ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ៖ នឹងមានទិសដៅសមស្របទៅនឹងប្រាក់ចំណូលរបស់មនុស្ស

ក្នុងសិក្ខាសាលា “អានុភាពហិរញ្ញវត្ថុប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព - ឱកាសលំនៅឋានសម្រាប់យុវជន” ដែលប្រព្រឹត្តទៅនាថ្ងៃទី ២៦ មិថុនា លោកស្រី Ha Thu Giang ប្រធាននាយកដ្ឋានឥណទានសម្រាប់វិស័យសេដ្ឋកិច្ច - ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) បានឲ្យដឹងថា ដើមទុនឥណទានកំពុងតម្រង់ទៅរកផ្នែកលំនៅដ្ឋានតម្លៃទាប។

Tạp chí Doanh Nghiệp•27/06/2025

ចំណងជើងរូបថត — លោកស្រី Ha Thu Giang ប្រធាននាយកដ្ឋានឥណទានសម្រាប់ វិស័យសេដ្ឋកិច្ច -ធនាគាររដ្ឋ។ រូបថត៖ BTC

ការសម្របសម្រួលជាមួយមូលដ្ឋាន និងការបង្កើតលក្ខខណ្ឌពីអានុភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ធនាគារនឹងនាំមកនូវ "ការទូទាត់" សម្រាប់ប្រជាជន។

អត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្នគឺ 1.5 - 2% ទាបជាងអត្រាការប្រាក់ធម្មតា។

យោងតាមលោកស្រី Ha Thu Giang ធនាគាររដ្ឋបានបញ្ចប់ឯកសារច្បាប់ដូចជាការចេញសារាចរណែនាំលេខ 22 វិសោធនកម្មសារាចរលេខ 41 ដើម្បីធានាបាននូវអនុបាតសុវត្ថិភាពដែលបានអនុវត្តចំពោះប្រាក់កម្ចីពី 20 - 50% បង្កើតលក្ខខណ្ឌអំណោយផលសម្រាប់ហិរញ្ញវត្ថុឥណទានសម្រាប់អ្នកដែលត្រូវការជំនួយ។

បច្ចុប្បន្នមានធនាគារពាណិជ្ជចំនួន 9 ដែលបានចូលរួមក្នុងកញ្ចប់ឥណទានចំនួន 145,000 ពាន់លានដុង ដោយមានអត្រាការប្រាក់ទាបជាងអត្រាការប្រាក់ធម្មតា 1.5 - 2%។ លោកប្រធាននាយកដ្ឋានឥណទានសម្រាប់វិស័យសេដ្ឋកិច្ចក្រោមធនាគាររដ្ឋបានមានប្រសាសន៍ថា "អត្រាការប្រាក់ចុងក្រោយបំផុតនាពេលបច្ចុប្បន្នគឺ 5.9% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ សម្រាប់យុវជនអាយុក្រោម 35 ឆ្នាំ ធនាគាររដ្ឋមានអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះដោយ 5 ឆ្នាំដំបូងទាបជាង 2% និង 10 ឆ្នាំទាបជាងអត្រាការប្រាក់មធ្យមនិងរយៈពេលវែងជាមធ្យមរបស់ធនាគារធំ" ។

យុវជនជំនាន់ក្រោយបានក្លាយជា និងជាប្រភពកម្លាំងពលកម្មដ៏ធំសម្រាប់ប្រទេសវៀតណាម ដូច្នេះការបង្កើតលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ពួកគេក្នុងការទិញផ្ទះគឺជាការចាំបាច់បំផុត។ លោកស្រី Ha Thu Giang មានប្រសាសន៍ថា “ធនាគាររដ្ឋវៀតណាមទទួលស្គាល់ថាការលំបាកដ៏ធំបំផុតនាពេលបច្ចុប្បន្នគឺការកំណត់គម្រោងជាមួយនឹងតម្លៃដែលសមរម្យសម្រាប់ក្រុមនេះ ដើម្បីផ្គូផ្គងលទ្ធភាពក្នុងការទូទាត់របស់ពួកគេ”។

