은퇴 전후 투자 시 유의사항

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인생의 각 단계에 대한 구체적인 계획을 세우면 정해진 은퇴 연령보다 근무 시간을 단축할 수 있습니다. FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 JSC의 개인 재무 계획 전문가인 트란 티 마이 한 씨는 재무 계획을 세우기 전에 현재 재정 상황과 은퇴 목표를 평가해야 한다고 말했습니다.

은퇴 전후에 다음 요소를 파악하고 평가해야 합니다. 소득원, 예상 비용, 기존 자산 및 부채, 친척에게 물려줄 예상 상속 재산, 투자 지식, 경험 및 개인적 위험 감수성입니다.

또한 사회 경제적 상황, 법률, 시중 금융 상품 등 관련 요인에도 주의를 기울여야 합니다. 이를 통해 단기 및 장기 목표 달성을 위해 적합한 금융 상품과 투자를 활용할 계획을 세울 수 있는 기반을 마련할 수 있습니다.

Tran Thi Mai Han 씨가 Smart Finance 프로그램에서 은퇴 계획을 공유하고 있습니다. 사진: Duc Manh

45세가 된 안 씨와 푸옹 씨 가족의 구체적인 사례를 살펴보겠습니다. 부부는 10년 후 50억 동(VND)을 손에 쥐고 은퇴할 계획입니다. 쩐 티 마이 한 씨는 이 돈을 투자하여 편안한 은퇴 생활을 준비하는 방법에 대한 중요한 조언을 제공합니다.

은퇴를 위한 투자 전략

전문가에 따르면, 10년 투자는 장기 투자로, 안 씨 가족은 다양한 금융 상품을 선택하고 분산 투자할 수 있습니다. 이 시점에서 10년간의 예상 수익률은 연 10~15% 수준이며, 은퇴를 대비하여 저위험 고유동성 상품으로 재설계하는 과정에서 최근 몇 년간의 수익률은 점차 감소할 것입니다.

50억 동을 투자한다면 10년 후 은퇴 시 수령액은 투자 효율성에 따라 약 130억~170억 동 정도가 됩니다.

양호한 수익 실적과 지속 가능한 성장을 유지하는 것은 쉽지 않으며, 안 씨 가족의 투자 지식과 경험이 필수적입니다. 게다가 투자 효율성은 향후 사회경제 상황의 변동에 따라 달라집니다.

은퇴 후 투자 전략

안 씨 가족은 은퇴 후 투자자본을 보존하기 위해 평균 수익률과 저위험성을 갖춘 금융 및 투자 상품을 선택해야 합니다. 또한, 안 씨 부부는 불로소득 감소 또는 소멸을 보완하기 위해 현금 흐름을 창출할 수 있는 상품에 투자하는 데에도 주의를 기울여야 합니다.

안 씨와 푸옹 씨는 매년 퇴직연금 제도 시행 현황을 평가하고 업데이트해야 합니다. 이를 통해 목표 달성에 필요한 조정 사항을 결정할 수 있습니다.

스마트 파이낸스 프로그램은 라오동 신문과 FIDT 주식회사 - 투자 및 자산운용이 공동 제작합니다. 매주 목요일 저녁 7시에 방송되는 이 영상 시리즈는 저명한 금융 전문가들이 참여하여 독자/시청자들에게 개인 재무 관리 및 투자에 대한 지식과 기술을 공유합니다!

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