왜 전문가들은 Z세대에게 현금을 포기하고 시간을 사는 법을 배우라고 조언할까요?

변화하는 세상 에서 Z세대와 밀레니얼 세대는 냉혹한 현실에 직면해 있습니다. 이전 세대가 일자리 안정과 주택 가격을 기반으로 부를 축적했던 방식은 더 이상 열려 있지 않은 것처럼 보입니다. 시스템은 그들에게 불리하게 돌아가는 듯합니다.

경제학자 이자 전 미국 중앙은행 총재인 데이비드 맥윌리엄스는 이러한 시스템을 상속 재산 없이 사회생활을 시작하는 젊은이들에게 불리하게 만드는 "조작된 시스템"이라고 단도직입적으로 비판합니다. 그러나 그는 이 시스템이 여전히 "틀에서 벗어날" 수 있다고 주장합니다.

그리고 역설적이게도, 젊은이들이 이를 "해독"하려고 시도하면서 저지르는 가장 큰 실수는 두려움 그 자체에서 비롯됩니다.

안전의 역설

최근 Bankrate 설문조사에 따르면 Z세대의 29%, 밀레니얼 세대의 24%가 주식 시장의 복잡성과 위험성 때문에 주식 시장에 대해 우려를 표명했습니다. 그들은 자본을 보존하는 "안전한" 방법이라고 생각하여 현금이나 예금을 선택했습니다.

하지만 리톨츠 웰스 매니지먼트의 CEO인 조쉬 브라운은 이를 "가장 큰 실수"라고 부릅니다.

"젊을 때 기회보다 위험을 더 중시한다면 그건 잘못된 생각입니다."라고 브라운은 말합니다. "부를 보존하는 것에 대해 생각하기 전에 먼저 부를 축적해야 합니다."

현금을 안전하게 보유하는 것은 위험한 착각입니다. 침묵의 적, 인플레이션은 당신의 돈의 가치를 날로 떨어뜨릴 것입니다. 오늘 안전하다고 생각하는 것이 내일 당신에게 재정적 파탄을 초래할 것입니다.

Vì sao chuyên gia khuyên gen Z từ bỏ tiền mặt để học cách mua thời gian? - 1 — Z세대는 이전 세대의 "성공 공식"이 더 이상 통하지 않는 새로운 금융 게임에 뛰어들고 있습니다(사진: 게티).

시간 - 궁극의 무기이자 12%의 이야기

재정 전문가들이 젊은이들에게 위험을 감수하라고 촉구하는 이유는 돈으로 살 수 없는 이점, 즉 시간 때문입니다.

20대와 30대는 복리의 힘이 작용하여 단기적인 시장 변동을 완화할 수 있는 수십 년의 시간을 가지고 있습니다. 브라운은 "젊을 때는 모든 전문 투자자가 꿈꾸는 것이 있습니다. 바로 시간입니다."라고 말합니다.

역사적 데이터는 부인할 수 없습니다. 뉴욕대학교 아스워스 다모다란 교수의 통계에 따르면, 1928년부터 2024년까지 미국 최대 주식을 대표하는 S&P 500 지수는 연평균 약 12%의 수익률을 기록했습니다. 반면, 10년 만기 미국 국채는 연평균 약 5%의 수익률을 기록했습니다.

몇 퍼센트의 차이는 사소해 보일 수 있지만, 30~40년에 걸친 복리 효과로 엄청난 부의 격차가 발생합니다. 주식 투자는 단기적으로는 위험할 수 있지만, 장기적으로는 "위험을 줄이고" 더 가난해지지 않는 가장 안전한 방법입니다.

그렇다면 젊은이들은 어떻게 시작해야 할까요? 정답은 "바닥을 잡고, 고점을 추측하는" 식의 투자나 하룻밤 사이에 "인생을 바꿀" 주식을 찾는 것이 아닙니다.

