VIB, 9개월 이익 6조6000억동 달성, 신용등급 12% 상승, 업계 평균 상회

ANTD.VN - 베트남국제은행( VIB )은 2024년 1~9개월간의 사업 실적을 발표했는데, 이는 안정적인 매출과 효율성, 업계 대비 뛰어난 신용 성장과 동원, 향상된 자산 품질, 강력하고 안전한 대차대조표 등을 바탕으로 이루어졌습니다.

신용 성장과 자본 동원은 업계 평균을 능가했습니다.

2024년 9월 30일 기준, VIB의 총 자산은 연초 대비 9% 증가한 445조 VND를 넘어섰고, 그 중 미결제 신용은 연초 대비 약 12% 증가한 298조 VND를 넘어섰으며, 업계 평균 9%보다 높습니다. 특히, 3분기에만 VIB의 신용 성장률은 약 7%에 달했으며 업계에서 가장 좋은 신용 성장률을 기록한 소매 은행 중 하나였습니다. 동원 비용 최적화와 간단하고 유연하며 빠른 프로세스 덕분에 경쟁력 있는 이자율의 대출 상품을 통해 소매, 기업 고객, 중소기업 및 금융 기관의 4대 핵심 부문 모두에서 성장 모멘텀을 보였습니다. 자본 동원은 업계 평균의 거의 두 배인 8% 증가하여 신용 활동에 필요한 자본 수요를 충족했습니다.

VIB는 베트남 중앙은행(SBV)이 선정한 업계 최고 등급 그룹에 속하는 몇 안 되는 은행 중 하나로, 업계 최대 등급의 신용 한도를 보유하고 있습니다. SBV가 신용 성장세가 양호한 은행에 대한 신용 한도 확대에 힘입어, VIB의 2024년 총 신용 한도는 약 18.4%에 달합니다. VIB 관계자는 효과적인 대출 상품과 우수한 고객 유치를 바탕으로, SBV의 허가를 받는다면 VIB는 올해 20% 이상의 신용 성장 목표를 달성할 수 있다고 밝혔습니다.

이자율 지원, 투자 확대, 신중한 준비금 조달로 인해 이익이 감소했습니다.

VIB는 올해 첫 9개월 동안 15조 3,000억 VND의 총 매출을 달성했지만, 순이자수익은 같은 기간 대비 9% 감소했습니다. 우수한 담보를 갖춘 우량 고객층에 집중하고 경쟁력 있는 금리의 다양한 소매 상품 패키지를 출시하면서 순이자마진(NIM)은 감소했지만, VIB는 여전히 4%의 흑자를 유지했습니다.

9월 21일, 베트남 정부 상임위원회 회의에서 베트남 국영 상업은행들과 함께 국가의 사회 경제 발전에 기여하기 위한 방안을 논의했습니다. VIB 이사회 의장인 당 칵 비(Dang Khac Vy)는 사회 공급과 수요를 촉진하고 경제 성장을 지원하기 위해 모든 고객층의 대출 금리를 대폭 인하했다고 밝혔습니다. VIB 임원진은 정부와 각 부처가 부동산 시장 활성화를 위한 방안을 동시에 시행하는 것 외에도, 은행 업계의 건전하고 지속 가능한 발전을 위해서는 은행들이 안전하고 탄탄한 신용 성장을 이루어야 한다고 강조했습니다.

VIB의 신용 활동 외에도 올해 첫 9개월 동안 비이자 수익은 3조 5,000억 동에 달해 5% 증가했고, 이는 은행 총 수익의 23%에 기여했습니다. 특히, 상각 회수 수익은 7,500억 동을 넘어 같은 기간 대비 두 배 이상 증가했습니다. 외환 활동 또한 4,500억 동 이상으로 49% 증가했습니다. 수수료 수익은 신용카드와 보험이라는 두 가지 주요 상품으로 2조 1,000억 동에 달했습니다. 2024년 9월 30일 기준 VIB 신용카드 수는 80만 장을 돌파했고, 지출은 거의 90조 동으로 새로운 기록을 세웠으며, 월 평균 10조 동으로 같은 기간 대비 40% 증가했습니다.

올해 첫 9개월 동안 은행의 영업 비용은 인적 자원 투자, 신규 지점 개설, 기술 투자, 디지털 뱅킹 및 마케팅에 힘입어 전년 대비 13% 증가했습니다. 은행의 비용 효율성 비율(CIR)은 일시적으로 36%로 증가했지만, 비용 최적화 노력이 활발하게 진행되고 신규 지점이 효과적으로 운영되기 시작하면서 전 분기 대비 개선되고 있습니다.

VIB는 올해 첫 9개월 동안 약 3조 2,300억 동(VND)의 충당금 적립을 통해 신중한 정책을 유지했습니다. 이는 전년 대비 2% 증가한 수치이며, 충당금 적립률도 개선되었습니다. 또한, 자산 건전성 개선의 일환으로 3분기 충당금은 전년 대비 25% 이상 감소했습니다. 요약하자면, VIB의 올해 첫 9개월 세전이익은 6조 6,000억 동(VND)으로 전년 대비 21% 감소했습니다. 자기자본이익률(ROE)은 약 19%를 기록했습니다.

자산 품질 개선, 업계 집중 위험 최소화, 건전한 위험 관리

VIB는 신용 성장, 자산 건전성, 그리고 운영 효율성 간의 균형을 유지하는 신중한 전략을 유지하고 있습니다. 특히, 그룹 2 부채가 4조 동 이상 감소하여 27% 감소했고, 연초 대비 지급준비금도 27% 증가하면서 자산 건전성이 점차 개선되고 있습니다. 2024년 9월 30일 기준 VIB의 부실채권 비율은 2.67%입니다.

