ベトコムバンクは、根本的な問題は小売融資にあると明確に認識し、タイムリーで効果的、かつ規律の原則に合致した多くの融資ポリシーを同時に実施してきました。
2023年、世界経済全般の困難な状況の中、わが国の社会経済情勢は、GDP成長率が2022年比でわずか5%強の増加にとどまると予測され、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の深刻な影響を受けた2020～2022年期と比べて回復が緩やかとなるなど、全体的に暗い影を落としました。消費と投資という成長の原動力が衰退から脱却する兆しを見せたのは、第4四半期末になってからでした。生産活動は概ね停滞し、企業は投資縮小に向けて依然として慎重な姿勢を維持しました。
このような状況下、銀行業界は多くの大きな課題に直面しています。経済の需要と資本吸収力は依然として弱く、不動産市場の取引低迷が長期化していることが、信用の伸び悩みと14%という目標達成への遠のきの主な要因となっています。信用力に関する多くの問題や債権回収の難しさも広く露呈しています。サービス事業からの収益は低迷しており、特に保険商品への信頼の危機は、バンカシュアランスチャネルを通じた保険販売を含む市場全体の保険販売の急激な減少を引き起こしています。一方、商業銀行は経済全体の潮流に対応し、デジタルチャネルにおける取引ニーズと顧客体験を確保するために、包括的なデジタル変革をますます緊急に進めています。
逆境にも屈しない
ベトコムバンクは、小売融資が主な課題であることを明確に認識し、今年最初の数か月間、規律の原則に沿って、タイムリーで効果的かつ一貫性のある多くの融資ポリシーを同時に実施してきました。
一方で、住宅購入分野の成長を維持し、信用力の高い投資家と協力し、法的条件付きの不動産プロジェクトを活用し、融資用途を厳格に管理し、信用品質管理を強化します。他方では、金利メカニズムを機敏に運用し、生産・事業向け融資を拡大します。貿易、物品、消費、短期融資商品、無担保融資などの分野を優先し、ビジネスチェーン内の顧客層と既存の借り手に注力します。さらに、自動車パートナーや一括販売で給与を支払うパートナーとの協力を推進し、当座貸越を促進するためのプロセスと規制を整備し、デジタルチャネルにおける融資プロセスを完了するためのリソースを投入します。
緊密かつ柔軟な管理措置とリーダー精神により、ベトコムバンクは2023年末までに小売融資残高が650兆VNDという大台を華々しく上回り、2022年と比較して約4％増加しました。信用の質は保証され、融資構造は合理的なままで、今後数年間の持続可能な発展の基盤が築かれました。
顧客体験の先駆者
2023年、ベトコムバンクはVCB Digicardデジタルカード製品をはじめとする多くの新しい決済ソリューションで目覚ましい成果を上げました。このカード製品では、顧客が口座を開設し、eKYC経由でVCB Digibankに登録するだけで、カードサービスが統合されます。VCB Digicardを利用することで、顧客は従来のように物理的なカードの発行を待ったり、銀行に出向いてサービスを有効化したりする必要がなくなり、すぐに決済機能を利用できます。そのため、VCB Digicardデジタルカードは発売からわずか数年で、特に若い世代の顧客から人気を集め、発行枚数は200万枚を超えました。
2023年8月、ベトナム初の国営株式会社商業銀行であるベトコムバンクが、最新の決済ソリューションであるApple Payをベトナム国民に導入したことで、市場は爆発的な成長を遂げました。これにより、極めて現代的で便利なカードレス体験がもたらされました。ベトコムバンクVisaカードでは、iPhone、iPad、Mac、Apple Watchを使用して、設定から使用までシンプルなサービス体験をお楽しみいただけます。Apple Payを使用した取引は、Face ID、Touch ID、デバイスパスワードなどの主要な認証方法と、ワンタイムダイナミックセキュリティコードによって保護されています。Apple Payの導入が成功したことで、ベトナムの大手銀行の地位と可能性が改めて証明され、地域および世界と肩を並べるものとなりました。
ベトコムバンクは、クレジットなどの非常に「伝統的」とされる資本業務分野や、実店舗での取引チャネルにおいても、デジタル変革と顧客中心主義の実現を同時並行的に進めています。RTOM1プロジェクトの提言とアドバイスに基づき、2023年にはRLOSリテールローン開始・承認システム導入プロジェクトを成功裏に実施し、品質と進捗を確保することで、集中型承認モデルの基盤を構築し、支店のリソースを解放して営業と顧客ケアに優先的に活用できるようにしました。さらに、研修、コーチング、直接的なサポート活動も幅広く実施し、支店職員がシステムを迅速に理解し、使いこなせるよう支援することで、業務効率を向上させています。
2023年には、システム全体の約100支店でセールス＆サービス・モデルの導入が成功し、大きな変化を遂げました。ベトコムバンクは、顧客体験を最優先するという理念に基づき、最新の取引スペースと、販売時点における顧客対応を行う人員配置を実施しました。RTOM2プロジェクトの成果に基づくリテール支店モデルは、ビジネス指標、販売実績の向上、取引待ち時間の短縮、そして顧客への好印象といった点で、その有効性を実証しました。
2023年は特別なイベントや商品で特に刺激的な年となり、ベトコムバンクの優先顧客の体験が向上します。3月、ベトコムバンクは初めて、ハノイとホーチミン市で「時の傑作」をテーマにした2回のミュージックナイトで富裕層の顧客を称え、音楽と絵画で素晴らしくユニークなリラクゼーションのひとときを届けました。12月、ベトコムバンクは、ダイヤモンドとダイヤモンドエリートの顧客専用の、市場で最もプレミアムなクレジットカード商品であるベトコムバンクVisa Infiniteを発売し、大きな話題を呼びました。独自の洗練された彫刻技術でチタン素材から作られた美しいデザインデュオのダイヤモンドシャインとダイヤモンドチャームを備えたこの商品は、すぐに愛好家を魅了しました。ベトコムバンクVisa Infiniteカードはまた、ヘルスケア、料理、リゾート、ゴルフ、旅行などの独占的な特典を通じてその地位を固め、近い将来、ベトコムバンクがプライベートバンキングサービスに向けて進む道のりを概説する出発点となるに値します。
2024年：成功への突破口を開く準備
365日にわたる継続的な努力と戦略的な開発目標の堅持により、ベトコムバンクのリテール業務は着実に困難を克服し、多くの重要なハイライトという足跡を残し、2023年の銀行の全体的な成功にプラスの影響を与えました。一連の権威ある賞は、市場と顧客がベトコムバンクに与えた認識と評価を部分的に反映しています。Visa Awards 2023による12の賞、Napasの2023年優秀銀行、優秀リテール銀行、優秀デジタル変革銀行、ベトナム銀行協会とIDGからの中小企業を支援する銀行です。
2024年も市場は低迷が続き、社会経済は完全に回復できず、銀行業界は多くの課題に直面することになるでしょう。特に、融資、サービス業、保険といった主要事業分野においては、その傾向が顕著です。しかし、ベトコムバンクにとって2024年は特に重要な年であり、2020年から2025年の戦略期間のゴールに向けて全力疾走する、まさに転換期となる年です。今後の課題は山積しており、事業目標からの大きなプレッシャー、一連の重要な変革プロジェクト、実行段階に入る準備が整った戦略的イニシアチブなど、デジタル変革の要件は、国内社会経済の全体的な変化と世界の主要なトレンドに沿って、顧客ニーズへのより適切な対応のために、より深く包括的なものとなっています。
ベトコムバンク・リテール部門ディレクターのドアン・ホン・ニュン氏は次のように述べています。「多くの課題があることは明らかですが、今後はチャンスもあると信じています。ベトコムバンクのリテール事業は、2030年までのベトコムバンク事業方針に定められたビジョンと戦略目標という灯台のシグナルに従い、「顧客中心、デジタル変革を核とする」という一貫した経営理念と積極的な姿勢で2024年を迎えます。60年以上の歴史の中で培われた知性と勇気、そして全国数千万人の顧客の信頼と期待に根差した力によって、ベトコムバンク・リテールは成功への突破口を開く準備ができています。」
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