中小企業

ベトナム統計総局によれば、2023年末までにベトナムには約90万社の企業があり、そのうち中小企業（SME）が約97％を占め、労働力の51％を雇用し、国内総生産（GDP）の価値の40％以上を占めることになる。

しかし、これらの企業のほとんどは信用資本へのアクセスに困難を抱えています。

ダット・バター・カンパニー・リミテッド（ダット・フーズ、 ホーチミン市クチ地区に工場あり）の共同創業者トラン・ダン・ダット氏は、グオイ・ドゥア・ティン氏と意見を交わし、現在、政府や商業銀行は企業の回復を支援するために多くの信用支援策を講じているものの、資金調達は依然として「あらゆる面で困難」であると語った。

「以前、ダット・フーズは創業者が35​​歳未満という条件で、青年連合基金からの融資優遇措置を受けていました。しかし、今では全員が35歳以上になったため、支援が途絶えてしまいました。個人資産を担保に通常の金利で融資を受けているため、事業コストが増加しています」とダット氏は述べた。

中小企業としてではなく個人から借り入れを行う理由は、事業が借入条件を満たしていないためです。手続き上、担保、原材料の担保、過去3年間の財務力とキャッシュフローの証明が必要です。コロナ禍の困難な時期を経て、過去3年間の企業の財務力を証明することは非常に困難です。

そのため、トラン・ダン・ダット氏は、銀行は中小企業の事業内容に応じて融資内容を検討し、個別対応できると提言した。ただし、収益規模や事業の抱える課題はそれぞれ異なる。融資方針は重要だが、事業運営体制を実践する必要がある。事業の「痛み」を正しく認識できるかどうかは別の問題だ。

ダット氏と同じ意見を持つラスティック・ホスピタリティ・グループのグエン・ゴック・ビック会長は、現在、銀行から資金を借り入れる場合、基本的に銀行は融資手続きに関する回答やサポートに時間を費やし、信用セクションでの適切なサポートを提供することをいとわないと語った。

問題は、融資条件と資金調達に関する一般的な方針にあります。これらの条件では、依然として担保と3年間の銀行取引明細書によるキャッシュフローの証明が求められます。また、財務状況と進行中のプロジェクトについては、銀行融資の返済能力を証明するために、事業計画と実行可能な財務計画に関する具体的な報告書を提出する必要があります。

現時点ではキャッシュフローを証明するのは非常に困難です。コロナ禍以降、 経済は厳しい状況にあり、企業は再投資段階にあり、まだ利益を上げることができません。同時に、私たちのような観光サービス業にとって、担保となるのは個人資産だけです。サービス業にはほとんど資産がなく、会社のブランドしかありません。

しかし、個人が借り入れできる金額は限られており、評価資産の70～80%しか借り入れできず、さらに銀行への返済能力を証明する必要があります。資産価値が約100億ドンの場合、銀行の規定では60～70億ドンしか借り入れできません。中には、約50%、つまり50億ドンしか貸し出さない銀行もあります。「この金額を生産や事業に充てようとすると、運転資金としては不十分です」とビック氏は述べました。

ラスティック・ホスピタリティ・グループの会長は、新型コロナウイルス感染症の流行後、民間投資ファンド、国際投資会社、金融パートナーなどから資金調達を模索してきたことも明らかにした。しかし、サービス業や観光業は投資ファンドにとって魅力的な産業ではない。なぜなら、これらの産業は、リスクが低く、キャッシュフローを迅速に創出でき、食品・飲料、テクノロジーといった、迅速な事業展開によって資本を迅速に回収できる産業を必要としているからだ。

チュオン・マイン鋳造機械有限公司の副社長、グエン・ティエン・マイン氏は、銀行からの優遇資本支援によって、同社はさらに投資を増やし、技術を加え、顧客のためにより高品質の製品を生産することができると語った。

しかし、上記の企業と同様に、Truong Manh Casting Mechanics社にとって最大の問題は、担保となる資産の不足により、依然として融資を受けるのが難しいことです。仮に担保が確保できたとしても、その合法性は依然として不明確であり、担保価値も低いため、信用機関の融資条件を満たしていません。

現在、中小企業に融資を行っている銀行は依然として担保の価値を主に考慮していますが、このグループの顧客に利用できる無担保信用限度額はごくわずかです。

出典: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html