銀行業界におけるデジタル変革は、多くの重要なマイルストーンを伴い、加速的な段階を迎えています。銀行業界は、プロセスのデジタル化にとどまらず、データを戦略的資産と捉え、顧客を中心として、カスタマージャーニー全体を再構築しています。これは、顧客体験の向上、金融包摂の促進、安全性の確保、そして持続可能な発展への推進力を生み出すための重要な要素と考えられています。
これは、9月25日にハノイで開催された「銀行業界のデジタル変革の突破口：データが基盤、顧客が中心」というテーマで公式に開催された年次銀行業界サミットおよび展示会（スマートバンキング2025）の代表者の意見です。
このイベントはベトナム国家銀行の後援で企画され、ベトナム銀行協会がIECグループと連携して実施し、国家データ協会および国家サイバーセキュリティ協会が同行しました。
顧客はデジタル変革の中心です
ワークショップで講演したファム・ティエン・ズン国家銀行副総裁は、国家銀行はデータの収集、統合、分析の全プロセスを規制する通達システムを発行している数少ない省庁および業界団体の一つであると述べた。銀行業界では、統計報告書、信用情報監視、CIC（信用情報センター）、マネーロンダリング対策から業務アプリケーションに至るまで、あらゆるデータが法的枠組みの下にある。
「正しく、十分に、そしてクリーンに生きる」というモットーに加え、データは2つの重要な課題を解決する必要があります。それは、効果的な活用と、ユーザーにとってスマートで便利なアプリケーションの構築です。現在、銀行業界は国家人口データベースとの緊密な連携を進めており、オープンAPIに関する通達を発行した最初の機関となっています。
「データは基盤であり、貴重な資源です。しかし、中心となるのは顧客です。したがって、現在のデジタル時代において、銀行業界は3つの要素を満たす必要があります。顧客にとって優れたスマートなアプリケーションを開発し、顧客を効果的にサポートし、顧客の正当な権利と利益を保護することです」と、ファム・ティエン・ズン副総裁は強調しました。
副総裁はより具体的に説明し、銀行業界は、顧客を迅速に保護し、安全性と利便性の両方を確保する、真に優れた、スマートで使いやすいアプリケーションを提供しなければならないと述べた。研修、ガイダンス、運用に至るまで、顧客中心主義を貫き、すべてがスムーズかつシームレスでなければならない。
現在、顧客の98%がデジタルチャネルで取引を行っています。さらに、中央銀行は、銀行が国際基準・規範に準拠した標準的な商品・サービスを開発し、顧客にサービスを提供できるよう、法的枠組みを構築しました。副総裁によると、これは銀行業界がデジタル空間での活動を展開し、包括的な金融を促進するための重要な基盤となります。
調査結果によると、多くの大手銀行は顧客の98%がデジタルチャネルに切り替えたことにより、100以上の取引窓口を削減しました。ベトナムの成人の銀行口座保有率は約88%に達しており、これは包摂的な金融発展の基礎となる数値です。
「たった1日で銀行システムは3,000万件以上の取引を記録し、その総額は約900兆ドン、支店間取引では約400億米ドルに相当し、これは非常に大きな数字だ」と副総裁は付け加えた。
ファム・ティエン・ズン副総裁は、取引件数が膨大であるため、銀行のセキュリティを確保し、安全かつ継続的な業務運営を維持することが銀行業界にとって重要な懸念事項であると述べた。
ベトナム銀行協会副会長兼事務局長のグエン・クオック・フン氏は、近年、多くの金融機関が個々のプロセスのデジタル化からカスタマージャーニー全体の再設計へと移行していると強調した。「個別データの所有」から「戦略的資産としてのデータ管理」へ、受動的な対応から予測と積極的なニーズ提案へと移行している。
スマートアプリケーションで顧客の権利を保護
グエン・クオック・フン博士によると、2025年以降の時期に真の「ブレイクスルー」を達成するには、銀行業界はシステム全体にわたる標準化やデータクレンジングといった多くの課題を同時に解決する必要がある。ソリューションの重複を避けるため、統一されたデータアーキテクチャを構築する。セキュリティ、プライバシー、倫理的利用に関する包括的なデータガバナンスフレームワークを確立するとともに、銀行とIDプラットフォーム、人口データ、企業、電子商取引、保険、通信などの管理対象データの相互接続能力を強化する。信用供与、リスク管理、不正監視における即時の意思決定を支援するために、リアルタイム分析能力を強化する。
洪氏は特に、「顧客中心主義」の原則は、スローガンだけでなく、価値、体験、安全性、信頼に反映されなければならないと指摘しました。データ主導のビジネス戦略は、銀行が商品をパーソナライズし、リスク検出プロセスを最適化し、不正行為を防止し、融資処理を改善し、市場予測能力を強化するのに役立ちます。
この問題に関して、ファム・ティエン・ズン副総裁は、顧客は顧客体験だけでなく、安全と法的権利の保護においても中心となると述べました。多くの銀行では、顧客がコールセンターへの接続を待つことなく、アプリ上で直接カードのロック、取引限度額の制限、支払いの一時停止を事前に行えるようにしています。これらは、ますます巧妙化する詐欺や詐欺行為のリスクの中で、顧客を保護するための具体的かつ実践的な措置です。
ファム・ティエン・ズン副総裁によると、真に顧客中心主義を実践するためには、銀行は国家人口データベースに直接接続できる、スマートで高度に統合されたアプリケーションを開発する必要がある。顧客がVNeID経由で口座を開設できるようにすることは大きな前進だが、これを実現するには銀行システムと公安省の緊密な統合が必要であり、これもまた容易なプロセスではない。
一方、データセキュリティの面では、公安省国家データセンター所長、国家データ協会副会長のグエン・ゴック・クオン少将が、デジタル時代におけるデータの戦略的重要性を強調した。
国家データセンター（公安省）所長のグエン・ゴック・クオン少将は、スマートバンクはまず第一に「データに精通した」銀行でなければならないと強調した。世界では多くの金融機関が自らを「データ企業」と位置づけ、データウェアハウス、AI、専門人材に多額の投資を行っている。
ベトナムでは、銀行業界はデータを「戦略的リソース」と位置づけており、チップが埋め込まれた国民IDカードを利用して顧客の認証や記録のクリーンアップを行ったり、通信やソーシャルネットワークからのビッグデータを活用して信用スコアをつけて詐欺を防止したりすることでそれが実証されている。
しかし、グエン・ゴック・クオン少将によると、データの品質は依然として不十分で、重複や不一致が見られ、共有インフラは未整備で、データの活用は社内サービスに限られ、金融データ市場は未だ形成されていない。一方で、セキュリティとプライバシーに関する要件はますます厳しくなっている。したがって、銀行業界におけるデータの価値を最大限に高めるには、共有メカニズムの完成、データの標準化、そしてネットワークセキュリティの強化を最優先事項とすべきである。
出典: https://www.vietnamplus.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-lay-khach-hang-lam-trung-tam-du-lieu-lam-nen-tang-post1064008.vnp
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