VIB는 4대 핵심 사업 부문 모두에서 고른 성장을 기록하며, 시장에서 가장 낮은 신용 위험 집중도를 보이는 은행 중 하나로 자리매김하고 있습니다. 소매 대출이 전체 대출 포트폴리오의 81%를 차지합니다. 이 중 소매 대출의 90% 이상은 주택과 토지를 중심으로 법적 지위가 양호하고 유동성이 우수한 자산으로 담보됩니다. 또한 VIB는 업계에서 가장 낮은 회사채 투자 잔액을 보유하고 있으며, 전체 신용 잔액의 0.2%에 불과합니다. 모든 채권은 생산, 무역, 소비 부문에 투자됩니다.

특히 VIB는 이자 및 수수료 미수금 잔액이 매우 낮은 몇 안 되는 은행 중 하나입니다. 약 2조 4천억 동(VND)으로 2023년 말 대비 34% 감소했으며, 총자산에서 차지하는 비중은 다른 많은 은행에 비해 약 0.5%에 불과합니다. 이 비율은 1~2%이며, 경우에 따라 최대 3%에 달합니다. 이는 VIB의 투명성, 재무제표에 기록된 수익의 질, 그리고 소매 신용 회계 처리의 신중함을 보여줍니다.

안전관리 지표는 바젤II 자본적정성비율(CAR)이 11.5%(규제: 8% 이상), 예대율(LDR)이 75%(규제: 85% 미만), 중장기대출 단기자본비율이 26%(규제: 30% 미만), 바젤III 순안정자본비율(NSFR)이 111%(바젤III 기준: 100% 이상)로 최적 수준입니다.

명성 있는 브랜드, 뛰어난 혁신 제품 및 최고의 리얼리티 TV 쇼 구축

2024년 10월 초, VIB는 엔터프라이즈 아시아(Enterprise Asia)로부터 "2024 기업 우수상(Corporate Excellence Award 2024)"을 수상했습니다. 이 상은 최신 디지털 뱅킹 기술, 투명한 기업 지배구조, 그리고 국제 표준 적용을 선도하는 등 개인 고객에게 탁월한 금융 솔루션과 상품을 제공하기 위한 끊임없는 노력을 기리는 상입니다. 또한, VIB는 Gen AI 기술을 활용하여 니즈에 기반한 맞춤형 카드 디자인 서비스를 최초로 출시했으며, 마스터카드로부터 "2024 혁신 혁신상(Innovation Breakthrough 2024)"을 수상했습니다.

VIB는 브랜드를 더욱 강화하고 확산하기 위해 일련의 창의적인 홍보 및 커뮤니케이션 프로그램을 출시하여 리얼리티 TV 쇼를 동반하는 새로운 트렌드를 선도했습니다. '복면가왕 베트남', '렛츠 피스트 베트남' 등 수년간 TV 쇼에서 큰 성공을 거둔 VIB는 선도적인 리테일 은행 브랜드로서 확고한 입지를 다지고 있으며, 모든 플랫폼에서 100억 뷰를 돌파하고 방송 에피소드의 100%가 유튜브 인기 순위에 오른 Anh Trai의 "Say Hi" 프로그램을 통해 카드 트렌드를 선도한다는 목표를 확고히 하고 있습니다.

사회, 지역 사회 및 은행 산업에 대한 책임과 기여

VIB는 28년이 넘는 설립 및 발전 과정에서 경제 및 사회 활동, 특히 예산 기여 및 국제 기준 준수를 통해 지역 사회 발전에 적극적으로 기여해 왔습니다. 3분기에는 2023년 베트남에서 가장 많은 예산을 기여한 민간 기업 목록인 'Private 100'에 선정되었습니다. 특히, VIB는 예산 기여도가 가장 높은 민간 은행 목록에서 4위를 차지했으며, 예산 기여도가 가장 높은 민간 기업 목록에서는 약 3조 3천억 VND에 달하는 11위를 차지했습니다.

이는 VIB 사업 운영의 효율성을 입증할 뿐만 아니라, VIB가 국가 공공 자원에 기여하는 가치를 입증하여 사회 기반 시설, 학교, 병원 등 사회에 재투자할 수 있는 여건을 조성합니다. 또한, VIB는 2024년 초부터 다음과 같은 지역 사회 프로그램 기부 및 후원에 적극적으로 참여해 왔습니다. 임시 및 노후 주택 철거를 위한 전국 동호회 활동에 150억 동, 태풍 야기(Yagi) 극복 지원에 50억 동, 학생 장학금 및 감사 프로그램 후원, 문화· 교육 ·사회 진흥에 70억 동.

VIB는 바젤 II 3대 원칙을 최초로 충족하고, 재무부의 사업 기한보다 6년 앞서 IFRS 국제 기준 보고서를 발행하는 등 은행 업계에서 국제 표준 적용에 있어 선구적인 역할을 해왔습니다. 또한, VIB는 바젤 III 도입 및 적용, 국제 신용등급 평가, 그리고 선도적인 위험 관리 및 기업 지배구조 표준의 구축 및 적용에도 앞장서고 있습니다. VIB는 이러한 선구적인 행보를 통해 규모와 품질, 지역 사회에 대한 책임 측면에서 선도적인 은행으로서의 입지를 공고히 할 뿐만 아니라, 은행 업계가 현대적이고 전문적이며 투명하고 안전한 금융 시스템을 구축하도록 촉진하는 데 기여하고 있습니다.

출처: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd