weiterhin fragmentiert, was sowohl für Touristen als auch für Unternehmen zu Schwierigkeiten führt.

Diese Situation ist auch in Vietnam zu beobachten, wo Touristen aus China, Thailand oder Korea in kleinen Geschäften und auf traditionellen Märkten Schwierigkeiten haben, ihr Geld auszugeben.

Dies ist nicht nur unpraktisch, sondern führt auch dazu, dass Vietnam große Mengen potenzieller Einnahmen entgehen.

Vietnam hat dies erkannt und positive Schritte unternommen. Napas hat Kontakte zu regionalen Partnern wie Thailand, Kambodscha, Laos, Indonesien und Singapur geknüpft und ermöglicht es den Menschen, direkt in der jeweiligen Landeswährung zu bezahlen.

Insbesondere die Anbindung an China, Vietnams größten Tourismusmarkt, wird mit Hochdruck vorangetrieben. Das System soll bis Ende dieses Jahres in den Probebetrieb gehen und dem Tourismus- und Handelssektor große Chancen eröffnen.

Echte Menschen zahlen online.

Viele potenzielle Risiken

Allerdings ist Bequemlichkeit immer auch mit Risiken verbunden. Auch das Risiko von Cyberangriffen und Verletzungen des Schutzes personenbezogener Daten hat dramatisch zugenommen. Dies führt zu enormen finanziellen Verlusten, untergräbt das Vertrauen der Benutzer und hat tiefgreifende Auswirkungen auf die globale wirtschaftliche Sicherheit.

Herr Vu Ngoc Son, Leiter für Forschung, Beratung, Technologieentwicklung und internationale Zusammenarbeit (National Cyber ​​Security Association), wies auf die bestehenden Gefahren hin. Die Formen der Angriffe werden immer raffinierter und vielfältiger.

Erstens Phishing und Spoofing. Hacker versenden E-Mails, Nachrichten oder erstellen gefälschte Websites von Banken und Zahlungsgateways, um Anmeldeinformationen zu stehlen und dann illegale Transaktionen durchzuführen.

Zweitens wird Schadsoftware (Malware, Ransomware, Trojaner) verwendet, um in das System einzudringen. Diese Software zeichnet Tastatureingaben auf, ändert Kontonummern oder verschlüsselt alle Daten, um Lösegeld zu fordern.

Drittens gibt es Kontoentführungen und Transaktionsbetrug. Hacker übernehmen die Kontrolle über Bankkonten oder das SWIFT-System, um gefälschte Überweisungsaufträge zu erteilen. Diese Art von Angriff ist besonders gefährlich, da Transaktionen oft über viele Zwischenbanken laufen und daher nur schwer wiederhergestellt werden können.

Viertens: Persönliche und finanzielle Daten werden häufig gestohlen und im Darknet verkauft. Sensible Daten wie Kreditkarteninformationen, Kontonummern und KYC-Daten (Know Your Customer) werden häufig gestohlen und verkauft. Diese Informationen werden dann verwendet, um gefälschte Konten zu eröffnen oder andere betrügerische Handlungen zu begehen.

Fünftens: Angriffe auf die Lieferkette. Eine Schwachstelle bei einem kleinen Partner kann Hackern die Tür öffnen, um in ein ganzes großes System einzudringen.

Sechstens: Distributed-Denial-of-Service-Angriffe (DDoS), die wichtige Zahlungssysteme vorübergehend lahmlegen, globale Transaktionen stören und die Benutzer direkt betreffen.

Laut Dr. Pham Thi Hoang Anh (Banking Academy) erfordern grenzüberschreitende Transaktionen einen klaren bilateralen Rechtsrahmen, einheitliche technische Standards und einen Koordinierungsmechanismus für die Bewältigung von Vorfällen. Für Verwaltungsbehörden hat die Harmonisierung der Gesetze gemäß internationalen Praktiken wie der DSGVO (EU-Datenschutz-Grundverordnung) oder ISO/IEC 27001 Priorität. Eine frühzeitige Standardisierung trägt dazu bei, Konflikte bei Vorfällen zu reduzieren und gleichzeitig das Vertrauen von Nutzern und Unternehmen zu stärken.

Vietnam hat bilaterale Zahlungen mithilfe von QR-Codes offiziell mit einer Reihe von Ländern verknüpft.

Laut Herrn Vu Ngoc Son müssen Finanzinstitute und Unternehmen drastische Maßnahmen ergreifen. Erstens: Software dringend aktualisieren und patchen. Zweitens: Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) einsetzen, um Passwörtern eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzuzufügen. Drittens: Ein KI-basiertes System zur Überwachung abnormaler Transaktionen aufbauen, um betrügerisches Verhalten proaktiv zu erkennen und zu verhindern. Viertens: Die Sicherheit von Partnern und Drittanbietern in der Lieferkette regelmäßig prüfen und bewerten.

Die letzte und wichtigste Schutzebene liegt jedoch immer noch beim Benutzer selbst. Jeder Einzelne muss sich seiner Gefahren bewusst werden und sich Fähigkeiten zum Selbstschutz aneignen.

Viele Experten sind davon überzeugt, dass die nachhaltige Entwicklung grenzüberschreitender digitaler Zahlungen von der Fähigkeit abhängt, ein solides Sicherheitssystem aufzubauen. Nur wenn personenbezogene Daten sicher geschützt und das Vertrauen der Nutzer gestärkt wird, kann Vietnam eine solide Grundlage für die umfassende Expansion und Entwicklung der digitalen Wirtschaft schaffen.

PV (Synthese)

Quelle: https://baohaiphong.vn/tang-cuong-bao-ve-du-lieu-giao-dich-thanh-toan-xuyen-bien-gioi-520757.html