ដោយសំដៅលើកញ្ចប់ឥណទានអនុគ្រោះសម្រាប់យុវជនក្នុងការទិញផ្ទះតម្លៃរាប់ពាន់លាននោះ លោកស្រី Dang Thu Thuy អនុប្រធាននាយកដ្ឋានអតិថិជនផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ Agribank មានប្រសាសន៍ថា Agribank បានអនុវត្តកម្មវិធីកម្ចីអនុគ្រោះដើម្បីទិញលំនៅឋានសង្គម (NOXH) ផ្តាច់មុខសម្រាប់អតិថិជនបុគ្គលដែលជាយុវជនដែលមានអាយុក្រោម 35 ឆ្នាំ។ កម្មវិធីនេះនឹងត្រូវបានអនុវត្តចាប់ពីថ្ងៃទី 30 ខែឧសភា ឆ្នាំ 2025 ដល់ថ្ងៃទី 31 ខែធ្នូ ឆ្នាំ 2030 ជាមួយនឹងទំហំទឹកប្រាក់ 10,000 ពាន់លានដុង និងមានរយៈពេលរហូតដល់ចុងឆ្នាំ 2030។

អាស្រ័យហេតុនេះ អតិថិជនរីករាយនឹងអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះដល់ទៅ 6.1% ក្នុងមួយឆ្នាំ លក្ខខណ្ឌកម្ចីរហូតដល់ 15 ឆ្នាំ វត្ថុបញ្ចាំដែលអាចបត់បែនបាន (អាផាតមិនដែលបានទិញអាចប្រើជាវត្ថុបញ្ចាំ) ចំនួនប្រាក់កម្ចីរហូតដល់ 100% នៃតម្រូវការដើមទុន និងនីតិវិធីសាមញ្ញ។

Agribank ក៏កំពុងអនុវត្តកញ្ចប់ឥណទានធំពីរផ្សេងទៀតផងដែរ។ នោះគឺជាកញ្ចប់ប្រាក់កម្ចីអនុគ្រោះក្រោមដំណោះស្រាយលេខ 33 ឆ្នាំ 2023 របស់ រដ្ឋាភិបាល សម្រាប់គម្រោងលំនៅឋានសង្គម លំនៅដ្ឋានកម្មករ និងការជួសជុលអាផាតមិនចាស់ដែលមានមាត្រដ្ឋាន 30.000 ពាន់លានដុង អត្រាការប្រាក់ 6.1% ក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់រយៈពេល 5 ឆ្នាំ។ មកទល់នឹងពេលនេះ Agribank បានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់វិនិយោគិនចំនួន 7 នាក់ និងអតិថិជនចំនួន 312 នាក់ ដែលជាអ្នកទិញផ្ទះជាមួយនឹងចំនួនទឹកប្រាក់សរុបនៃការទូទាត់សរុបចាប់តាំងពីការចាប់ផ្តើមកម្មវិធីជិត 1,300 ពាន់លានដុង។

ចាប់ពីខែមេសា ឆ្នាំ 2025 ធនាគារ Agribank នឹងដាក់ឱ្យដំណើរការកញ្ចប់ប្រាក់កម្ចីទិញលំនៅឋានពាណិជ្ជកម្មសម្រាប់មន្ត្រីរាជការ បុគ្គលិកសាធារណៈ និងកម្មករដែលមានអាយុក្រោម 35 ឆ្នាំ ដែលមានមាត្រដ្ឋាន 10,000 ពាន់លានដុង។ អត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះចាប់ពី 5.5% ក្នុងមួយឆ្នាំ ថេរសម្រាប់រយៈពេល 3 ឆ្នាំដំបូង រយៈពេលកម្ចីអតិបរមា 40 ឆ្នាំ ថ្លៃសេវាធនាគារជាច្រើនក្នុងរយៈពេល 6 សេន។ ជាពិសេស ប្រសិនបើគូស្វាមីភរិយាខ្ចីដើមទុនរួមគ្នា មានតែមនុស្សម្នាក់ដែលមានអាយុក្រោម 35 ឆ្នាំប៉ុណ្ណោះ នៅតែអាចខ្ចីកញ្ចប់ឥណទានអនុគ្រោះនេះបាន»។ មកទល់នឹងពេលនេះ ចំណូលកម្ចីនៃកញ្ចប់នេះបានឈានដល់ជិត 1.600 ពាន់លានដុង ជាមួយនឹងអតិថិជនវ័យក្មេងចំនួន 710 នាក់ខ្ចីដើមទុន។

