Inspektion bei der PGBank, was ist das Ergebnis?

(Dan Tri) – Die staatliche Bankaufsichtsbehörde wies auf eine Reihe von Mängeln der PGBank bei der Kreditvergabe und der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen hin. Die Bank wurde wegen Verwaltungsverstößen mit einer Geldstrafe von 370 Millionen VND belegt.

Die Staatsbank hat den Abschluss der Prüfung der Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank, Börsenkürzel: PGB) gemäß Beschluss Nr. 105/QD-CucI.2 bekannt gegeben. Der Abschluss der Prüfung wurde am 27. Juni veröffentlicht. Die Bekanntmachung des Abschlusses der Prüfung wurde am 4. Juli unterzeichnet.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die PGBank grundsätzlich interne Richtlinien und Verfahren zur Kreditvergabe, zu außerbilanziellen Verpflichtungen, zur Klassifizierung von Schulden, zur Rückstellung und Verwendung von Reserven zur Handhabung von Kreditrisiken, zur Prüfung und Überwachung von Krediten, zu Kreditgarantien, zur Handhabung von uneinbringlichen Forderungen, zum Inkasso und zur Risikohandhabung herausgegeben hat.

Die Prüfstelle stellte jedoch fest, dass die PGBank weiterhin Einschränkungen und Mängel aufweist. Die Geschäftstätigkeit der PGBank weist weiterhin Mängel in den Bereichen Governance und Risikomanagement auf. Der Vorstand und der Generaldirektor der Bank haben einige interne Vorschriften erlassen, die entweder unzureichend oder nicht zeitnah sind.

Die Wirksamkeit der Kontrollpunkte in den Geschäftsprozessen ist nicht hoch, die Überprüfung und Bewertung der Ursachen für uneinbringliche Forderungen ist nicht vollständig und die Verantwortlichkeiten der beteiligten Gruppen und Einzelpersonen sind nicht klar.

Auch die interne Revision weist Einschränkungen auf. So werden beispielsweise Verstöße bei der Kreditvergabe nicht rechtzeitig erkannt, die Personalstärke entspricht nicht den Anforderungen und die IT-Prüfungskapazitäten sind noch schwach. Die Methoden und Instrumente zur Risikoidentifizierung und -messung der Bank werden als „noch simpel und noch in der Forschung und Entwicklung“ eingestuft.

Bei der Kreditvergabe stellte die Prüfstelle durch Stichprobenprüfungen eine Reihe von Fällen fest, in denen die Vorschriften zu Kreditbedingungen, Bewertung, Kreditgenehmigung, Prüfung und Überwachung von Krediten und Sicherheiten unvollständig umgesetzt wurden.

Die Schlussfolgerung warnt auch vor potenziellen Risiken, wenn die PGBank Kunden Kredite mit Sicherheiten wie ungesicherten Krediten, Inkassorechten, Außenständen usw. gewährt. Außerdem werden einige Kunden vor Risiken hinsichtlich ihrer finanziellen Situation, des Projektfortschritts und der Einnahmen aus der Schuldentilgung gewarnt.

Die Inspektoren wiesen auf eine Reihe von Problemen der PGBank bei der Kreditvergabe und der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen hin (Foto: Tien Tuan).

In Bezug auf die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen heißt es in der Schlussfolgerung, dass die PGBank im Jahr 2023 ihren Plan zur Einziehung uneinbringlicher Forderungen nicht zu 100 % erreicht hat. Die Aktivitäten der Bank zur Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen und zur Einziehung dieser Forderungen weisen für einige Kunden noch einige Mängel auf, beispielsweise entspricht die Kreditlaufzeitstruktur nicht vollständig den gesetzlichen Bestimmungen. Die Prüfung und Neubewertung der finanziellen Situation und der Sicherheiten der Kunden wurde nicht rechtzeitig durchgeführt, um eine Richtung für die Bearbeitung und Einziehung der Forderungen festzulegen.

Bei der Überprüfung der Aktienbesitzverhältnisse sowie des Kaufs und der Übertragung von Aktien und Anteilen von Aktionären der PGBank hat die Agentur eine Reihe von Inhalten im Zusammenhang mit dem Kauf und der Übertragung von Aktien von 15 Aktionären mit einem Eigentumsverhältnis von über 0,1 % des Grundkapitals der PGBank zusammengestellt und die Informationen zur vorschriftsmäßigen Prüfung an die zuständige Behörde weitergeleitet.

Der Chefinspektor der Staatsbank hat beschlossen, die PGBank wegen dreier Verstöße mit einer Geldstrafe von insgesamt 370 Millionen VND zu belegen. Dazu gehören die Nichterlassung einer Reihe gesetzlich vorgeschriebener interner Vorschriften, die Einrichtung eines unvollständigen Treuhandvertrags und die Nichteinsetzung eines Schuldenkauf- und -verkaufsrats wie vorgeschrieben.

Die PGBank ist verpflichtet, die in Management und Betrieb gemachten Erfahrungen gründlich zu korrigieren und daraus zu lernen. Die Bank muss Gruppen und Einzelpersonen anweisen, die Ursachen bestehender Mängel und Einschränkungen zu überprüfen und klar zu identifizieren. Gleichzeitig muss sie Überprüfungen organisieren und Verantwortlichkeiten übernehmen. Der Vorstand und der Generaldirektor der PGBank müssen einen Plan mit einer konkreten Roadmap zur Behebung aller oben genannten Verstöße entwickeln.

Die Inspektionsbehörde forderte die PGBank außerdem auf, eine zentrale Anlaufstelle zu benennen, die die Sanierung überwachen und vorantreiben, die Schuldeneintreibung leiten und die Folgen von Problemkrediten beheben sowie alle Ressourcen mobilisieren soll, um die uneinbringlichen Forderungen gesetzeskonform zu bearbeiten.

PGBank hat 16 Aktionäre, darunter 3 Organisationen, und der Rest sind Einzelpersonen, die 1 % des Grundkapitals der Bank besitzen.

Davon sind 3 institutionelle Aktionäre und auch 3 Hauptaktionäre der PGBank (mit 5 % des Kapitals der Bank) Cuong Phat International Joint Stock Company mit mehr als 56,87 Millionen Aktien, entsprechend 11,37 % des Grundkapitals; Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company besitzt mehr als 56,11 Millionen Aktien, entsprechend 11,22 % des Kapitals; Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited hält mehr als 55 Millionen Aktien, entsprechend 11 % des Kapitals.

Quelle: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-tai-pgbank-ket-qua-ra-sao-20250709131415820.htm