ACB មានបំណងក្លាយជាធនាគារដែលមានគំរូគ្រប់គ្រងហានិភ័យល្អបំផុត។

សមត្ថភាពគ្រប់គ្រងជួយធនាគារឱ្យរឹងមាំ

នៅពេលនិយាយអំពី ESG (បរិស្ថាន សង្គម និងអភិបាលកិច្ច) យើងតែងតែគិតពីបញ្ហាបរិស្ថាន ដូចជាការប្រែប្រួលអាកាសធាតុ និងកង្វះធនធាន ជាពិសេសបន្ទាប់ពីកិច្ចប្រជុំកំពូលស្តីពីការប្រែប្រួលអាកាសធាតុរបស់អង្គការសហប្រជាជាតិ COP26។ នេះគឺដោយសារតែកត្តា S និង G តែងតែមានវត្តមាន និងជាកាតព្វកិច្ចសម្រាប់អាជីវកម្មនីមួយៗ ខណៈដែលកត្តា E គឺជាកត្តាថ្មីដែលកំពុងត្រូវបានផ្សព្វផ្សាយ។

ជាការពិត មិនត្រឹមតែបញ្ហាបរិស្ថានប៉ុណ្ណោះទេ ដែលកំពុងទទួលបានការចាប់អារម្មណ៍ ប៉ុន្តែទិដ្ឋភាពសង្គម និងអភិបាលកិច្ចក៏កំពុងត្រូវបានផ្តោតទៅលើកម្រិតខ្ពស់ផងដែរ។ ជាពិសេសនៅក្នុងវិស័យធនាគារ ដែលមានឥទ្ធិពលខ្លាំងលើ សេដ្ឋកិច្ច រឿងសមត្ថភាពអភិបាលកិច្ចកាន់តែមានសារៈសំខាន់។

ក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ នៅពេលដែលសេដ្ឋកិច្ចពិភពលោកស្ថិតក្នុងវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ច ហើយទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុក្នុងស្រុកបានឆ្លងកាត់ការប្រែប្រួលធំៗ តម្រូវការសម្រាប់ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងសុខភាពហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីធានាបាននូវប្រតិបត្តិការប្រកបដោយសុវត្ថិភាពសម្រាប់ធនាគារត្រូវបានផ្តល់ការយកចិត្តទុកដាក់ច្រើនជាងប្រាក់ចំណេញ និងកំណើនប្រាក់ចំណេញ។ សម្លឹងមើលការដួលរលំនៃធនាគារមួយចំនួននៅសហរដ្ឋអាមេរិក និងអឺរ៉ុបក្នុងរយៈពេល 2 ឆ្នាំកន្លងមក។ ក្រឡេកមើលដំណើរការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញដ៏លំបាកនៃប្រព័ន្ធធនាគារវៀតណាមក្នុងរយៈពេល 10 ឆ្នាំកន្លងមក។ មេរៀនគ្រប់គ្រងត្រូវបានចាត់ទុកថាជាកត្តាសំខាន់សម្រាប់ធនាគារ។

យោងតាម ​​PwC ទិដ្ឋភាពអភិបាលកិច្ចអាចត្រូវបានគេយល់ថាជាយន្តការសម្រាប់ត្រួតពិនិត្យសកម្មភាពត្រួតពិនិត្យ ដំណើរការ និងការអនុវត្តចាំបាច់ដើម្បីគ្រប់គ្រងអាជីវកម្ម និងធ្វើការសម្រេចចិត្តប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពសម្រាប់ជាប្រយោជន៍រួមរបស់ក្រុមហ៊ុន។ ខ្លឹមសារនៃអភិបាលកិច្ចរួមមានការអនុវត្តធុរកិច្ច (ក្រមសីលធម៌ អាកប្បកិរិយាប្រកួតប្រជែង) ការផ្សព្វផ្សាយ និងតម្លាភាព (ពន្ធ គណនេយ្យ និងសវនកម្មផ្ទៃក្នុង) សមត្ថភាពភាពជាអ្នកដឹកនាំ (ទម្រង់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាល ក្រុមប្រឹក្សាប្រតិបត្តិ សំណងគ្រប់គ្រង គោលបំណង និងតម្លៃ ហានិភ័យ និងឱកាស ភាពជាម្ចាស់ និងជោគជ័យ)។

