Das Rundschreiben 18/2024/TT-NHNN (Rundschreiben 18) zur Regelung von Bankkartenaktivitäten tritt am 1. Juli in Kraft, einige Vorschriften treten jedoch bereits am 1. Oktober in Kraft, darunter Vorschriften zu Kartenausgabeverfahren (Artikel 9) und Vorschriften zur Kartenausgabe auf elektronischem Wege (Artikel 10).
Dementsprechend müssen Kartenaussteller Dokumente, Informationen und Daten erfassen, um Kunden und Karteninhaber zu identifizieren. Bei Einzelkunden sind dies biometrische Informationen, bei Unternehmenskunden biometrische Informationen der gesetzlichen Vertreter.
Der Kartenherausgeber muss durch einen Abgleich die korrekte Übereinstimmung der biometrischen Daten des Karteninhabers (bei Privatkunden) bzw. des gesetzlichen Vertreters (bei Firmenkunden) mit den im verschlüsselten Informationsspeicher des Bürgerausweises bzw. Personalausweises gespeicherten biometrischen Daten bzw. mit den erhobenen und geprüften biometrischen Daten sicherstellen.
Das kartenausgebende Unternehmen muss die Informationen und Daten, die zur Identifizierung der Kunden dienen, während des Prozesses der Kartenausgabe und -verwendung durch die Kunden vollständig und detailliert speichern und über einen längeren Zeitraum hinweg aufbewahren, wie etwa: Kundenidentifikationsinformationen, biometrische Merkmale des Kunden, Ton-, Bild-, Video- und Audioaufzeichnungen, Transaktionstelefonnummern, Transaktionsprotokolle.
Gemäß den Vorschriften müssen Informationen und Daten sicher gespeichert und gesichert werden, wobei die Vollständigkeit und Integrität der Daten gewährleistet sein muss, um die Überprüfung, den Vergleich, die Beilegung von Anfragen, Beschwerden und Streitigkeiten sowie die Bereitstellung von Informationen auf Anfrage der zuständigen staatlichen Verwaltungsbehörden zu ermöglichen.
Die Speicherdauer richtet sich nach den geldwäscherechtlichen Bestimmungen.
Ziel dieser Regelung ist es, die Verwendung gefälschter Dokumente zu verhindern und unrechtmäßige Konten zu eliminieren. Sie trägt dazu bei, Bankkonten zu bereinigen, Betrugsrisiken zu minimieren und die Echtheit von Bankkonten sicherzustellen.
VietNamNet berichtete, dass ähnliche Vorschriften auch für Kunden gelten, die sich gemäß den Bestimmungen des Rundschreibens 40 von 2024 zur Regelung der Bereitstellung von Zahlungsdiensten durch Zwischenhändler registrieren, um auf elektronischem Wege ein E-Wallet zu eröffnen.
Dementsprechend müssen E-Wallet-Anbieter biometrische Daten von E-Wallet-Inhabern bei Privatkunden und von gesetzlichen Vertretern bei institutionellen Kunden erfassen, prüfen und verifizieren.
Der Zeitung Thanh Nien zufolge setzen Banken seit dem 1. Juli Anwendungen zur biometrischen Gesichtsregistrierung in ihren digitalen Banken ein.
In der ersten Juliwoche erreichte die Zahl der Kunden, die sich für biometrische Daten registrierten, 19 Millionen Konten. Daten der Staatsbank zeigen, dass im Juli mehr als 87 % der Erwachsenen in Vietnam ein Zahlungskonto bei einer Bank hatten; bei vielen Banken wurden über 95 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt. Bargeldlose Zahlungen nahmen stark zu; die Zahl der Zahlungstransaktionen über Mobiltelefone und QR-Codes lag zwischen 2017 und 2023 bei durchschnittlich über 100 % pro Jahr. Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem verarbeitete durchschnittlich 830.000 Milliarden VND pro Tag (entspricht 40 Milliarden USD). Das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem verarbeitete durchschnittlich 20 bis 25 Millionen Transaktionen pro Tag.
Seit Anfang Juli schreibt die Staatsbank gemäß Beschluss 2345 außerdem vor, dass die erste biometrische Authentifizierung obligatorisch ist, wenn Kunden online Geld ab 10 Millionen VND auf einmal oder 20 Millionen VND an einem Tag überweisen möchten.
Darüber hinaus müssen Kontoinhaber gemäß Rundschreiben 18 ab dem 1. Januar 2025 biometrische Daten bei der Bank nachweisen, um Transaktionen durchführen zu können. Ab dem 1. Juli 2025 werden Konten gesperrt, wenn der Bürgerausweis abläuft.
Minh Hoa (t/h)
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Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/tu-1-10-mo-the-ngan-hang-vi-dien-tu-phai-xac-thuc-sinh-trac-hoc-204240903105302174.htm
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