銀行は、抵当権が設定された不動産が融資対象となる住宅であるかどうかの判断に困惑している。

（NLDO） - 抵当物件は、建築許可を得て建てられた一戸建て住宅だが、レッドブックにまだ更新されていないため、銀行は融資に戸惑っている。

これは、ベトナム銀行協会が11月29日にホーチミン市で開催した「土地法2024、住宅法2023、不動産事業法2023の新規定が銀行業務に与える影響」という会議で提起された、住宅法2023（2024年8月1日発効）を実施する際の信用機関の困難の1つである。

ベトナム銀行協会銀行法クラブ副会長のグエン・ティ・フオン氏は、銀行が2023年住宅法を担保に適用する際の問題の一つとして、建設許可を取得して建設されたものの、土地使用権証明書（レッドブック）の更新がまだ行われていない住宅があると述べた。現行の規定では、「既存住宅」と「将来形成される住宅」の区別が明確にされていない。そのため、銀行は、住宅自体の購入、建設、修理、改修という4つの目的以外で住宅ローンを承認し、融資を提供できるかどうかについて混乱している。

第39条第8項は、住宅の購入者への引渡しの日、または賃借人が合意金額を全額支払った日から50日以内に、住宅の購入者または賃借人のために証明書を申請するための申請書を管轄の政府機関に提出しなければならないと規定しています。ただし、購入者または賃借人が自発的に証明書の申請手続きを完了した場合は除きます。

「実際には、住宅購入者への証明書発行手続きが遅れることが多く、住宅購入者の権利に影響を与えています。また、銀行は証明書のない住宅（住宅ローン登録手続きが完了していない住宅）に対しても住宅ローンを承認しています。この問題をどう解決すればよいのでしょうか？」とフォン氏は疑問を呈した。

土地法2024、住宅法2023、不動産事業法2023を銀行の融資活動に実施および適用するプロセスには、依然として多くの困難と問題が残っています。

こうした困難に直面して、銀行は、土地、住宅、土地に付随する資産に関する行政手続きの実施の一貫性と円滑性を確保し、土地利用者と関係者の権利を保障するために、省庁、支部、地方人民委員会が速やかに指導文書を発行することを勧告した。

同時に、国家土地データベースのデジタル化、土地担保取引のオンライン登録、証明書の交付手続き、変更登録、更新手続きもデジタル化し、行政手続きの簡素化を図る必要がある。銀行が抵当権設定前に審査できるよう、また、抵当権が設定されている土地が国に回収される前に債権回収を調整できるよう、土地および土地に付随する資産に関する情報を天然資源環境部の集中情報チャネルに公開することが推奨される。

不動産担保資産による不良債権の処理について、ベトナム信用機関資産管理会社の取締役であるド・ジャン・ナム氏は、資産差し押さえに関して借り手からの協力が得られない場合、当事者にとって唯一の解決策は訴訟を起こすことであると述べた。しかし、借り手を訴えるという手段には、実務上、依然として多くの困難と欠陥がある。

「訴訟手続きには長い時間がかかります。通常、顧客が協力しない場合、裁判で解決されないまま何年も長引くことになり、抵当権設定資産の保全・保管費用、減価償却費など、多くの費用に大きな影響を与えます」とド・ジャン・ナム氏は述べた。

出典: https://nld.com.vn/ngan-hang-lung-tung-trong-xac-dinh-tai-san-the-chap-la-nha-o-de-cho-vay-196241129154019829.htm