បច្ចុប្បន្ននេះACB ត្រូវបានគេចាត់ទុកថាជាធនាគារធម្មតាមួយទាក់ទងនឹងសកម្មភាពអភិបាលកិច្ច ជាពិសេសការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ដែលជារឿយៗត្រូវបានលើកឡើងដោយអ្នកសង្កេតការណ៍ដែលមានការប្រុងប្រយ័ត្ន និងសុវត្ថិភាពខ្ពស់។ នេះក៏ជាធនាគារវៀតណាមដំបូងគេដែលបោះពុម្ពរបាយការណ៍អភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយនិរន្តរភាព ESG ដោយបង្ហាញរូបភាពជាក់លាក់បន្ថែមទៀតអំពីអ្វីដែលធនាគារនេះកំពុងធ្វើទាក់ទងនឹងអភិបាលកិច្ច។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៃការអភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយនិរន្តរភាពនៅ ACB

យោងតាម ​​ACB អភិបាលកិច្ចប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពគឺជាកត្តាសម្រេចចិត្តសម្រាប់អត្ថិភាព និងការអភិវឌ្ឍន៍របស់អង្គការ។ ធនាគារតែងតែរក្សានូវស្តង់ដារខ្ពស់បំផុតនៃក្រមសីលធម៌អាជីវកម្ម គោលការណ៍អភិបាលកិច្ច និងការរាយការណ៍ត្រឹមត្រូវ និងតម្លាភាព។ ACB ប្តេជ្ញាអនុវត្តយ៉ាងម៉ឺងម៉ាត់នូវបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់ និងរដ្ឋ សំដៅឆ្ពោះទៅរកបរិយាកាសអាជីវកម្ម "ស្អាត" និងនាំមកនូវតម្លៃប្រកបដោយនិរន្តរភាពដល់ភាគីពាក់ព័ន្ធ។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនៃការអភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយនិរន្តរភាពនៅ ACB ត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ធនាគារសម្រាប់ហានិភ័យជាក់លាក់ រួមទាំងហានិភ័យឥណទាន ហានិភ័យប្រតិបត្តិការ ហានិភ័យទីផ្សារ ហានិភ័យសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល និងហានិភ័យអត្រាការប្រាក់នៅក្នុងសៀវភៅធនាគារ។ ហានិភ័យទាំងនេះត្រូវបានត្រួតពិនិត្យ និងវាយតម្លៃជាប្រចាំ ដើម្បីកាត់បន្ថយផលប៉ះពាល់លើប្រតិបត្តិការរបស់ធនាគារ និងផលប្រយោជន៍របស់ម្ចាស់ភាគហ៊ុន អតិថិជន និងដៃគូ។

ជាពិសេស សម្រាប់ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យឥណទាន ACB អនុវត្តគោលនយោបាយឥណទានដែលផ្តោតលើបញ្ហាបរិស្ថាន។ ការកែលម្អប្រសិទ្ធភាពនៃការប្រើប្រាស់ធនធាន និងថាមពល; ការកែលម្អគុណភាពបរិស្ថាន និងការការពារសុខភាពមនុស្ស; ធានាការអភិវឌ្ឍប្រកបដោយចីរភាព ស្របតាមគោលបំណង និងភារកិច្ចក្នុងសេចក្តីបង្គាប់លេខ ០៣/CTNHNN របស់ធនាគាររដ្ឋ ចុះថ្ងៃទី២៤ ខែមីនា ឆ្នាំ២០១៥ "ស្តីពីការលើកកម្ពស់កំណើនឥណទានបៃតង និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យបរិស្ថាន និងសង្គមក្នុងសកម្មភាពផ្តល់ឥណទាន"។ សកម្មភាពផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារ ACB ដល់អតិថិជនត្រូវបានធានាថានឹងអនុវត្តតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃច្បាប់ស្តីពីការការពារបរិស្ថានដោយយោងតាមច្បាប់ស្តីពីការការពារបរិស្ថាន និងសារាចរណែនាំដែលពាក់ព័ន្ធ។ ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ ACB បានកំណត់ការផ្តល់មូលនិធិរបស់ខ្លួនចំពោះគម្រោងទាក់ទងនឹងផលប៉ះពាល់បរិស្ថាន។

ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យសាច់ប្រាក់ តែងតែមានគោលបំណងលើប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យជាមួយនឹងគោលដៅ "អតិថិជនជាកណ្តាល" និងការពារផលប្រយោជន៍របស់ម្ចាស់ភាគហ៊ុន។ នៅឆ្នាំ 2022 ACB នឹងបញ្ចប់ការអភិវឌ្ឍន៍ និងការអនុវត្តជាផ្លូវការនូវខ្លឹមសារសំខាន់ៗនៃបទប្បញ្ញត្តិវាយតម្លៃសុវត្ថិភាពសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលរបស់ធនាគារកណ្តាលអឺរ៉ុប (ILAAP) និងស្តង់ដារ Basel III ដែលត្រូវបានពិនិត្យដោយឯករាជ្យដោយ KPMG សម្រាប់ការអនុលោម និងការឆ្លើយតបគ្រប់គ្រាន់។ ការបំពេញ Basel III និង ILAAP នឹងជួយ ACB ធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវភាពធន់របស់ខ្លួនចំពោះហានិភ័យជាប្រព័ន្ធ ដោះស្រាយវិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុ និងធ្វើឱ្យផែនការបង្កើនដើមទុនបង្កើនប្រសិទ្ធភាពនៅពេលចាំបាច់ ដោយហេតុនេះឆ្លើយតបយ៉ាងសកម្មចំពោះលក្ខខណ្ឌដែលទាក់ទងនឹងហានិភ័យសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល។

លើសពីនេះទៀត ថ្មីៗនេះ នៅថ្ងៃទី 8 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2023 PwC បានវាយតម្លៃ និងទទួលស្គាល់ការអនុលោមតាមច្បាប់ពេញលេញរបស់ ACB ជាមួយនឹងបទប្បញ្ញត្តិ Basel III ស្តីពីការគ្រប់គ្រងហានិភ័យអត្រាការប្រាក់នៅក្នុងសៀវភៅធនាគារ និង Basel II ស្តីពីការគ្រប់គ្រងហានិភ័យទីផ្សារ។ នេះគឺជាមូលដ្ឋានសម្រាប់ ACB ដើម្បីអភិវឌ្ឍប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព និងស្ថិរភាព ជាពិសេសនៅក្នុងបរិបទនៃសេដ្ឋកិច្ចពិភពលោកដែលប្រែប្រួល និងមិនមានស្ថិរភាព។ នៅប្រទេសវៀតណាម ហានិភ័យអត្រាការប្រាក់នៅក្នុងសៀវភៅធនាគារក៏ជាហានិភ័យដ៏សំខាន់មួយក្នុងសកម្មភាពអាជីវកម្មធនាគារស្របតាមច្បាប់។

ធនាគារឈានមុខគេក្នុងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុ

ឆ្នាំ 2023 គឺជាឆ្នាំដែលបង្ហាញយ៉ាងច្បាស់បំផុតពីសមត្ថភាពគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ ACB ពីព្រោះនេះជាឆ្នាំដែលទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុវៀតណាមប្រឈមមុខនឹងការលំបាកជាច្រើន ជាពិសេស "ចំណុចក្តៅ" ចំនួន 3 គឺ ឥណទានអចលនទ្រព្យ សញ្ញាប័ណ្ណសាជីវកម្ម ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត។ ស្ថិតិរបាយការណ៍ហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ត្រីមាសទី 3 ឆ្នាំ 2023 បង្ហាញថា ធនាគារភាគច្រើនបានកត់ត្រាការកើនឡើងនៃបំណុលអាក្រក់ ហើយមួយចំនួនបានលើសពីសញ្ញា 3% ។ ក្នុងចំណោមធនាគារដែលបានចុះបញ្ជីក្នុងផ្សារហ៊ុន ACB គឺជាឈ្មោះមួយក្នុងចំណោមឈ្មោះដែលបានឃើញការកើនឡើងតិចតួចនៃបំណុលអាក្រក់ ហើយបច្ចុប្បន្ន ACB គឺជាធនាគារដែលមានអនុបាតបំណុលអាក្រក់ទាបបំផុតគឺត្រឹមតែ 1.2% ប៉ុណ្ណោះ។ ធនាគារក៏ស្ថិតក្នុងក្រុមឈានមុខគេផងដែរទាក់ទងនឹងសមាមាត្រការគ្របដណ្តប់បំណុលអាក្រក់ជាមួយនឹង 95% ដែលបង្ហាញពីភាពធន់នឹងការប៉ះទង្គិច។ លើសពីនេះទៀត 98% នៃប្រាក់កម្ចីនៅធនាគារនេះត្រូវបានធានាជាមួយនឹងសមាមាត្រប្រាក់កម្ចីទៅតម្លៃ (LTV) ត្រឹមតែ 54% ប៉ុណ្ណោះ។ ACB ក៏មានសមាមាត្រភាពគ្រប់គ្រាន់នៃដើមទុនឈានមុខគេ 13% ដែលលើសពីតម្រូវការអប្បបរមា (8%) នៃ Basel II ។