브라운은 "인덱스 펀드를 활용하세요."라고 조언합니다. 이러한 펀드는 시장 전체를 복제하여 즉각적인 다각화를 제공하고 개별 주식의 하락 위험을 최소화합니다. 글로벌 주식에 투자하는 뱅가드 토탈 월드 스톡(Vanguard Total World Stock)과 같은 ETF는 초보자에게 특히 효과적인 "일회성" 옵션으로 간주됩니다.

게임을 해독하는 5가지 날카로운 재정적 사고방식

하지만 투자 도구는 방정식의 일부일 뿐입니다. 진정한 성공을 위해서는 Z세대가 예리한 금융적 사고방식을 갖춰야 합니다. 데이비드 맥윌리엄스는 다섯 가지 핵심 규칙을 제시했습니다.

스토리가 아닌 '현금 흐름'에 집착

첫 번째 규칙은 제대로 된 투자 방법을 배우는 것입니다. 단순히 좋은 스토리와 밝은 미래를 약속하는 주식만 쫓지 마세요. 맥윌리엄스는 "실질적인 수익을 창출하는 기업을 찾으세요. 수익이 핵심이기 때문입니다."라고 말합니다. 당신의 투자금은 더 많은 수익을 낼 수 있어야 합니다.

이자율 이해 - 금융의 중력

맥윌리엄스는 금리를 "돈의 가격"이라고 부릅니다. 경제의 모든 것은 금리를 중심으로 돌아갑니다. "금리를 이해하지 못하면 금리에 짓눌릴 것입니다."라고 그는 경고합니다. 중앙은행 금리의 작은 변동은 부동산부터 주식까지 자산 가격에 막대한 영향을 미칠 수 있습니다. 금리를 이해하면 전체 경제의 흐름을 이해할 수 있습니다.

운이 좋을 때를 알아보세요

투자 성공에는 항상 행운이 개입됩니다. 맥윌리엄스는 "가장 큰 실수 중 하나는 자신의 성공에 푹 빠지는 것입니다."라고 말합니다. 자신의 성공이 행운 덕분이라는 것을 인식하는 것은 오만함을 피하는 데 도움이 되며, 오만함은 위험을 과소평가하고 나중에 재앙적인 결정을 내리는 결과를 초래할 수 있습니다.

"불운"과 "어리석음"을 구별하다

모든 손실을 운명 탓으로 돌리지 마세요. 시장에는 통제할 수 없는 무작위성, 즉 불운이 항상 존재합니다. "하지만 많은 경우 우리는 잘못된 결정을 내리죠." 맥윌리엄스는 솔직하게 말합니다. 자신에게 솔직해지고, 실수를 분석하여 반복하지 않도록 하세요. 그것이 성장하는 유일한 방법입니다.

깊이 파고들고, 너무 넓게 퍼뜨리지 마세요. 정보의 소음이 가득한 세상에서 가장 중요한 규칙은 집중입니다. 맥윌리엄스는 "한 분야를 선택하고, 잘 알고, 그 분야에 능숙해지세요. 나머지는 잊어버리세요."라고 조언합니다. 모든 것을 피상적으로만 알기보다는 깊이 이해하면 시장이 격변할 때에도 올바른 결정을 내릴 수 있는 침착함과 자신감을 얻을 수 있습니다.

특히 젊은 세대에게 금융은 결코 쉬운 게임이 아니었습니다. 하지만 단기적인 위험에 대한 두려움을 버리고, 시간이라는 궁극의 무기를 활용하며, 현명한 투자 도구와 날카로운 사고방식을 결합한다면, Z세대는 단순히 생존하는 데 그치지 않고 승리하고 자신의 재정적 미래를 위한 게임의 규칙을 새롭게 써낼 수 있는 역량을 충분히 갖추고 있습니다.

출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/vi-sao-chuyen-gia-khuyen-gen-z-tu-bo-tien-mat-de-hoc-cach-mua-thoi-gian-20251011073149512.htm