"ស្រេកទឹក" សម្រាប់កញ្ចប់ឥណទានអនុគ្រោះរយៈពេលវែង

យោងតាមលោក Ha Quang Hung អនុប្រធាននាយកដ្ឋានគ្រប់គ្រងទីផ្សារលំនៅឋាន និងអចលនវត្ថុ (ក្រសួងសំណង់) ការស្ទង់មតិទីផ្សារអចលនទ្រព្យនាពេលថ្មីៗនេះបង្ហាញថា យុវជន (អាយុប្រហែល 22 - 40 ឆ្នាំ) កំពុងក្លាយជាក្រុមអតិថិជនសំខាន់នៅក្នុងទីផ្សារលំនៅដ្ឋានបន្តិចម្តងៗ ជំនួសក្រុមមនុស្សវ័យកណ្តាល។

តម្រូវការកម្មសិទ្ធិផ្ទះក្នុងចំណោមយុវជនក្នុងប្រទេសវៀតណាមគឺខ្ពស់ណាស់ ទាំងបរិមាណ និងសមាមាត្រក្នុងរចនាសម្ព័ន្ធនៃអ្នកទិញផ្ទះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការកើនឡើងនៃប្រាក់ចំណូលរបស់ប្រជាជនមិនបានរក្សាការកើនឡើងនៃតម្លៃលំនៅឋាននោះទេ ដែលនាំឱ្យសមត្ថភាពពិតប្រាកដក្នុងការកាន់កាប់ផ្ទះសម្រាប់យុវជនភាគច្រើនមានកម្រិតយ៉ាងខ្លាំង។

លោក Ha Quang Hung បាននិយាយថា “ដើម្បីទិញផ្ទះជាមធ្យម (70m2 តម្លៃលក់ 3-4 ពាន់លានដុង) នៅទីក្រុងធំ យុវជនត្រូវការចំណូលពី 20-25 ឆ្នាំ។ តាមពិតទៅ គូស្វាមីភរិយាវ័យក្មេងភាគច្រើននៅក្នុងទីក្រុងដែលមានប្រាក់ចំណូលជាមធ្យមពី 20-30 លានដុង/ខែ ត្រូវជួលផ្ទះ ឬរស់នៅជាមួយគ្រួសារ មានមនុស្សតិចណាស់ដែលមានប្រាក់សន្សំគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទិញផ្ទះអាជីវកម្មនៅពេលពួកគេឈានដល់អាយុ 30 ឆ្នាំ ដោយគ្មានជំនួយហិរញ្ញវត្ថុពីគ្រួសារ ឬកម្មវិធីអនុគ្រោះ។

ក្រៅពីនេះ ការផ្គត់ផ្គង់អចលនទ្រព្យនៅមានកម្រិត ហើយតម្លៃក៏ខ្ពស់ដែរ បើធៀបនឹងលទ្ធភាពទិញបានរបស់មនុស្សភាគច្រើន រួមទាំងយុវជនផងដែរ។

ទោះបីជាប្រព័ន្ធធនាគារបានត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការទិញផ្ទះក៏ដោយក៏អត្រាការប្រាក់កម្ចីពាណិជ្ជកម្មសម្រាប់ប្រជាជន និងកម្មករនៅតែមានកម្រិតខ្ពស់ ហើយរយៈពេលកម្ចីមិនយូរគ្រប់គ្រាន់ទេបើប្រៀបធៀបទៅនឹងតម្រូវការ។ អ្នកជំនាញជាច្រើនជឿជាក់ថា កញ្ចប់ឥណទានចំនួន 145,000 ពាន់លានដុង ដើម្បីគាំទ្រកម្ចីសម្រាប់ការទិញលំនៅដ្ឋានសង្គម លំនៅដ្ឋានកម្មករ និងការជួសជុល និងសាងសង់ឡើងវិញនូវអាផាតមិនចាស់ត្រូវបានអនុវត្តពីប្រភពទុនរបស់ធនាគារពាណិជ្ជ។

"លុះត្រាតែមានកញ្ចប់អនុគ្រោះអត្រាការប្រាក់ទាប (5-6%) ក្នុងរយៈពេលវែង (20-30 ឆ្នាំ) យុវជននឹងពិចារណាដោយក្លាហានក្នុងការខ្ចីប្រាក់ដើម្បីទិញផ្ទះ។ ដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហាផ្គត់ផ្គង់ និងតម្រូវការ ដំណោះស្រាយដំបូងគឺការបង្កើនការផ្គត់ផ្គង់លំនៅឋាន។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះបាន ចាំបាច់ត្រូវពិនិត្យមើលឡើងវិញ និងធ្វើឱ្យស្ថាប័ន និងច្បាប់ទាក់ទងនឹងលំនៅដ្ឋាន និងទីផ្សារអចលនទ្រព្យមានភាពស៊ីសង្វាក់គ្នា"។ តំណាងក្រសួងសំណង់។

