은행 및 법원 부문은 신용 분쟁 처리의 장애물을 제거하기 위해 협력합니다.

(Chinhphu.vn) - 신용기관(CI) 관련 부실채권 및 분쟁 처리는 많은 긍정적인 성과를 거두었습니다. 그러나 소송 건수가 증가함에 따라 해결해야 할 법적 문제가 많아지고 있으며, CI의 어려움을 해소하고 금융 시스템의 투명성과 안정성을 유지하기 위해서는 은행권, 법원 및 관련 기관 간의 협력 강화가 필요합니다.

워크숍 "인민법원 신용기관 관련 사건 해결 효율성 향상" - 사진: VGP/HT

신용 성장, 분쟁도 증가

7월 18일 나트랑시에서 열린 "인민법원의 신용기관 관련 사건 처리 효율성 향상" 워크숍에서 베트남은행협회(VBA) 이사회 의장인 팜 또안 브엉(Pham Toan Vuong) 씨는 최근 몇 년간 부실채권 처리가 상당한 성과를 거두어 신용기관 운영의 건전성에 기여했다고 강조했습니다. 덕분에 은행 시스템이 더욱 안정되어 위험 부담이 감소했습니다.

동시에 2020년부터 현재까지 신용기관의 운영 규모가 급격히 확대되어 분쟁 건수가 증가하고 있습니다. HHNH는 신용기관들이 소송 해결 과정에서 많은 어려움을 겪고 있다고 밝혔습니다.

구체적으로, 일부 은행에서는 사건 해결 시간이나 소송 접수 과정이 여전히 느린 편입니다.

신용기관은 신용기관의 본사 소재지 법원, 신용기관 지점 소재지 법원(사건을 접수하지 않거나, 접수는 했지만 피고의 본사 소재지/거주지, 근무지 법원으로 이송하는 경우 등)에 쌓이는 사건의 수를 반영합니다.

신용기관은 또한 토지 사용권이 신용기관에 저당 잡힌 것과 관련된 재산 분쟁과 관련된 여러 사례를 보고했지만, 신용기관은 법원으로부터 해당 사건의 소송에 참여하라는 통지를 받지 못했습니다.

담보자산의 현장 검토 및 감정과 관련하여 신용기관은 당사자들이 협조하지 않거나, 저항하거나, 방해를 주거나, 폐쇄하거나, 이탈하거나, 결석했다고 보고했으며, 현장 검토 및 감정 비용에 대한 규정이 없었고, 담보자산이 토지이용권으로 면적이 넓고 경계가 불분명하여 현장 감정, 실측, 분쟁지 확정이 어려웠습니다.

신용기관들은 선의의 제3자 보호 규정과 토지를 이용하는 가계의 담보자산에 대한 분쟁으로 어려움을 겪고 있다고 보고했습니다.

형사 사건에서 증거 반환 및 처리와 관련하여, 이는 자산이 신용기관(선의의 제3자)과 합법적으로 거래되었지만 여전히 무효 또는 취소된 상태임을 나타냅니다. 담보 자산은 소송 절차가 수년간 지속되는 동안 "동결"되어 신용기관이 부채를 처리하고 회수하는 것이 불가능할 수 있습니다.

"위에서 언급한 어려움의 원인 중 일부는 신용 기관에서 비롯되고, 일부는 법적 규정 적용에 대한 관점과 소송 당사자의 증거 평가 방식에서 비롯됩니다. 따라서 소송 기관은 위에서 언급한 상황을 일관되게 적용할 수 있는 지침을 마련하여 모든 단계의 법원이 발생하는 실제 상황 해결에 적용할 수 있도록 해야 합니다."라고 팜 또안 부옹 씨는 강조했습니다.

베트남 은행 협회 이사회 회장인 Pham Toan Vuong 씨가 컨퍼런스에서 연설했습니다. - 사진: VGP/HT

해결해야 할 미해결 법적 문제

법률과 관련하여 법무부(SBV) 부국장인 Vu Ngoc Lan 여사는 세 가지 주요 문제를 지적했습니다.

베트남 국가은행 법무부 부국장 Vu Ngoc Lan 여사 - 사진: VGP/HT

첫째, 담보자산 처리 시 대출 이자율과 관련하여, 일부 1심 및 항소심 판결은 유효한 계약 및 문서에도 불구하고 신용기관의 미지급 채무 이자 산정 요청을 기각했습니다. 국가은행은 신용기관법, 관련 지침, 그리고 결의안 01/2019/NQ-HDTP를 인용하며 법원이 채무 회수권을 보호하기 위해 적절한 규정을 적용해야 한다고 강조했습니다. 실제로 최고인민법원은 재심 청구를 제기하여 1심 및 항소심 판결을 취소하고 재심을 청구했습니다.

