Das Potenzial der persönlichen Finanzen ist enorm, doch viele Menschen schenken diesem Potenzial nicht die nötige Aufmerksamkeit, was laut Dr. Can Van Luc Gelegenheiten für Schwarzkredite und Betrug schafft.
Die oben genannten Inhalte wurden von Dr. Can Van Luc am Morgen des 4. August auf dem Forum zur Entwicklung des privaten Finanzmarkts in Vietnam vorgestellt. Laut Herrn Luc schafft dies auch Bedingungen für Schwarzkredite, Betrug, Instabilität durch Fintech oder Skandale im Zusammenhang mit Anleihen und Versicherungen, die in letzter Zeit häufig aufgetreten sind.
Persönliche Finanzen umfassen die Verwaltung des eigenen Geldes. Dazu gehören Aktivitäten wie Budgetierung, Geldausgeben, Sparen und Investieren unter Berücksichtigung finanzieller Risiken und zukünftiger Ereignisse. Bei der Planung der persönlichen Finanzen berücksichtigt jeder Einzelne die Eignung von Bankprodukten (Spareinlagen, Kreditkarten und Kredite), Anlagemöglichkeiten (Aktien, Immobilien, Gold usw.), Versicherungen und die Teilnahme an Altersvorsorgeplänen, Sozialversicherungen und Steuerpflichten.
„Die Leute wissen nicht, dass Geldausgeben und Investieren Verschwendung ist. Wie kann sich Vietnam also entwickeln?“, sagte Herr Luc.
Dr. Can Van Luc spricht am Morgen des 4. August auf dem Forum. Foto: FIDT
Frau Nguyen Thi Hien, stellvertretende Direktorin des Banking Strategy Institute (Staatsbank), sagte außerdem, dass das Finanzwissen der Vietnamesen im Vergleich zu vielen Ländern der Region immer noch gering sei. Darüber hinaus ergab eine Umfrage dieser Abteilung aus dem Jahr 2019, dass Menschen mit niedrigem Einkommen oft weniger Finanzwissen haben als Menschen mit mittlerem und hohem Einkommen.
Herr Le Minh Nghia, Vorsitzender der Vietnam Financial Consulting Association (VFCA), fügte hinzu, dass zwar viele Leitfäden leicht zugänglich seien, diese jedoch meist „schwankend“ seien und daher keine ausreichende Lernfähigkeit gewährleisteten. Dies sei darauf zurückzuführen, dass die meisten Menschen über ein aktives Einkommen verfügten. Die VFCA führte eine vorläufige Umfrage in Hanoi durch und kam zu dem Ergebnis, dass 80 % der Einwohner der Hauptstadt nicht wüssten, was persönliche Finanzen seien.
Darüber hinaus wurde das Vertrauen der Menschen in private Finanzkanäle in der Vergangenheit immer noch beschädigt und hat sich nach vielen Skandalen um Hot Credits, Privatanleihen, Anlageversicherungen und unkontrollierte Fintech-Unternehmen nicht erholt. Herr Nghia sagte, dass sich Vietnam bei den drei Säulen der Finanzen eines Landes nur auf öffentliche Finanzen und Unternehmensfinanzierung konzentriert und keine offizielle Bildungspolitik zur persönlichen Finanzlage hat.
Laut Dr. Luc ist der Umfang des privaten Finanzmarktes in Vietnam inzwischen sehr groß. Zwar gebe es keine konkreten Zahlen, doch er sagte, er könne anhand der Gesamtgröße der Bankeinlagen, Wertpapiere und Versicherungskanäle gemessen werden.
Statistiken des BIDV -Schulungs- und Forschungsinstituts zeigen, dass rund 50 % der Bankeinlagen von Privatkunden stammen. Darüber hinaus verzeichnet die Börse 7,3 Millionen Privatanleger. Die Versicherungseinnahmen entsprechen 2,2 % des BIP und umfassen mehrere zehn Millionen Teilnehmer. Aufgrund dieser Schätzungen geht Herr Luc davon aus, dass etwa die Hälfte der Bevölkerung am privaten Finanzmarkt teilnimmt.
Was die Wachstumsrate betrifft, so stiegen die Gesamtaktiva im Bankensektor im Zeitraum 2011–2022 jährlich um 12 %, die Börsenkapitalisierung um rund 23 % und die Provisionseinnahmen im Versicherungssektor um rund 20 %, während der Anleihenmarkt langsamer wuchs als andere Anlageformen. Insgesamt erreichte die Wachstumsrate des Privatfinanzmarktes 14 % pro Jahr und lag damit über der des Unternehmensfinanzmarktes. Diese Zahl stieg zudem doppelt so schnell wie die Wirtschaftswachstumsrate, was zeigt, dass der Markt wächst.
Auch das Entwicklungspotenzial des Marktes für Privatkredite ist groß. Nguyen Tu Anh, stellvertretender Direktor der Abteilung für Geldpolitik der Staatsbank, sagte, die Nachfrage nach Privatkrediten werde mit dem rasanten Wachstum der vietnamesischen Mittelschicht steigen. Das McKinsey Global Institute hatte Vietnam bereits auf Platz 7 der Länder mit der weltweit am schnellsten wachsenden Mittelschicht eingestuft. Das Institut prognostizierte, dass die Gruppe der Menschen, die in Vietnam täglich mehr als 15 US-Dollar ausgeben können, bis 2030 um 36 Millionen Menschen wachsen wird.
Umfang, Wachstumsrate und Entwicklungspotenzial sind hoch. Daher stellt das mangelnde Interesse und die mangelnde Initiative der Menschen, sich über den Markt zu informieren, ein großes Hindernis dar.
Experten sind sich einig, dass der Schlüssel zur Ausgewogenheit des persönlichen Finanzmarktes darin liegt, Potenziale zu fördern und Risiken zu begrenzen. Der beste Weg dazu ist, das Wissen der Menschen über Finanzformen zu verbessern. Dr. Can Van Luc schlug insbesondere vor, persönliche Finanzen bereits ab der High School in den Lehrplan aufzunehmen. Universitäten prüfen zudem die Einführung eines Ausbildungsprogramms für persönliche Finanzplanung, um eine Generation professioneller und qualifizierter Berater auszubilden.
Die persönliche Finanzverwaltung ist mit vielen Problemen verbunden, aber Herr Luc sagte, jeder sollte lernen, wie man sein Einkommen steigert, spart, investiert und ausgibt. Dies sind die grundlegendsten Bereiche. Anschließend kann man mehr über Steuern, Versicherungen, Erbschaften usw. erfahren.
Dieser Experte schlägt vor, sich vor dem Kauf eines Autos, eines Hauses oder anderen finanziellen Aktivitäten anzugewöhnen, einen Management-Plan zu erstellen, bevor man ihn umsetzt. Beginnen Sie mit der Festlegung finanzieller Ziele, bewerten Sie dann die aktuelle Situation, bereiten Sie Optionen und Pläne vor, analysieren und wählen Sie den geeigneten Plan aus, setzen Sie den Plan um und überwachen Sie ihn.
Siddhartha
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