Fälle der Sperrung von Bankkonten

Gemäß Artikel 124 der Zivilprozessordnung von 2015 ist die Sperrung eines Bankkontos, eines Kontos eines anderen Kreditinstituts oder der Staatskasse eine vorübergehende Notfallmaßnahme, um dringende Bedürfnisse der Parteien zu erfüllen, Beweise zu schützen, Vermögenswerte zu sichern, um irreparable Schäden zu vermeiden oder die Vollstreckung eines Urteils sicherzustellen.

Die Maßnahme der Kontosperrung wird angewendet, wenn im Laufe der Klärung eines Falles Anhaltspunkte dafür vorliegen, dass die verantwortliche Person Inhaber eines Kontos bei einer Bank, einem anderen Kreditinstitut oder der Staatskasse ist, und gleichzeitig die Anwendung dieser Maßnahme notwendig ist, um die Klärung des Falles oder die Vollstreckung des Urteils sicherzustellen.

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Illustrationsfoto. Nam Khanh

Das Dekret Nr. 52 über bargeldlose Zahlungen, das ab dem 1. Juli 2024 in Kraft tritt, sieht vor, dass Zahlungskonten in den folgenden besonderen Fällen teilweise oder vollständig eingefroren werden:

Nach vorheriger Vereinbarung zwischen dem Kontoinhaber und dem Zahlungsdienstleister. Der Kontoinhaber kann auch die Sperrung des Kontos beantragen, um Transaktionen für einen bestimmten Zeitraum auszusetzen;

Auf Beschluss einer zuständigen staatlichen Stelle kann beispielsweise eine Ermittlungsbehörde ein Konto sperren, um die Ermittlungen zu unterstützen;

Wird bei der Gutschrift auf dem Zahlungskonto des Kunden ein Fehler festgestellt oder wird vom Zahlungsdienstleister aufgrund eines Fehlers im Vergleich zur ursprünglichen Zahlungsanweisung eine Rückerstattung verlangt, so muss der Zahlungsdienstleister die Gutschrift auf dem Zahlungskonto des Kunden vornehmen. Der auf dem Zahlungskonto gesperrte Betrag darf den Betrag des Fehlers nicht übersteigen.

Auf Antrag eines der Inhaber eines Gemeinschaftskontos: Dieser Fall gilt nur für Gemeinschaftskonten, die mehreren Personen gehören.

Regelungen zur Aufhebung der Kontosperrung

Das Dekret Nr. 52 regelt die Aufhebung der Sperrung von Zahlungskonten wie folgt:

Gemäß schriftlicher Vereinbarung zwischen Kontoinhaber und Zahlungsdienstleister;

Wenn eine zuständige Behörde gemäß den gesetzlichen Bestimmungen die Aufhebung der Blockade beschließt;

Nach der Bearbeitung von Fehlern und Irrtümern bei Geldtransferzahlungen;

Auf Antrag aller Gemeinschaftskontoinhaber auf Aufhebung der Sperre oder nach vorheriger schriftlicher Vereinbarung zwischen dem Zahlungsdienstleister und den Gemeinschaftskontoinhabern.

In der Verordnung 52 wird außerdem klargestellt, dass Zahlungsdienstleister, Zahlungskontoinhaber und zuständige Behörden, die Zahlungskonten widerrechtlich sperren oder anfordern und den Kontoinhabern dadurch Schaden zufügen, gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zum Schadensersatz verpflichtet sind.