둘째, 약정 이자율에 관한 것입니다. 중앙은행에 따르면, 신용기관과 고객 간의 이자율은 시장의 자본 수요와 공급에 따라 결정되므로, 고객은 법을 위반할 경우 원금, 이자 및 연체료를 지불해야 합니다. 법원은 판결 시 민법의 이자율 제한 규정 대신 신용기관법 및 관련 법률을 적용하여 모든 당사자의 권리를 보장해야 합니다.

셋째, 법원이 형사 소송 제기일 이후 이자를 계산하지 않은 것과 관련하여, 국립은행은 은행이 아직 자본금을 지불해야 하고 부채를 회수하지 못했기 때문에 1심 재판 시점까지 신용기관의 손해를 산정할 필요가 있다고 생각합니다. 결의안 03/2020/NQ-HDTP는 또한 이 제안에 따라 손해가 완전하고 신속하게 보상되어야 한다고 규정하고 있습니다.

특히, "선의의 제3자" 조항과 관련하여, 국가은행은 많은 신용기관이 토지사용권증서가 취소되거나 위조되어 담보권 거래가 무효화되어 담보권을 상실했다는 점을 지적했습니다. 은행들은 감정 절차를 철저히 이행하여 과실이 없었지만, 여전히 큰 법적 위험에 직면했습니다. 은행들은 거래가 합법적일 경우 자산 처리권을 보장하기 위한 추가 지침을 최고인민법원에 요청했습니다.

많은 은행들은 무조건 보증서가 규정을 충족했음에도 불구하고, 법원 판결로 인해 수익자에게 지급된 보증 금액을 반환해야 했다고 보고했습니다. 신용기관법과 국가은행 회람에 따르면, 신용기관은 서류가 유효하면 추가 조건 없이 지급해야 할 의무가 있습니다.

베트남 국가은행 법무부 대표는 최고인민법원이 법률 적용에 대한 명확한 지침을 내리고, 판사 교육을 촉진하며, 검찰청, 집행 기관 및 베트남 국가은행과 부문 간 교류 메커니즘을 만들어 재판과 집행에 걸리는 시간을 단축할 것을 권고했습니다.

구체적인 제안은 다음과 같습니다. 판결이 발효되면 신용 기관이 담보 자산을 압류하고 경매할 수 있도록 허용합니다. 당사자가 협조하지 않을 경우 처리에 대한 규정을 발표합니다. 기준을 충족하는 분쟁에 대해 간소화된 절차를 적용합니다. 분쟁 자산에 대한 데이터베이스를 구축합니다. 형사 사건에서 증거 처리에 대한 통일된 지침을 제공하여 합법적인 자산을 조만간 은행으로 반환할 수 있도록 합니다.

베트남 국가은행 산하 은행법률클럽 회장인 응우옌 티 푸옹 여사가 권고안을 제시했습니다. - 사진: VGP/HT

HHNH 산하 은행법 클럽 회장인 응우옌 티 푸옹 씨는 다음과 같이 제안했습니다. 최고인민법원은 각급 법원이 계약 무효 선언 시 법률에 따라 결과를 처리하도록 규정하는 문서를 마련해야 합니다. 동시에, 법원은 분쟁 당사자들의 법적 근거와 의견을 충분히 인정해야 합니다.

협회는 최고인민법원이 판결 발효 직후 신용기관이 담보자산을 압류 및 매각할 수 있는 권리를 명확히 규정할 것을 권고합니다. 동시에 분쟁자산 현황에 대한 데이터베이스를 공동 구축하여 판결 집행 과정의 투명성과 편의성을 확보해야 합니다.

최고인민법원은 담보자산 인도 의무, 담보자산 처분권, 또는 무담보 신용계약 분쟁이 특정 기준을 충족하는 경우 간이절차 적용에 대한 지침을 마련해 줄 것을 요청합니다. 또한, 지방법원이 사건을 병합 또는 분리하기 위해 다른 지역으로 이송할 수 있도록 지침을 마련하고, 해결 관할권을 명확히 규정해야 합니다.

최고인민법원 부장판사인 응우옌 반 티엔은 신용 분쟁은 부채뿐만 아니라 공동재산, 상속, 그리고 기타 여러 법률 관계와 관련하여 매우 복잡하다고 지적했습니다. 더욱이 핵심 쟁점은 담보에 있는 경우가 많기 때문에 위험을 줄이기 위해서는 정확한 처리가 필수적입니다. 티엔 부장판사는 차용인, 보증인, 은행의 3자 신용 계약을 체결하는 것이 중요하며, 이는 투명하고 엄격하게 준수되어야 한다고 강조했습니다.

대표단은 금융 시스템의 투명성과 안정성을 보호하는 동시에, 신용 기관의 어려움을 해소하고 합법적 권리를 보장하기 위해 은행 부문, 법원 및 관련 기관 간의 긴밀한 협력을 지속해야 할 필요성에 동의했습니다.

후이 탕

출처: https://baochinhphu.vn/nganh-ngan-hang-va-toa-an-phoi-hop-go-vuong-trong-xu-ly-tranh-chap-tin-dung-102250718114514473.htm