ថ្មីៗនេះ ACB គឺជាធនាគារមួយក្នុងចំណោមធនាគារវៀតណាមចំនួនប្រាំដែលមានចំណាត់ថ្នាក់ឥណទានរបស់ខ្លួនដែលត្រូវបានធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងដោយ Fitch Ratings ។ ជាពិសេស Fitch Ratings បានដំឡើងចំណាត់ថ្នាក់គាំទ្រ រដ្ឋាភិបាល (GSR) ពី 'b+' ទៅ 'bb-'។ សកម្មភាពនេះឆ្លុះបញ្ចាំងពីទស្សនៈរបស់ Fitch Ratings លើការកែលម្អសមត្ថភាពរបស់រដ្ឋក្នុងការជួយដល់ធនាគារក្នុងគ្រាមានតម្រូវការ ដូចដែលបានបង្ហាញដោយការបង្កើនចំណាត់ថ្នាក់របស់វៀតណាមនៅថ្ងៃទី 8 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2023។

យោងតាមការវាយតម្លៃរបស់ Fitch Ratings សមាមាត្រ NPL របស់ ACB គឺទាបជាងមធ្យមភាគនៃឧស្សាហកម្ម ដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីស្តង់ដារឥណទានល្អប្រសើរជាងធនាគារផ្សេងទៀត ដោយសារការវិនិយោគទុនតិចនៅក្នុងអ្នកអភិវឌ្ឍន៍អចលនទ្រព្យ។ ទីភ្នាក់ងារវាយតម្លៃឥណទានក៏រំពឹងថាសូចនាករគុណភាពទ្រព្យសកម្មរបស់ធនាគារនឹងនៅតែមានស្ថិរភាពក្នុងរយៈពេល 12-18 ខែបន្ទាប់ ចំពេលមានការស្ទុះងើបឡើងវិញនៃសេដ្ឋកិច្ចដ៏រឹងមាំ។ Fitch Ratings បានបន្ថែមថា "ACB មានសតិបណ្ដោះអាសន្នដើមទុនខ្ពស់បំផុតក្នុងចំណោមធនាគារក្នុងស្រុក។ យើងរំពឹងថាទីតាំងដើមទុនរបស់ ACB នឹងបន្តប្រសើរឡើង ដោយសារសមត្ថភាពរបស់ខ្លួនក្នុងការបង្កើតមូលធនខាងក្នុងប្រកបដោយនិរន្តរភាព ហើយទំនងជានឹងបន្តកើនឡើងលើសពីកំណើននៃទ្រព្យសកម្មដែលមានហានិភ័យ"។

មតិមួយចំនួនបាននិយាយថា ការប្រុងប្រយ័ត្ន និងតឹងរ៉ឹងពេកក្នុងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យនឹងប៉ះពាល់ដល់សមត្ថភាពរបស់ធនាគារក្នុងការបង្កើនប្រាក់ចំណេញ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ តាមការពិតនៅ ACB ដោយសារការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ ធនាគារបានសម្រេចផលចំណេញប្រកបដោយនិរន្តរភាព។ នៅឆ្នាំ 2023 ACB គឺជាធនាគារឯកជនដ៏ធំមួយក្នុងចំណោមធនាគារឯកជនធំៗមួយចំនួនដើម្បីរក្សាកំណើនប្រាក់ចំណេញជាវិជ្ជមាន ហើយទោះបីជាខ្លួនមិនបានប្រកាសប្រាក់ចំណេញប្រចាំឆ្នាំក៏ដោយ វាត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងលើសពី 20,000 ពាន់លានដុង ដែលជាចំនួនខ្ពស់បំផុតបន្ទាប់ពី 30 ឆ្នាំនៃការបង្កើតធនាគារនេះ។ ACB កំពុងបញ្ជាក់ជំហររបស់ខ្លួនជាធនាគារដែលមានប្រតិបត្តិការប្រកបដោយសុខភាពល្អ អាជីវកម្មប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព និងទទួលបានទំនុកចិត្តពីអតិថិជន ដៃគូរ និងម្ចាស់ភាគហ៊ុន។

ប្រភពតំណ: https://thanhnien.vn/acb-huong-den-muc-tieu-ngan-hang-co-mo-hinh-quan-tri-rui-ro-tot-nhat-185240102165035896.htm