ទាក់ទងនឹងហិរញ្ញវត្ថុ លោក Ha Quang Hung បានមានប្រសាសន៍ថា យើងគួរតែបង្កើនការកាត់គ្រួសារសម្រាប់គណនាពន្ធលើប្រាក់ចំណូលផ្ទាល់ខ្លួន អនុញ្ញាតឱ្យផ្នែកនៃការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដំបូងត្រូវបានកាត់ចេញពីប្រាក់ចំណូលជាប់ពន្ធ ... ដើម្បីលើកទឹកចិត្តយុវជនឱ្យទិញផ្ទះ។ លើសពីនេះ យើងគួរសិក្សាពីគំរូនៃមូលនិធិសន្សំលំនៅឋាន ដោយអនុញ្ញាតឱ្យកម្មករកាត់ចំណែកនៃប្រាក់បៀវត្សរ៍ប្រចាំខែរបស់ពួកគេទៅក្នុងមូលនិធិដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះ ឬផ្តល់ប្រាក់រង្វាន់ដល់គណនីសន្សំលំនៅឋានសម្រាប់យុវជនដែលប្រមូលបានដល់កម្រិតជាក់លាក់មួយ។

“ចាំបាច់ត្រូវកែលម្អលទ្ធភាពទទួលបានឥណទាន និងអនុវត្តកញ្ចប់កម្ចីអនុគ្រោះរយៈពេលវែង។ ចាំបាច់ត្រូវរៀបចំដើមទុនកម្ចីអនុគ្រោះឱ្យបានគ្រប់គ្រាន់ និងទាន់ពេលវេលាពីថវិកាកណ្តាលដល់ធនាគារវៀតណាមសម្រាប់គោលនយោបាយសង្គម ដើម្បីផ្តល់កម្ចីអនុគ្រោះសម្រាប់ការទិញ និងជួលលំនៅដ្ឋានសង្គម និងពន្លឿនការផ្តល់កម្មវិធីឥណទាន ១៤៥.០០០ ពាន់លានដុង”។

ដើម្បីអនុវត្តអានុភាពហិរញ្ញវត្ថុ លោកបណ្ឌិត Vu Dinh Anh បានផ្តល់នូវចំណុចជាក់លាក់មួយចំនួននៃការគាំទ្រ។ ចំណុចដំបូងគឺជ្រើសរើសផ្ទះត្រឹមត្រូវ។ អ្នកជំនាញ Vu Dinh Anh បាននិយាយថា “ក្នុងបរិបទបច្ចុប្បន្ន លទ្ធភាពនៃតម្លៃអចលនវត្ថុធ្លាក់ចុះយ៉ាងគំហុក ចំណុចសំខាន់បំផុតគឺជ្រើសរើសផ្ទះដែលសាកសមនឹងតម្រូវការ និងសមត្ថភាពរបស់អ្នក មុននឹងសម្រេចចិត្តថាតើត្រូវប្រើអានុភាពហិរញ្ញវត្ថុឬអត់?” អ្នកជំនាញ Vu Dinh Anh បាននិយាយថា។

មនុស្សជាច្រើនធ្លាប់លឺថាគេយកកម្ចី 'ក្តៅ' ឬខ្ចីឥណទាន 'ខ្មៅ' ដើម្បីទិញផ្ទះ ប៉ុន្តែនៅតែមានករណីដែលគេបង្ខំឱ្យខ្ចី 'ក្តៅ' ដើម្បីបង់ទាន់ពេល ដល់ពេលទូទាត់ហើយមិនអាចបង់បាន។ ពេលធ្វើការជាមួយស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ ត្រូវពិនិត្យកិច្ចសន្យាឱ្យបានហ្មត់ចត់៖ តើមានប្រយោគពន្យារដែរឬទេ? តើនឹងមានអ្វីកើតឡើង ប្រសិនបើពួកគេមិនអាចបង់ទាន់ពេលវេលានោះ តើមានជម្ងឺអ្វី? អ្នកជំនាញ Vu Dinh Anh បាននិយាយថា នឹងបង្ខំអ្នកខ្ចីឱ្យស្វែងរកមធ្យោបាយដោះស្រាយ រួមទាំងការដកប្រាក់កម្ចី 'ក្តៅ' ដើម្បីរក្សាកាតព្វកិច្ចក្នុងការសងប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។

ប្រភព៖ https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985

Kommentar (0)