Wie man sich im Westen jahrelang billiges Kapital leiht

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Wenn Unternehmen und Banken einen gemeinsamen Nenner finden

Die Hoang Minh Nhat Joint Stock Company (Stadt Thoi Lai, Bezirk Thoi Lai, Stadt Can Tho ) ist ein im Bereich Reisankauf, -verarbeitung und -export tätiges Unternehmen und hat derzeit Schulden in Höhe von 170 Milliarden VND bei einer der „Big 4“-Banken, Filiale Can Tho. Das Unternehmen muss derzeit lediglich einen Zinssatz von 6,5 % pro Jahr zahlen und wird diesen gemäß den Richtlinien der Bank weiter reduzieren.

Herr Nguyen Van Nhut, Generaldirektor des Unternehmens, sagte, dass Hoang Minh Nhat seit der Gründung des Unternehmens im Jahr 2006 in den letzten 17 Jahren fast ausschließlich Kreditbeziehungen zu dieser Bankfiliale hatte.

„Tatsächlich bieten uns viele Geschäftsbanken Kredite an und sind sogar bereit, Kredite zu vergeben. Das Unternehmen selbst hat auch versucht, die Dienste anderer Banken in Anspruch zu nehmen. Mir ist jedoch klar geworden, dass eine langfristige Geschäftsbeziehung zu einer Bank dem Unternehmen zu hohen Krediten verhilft und ihm dadurch Vorzugszinsen und damit verbundene Verfahren verschafft, insbesondere für Exportunternehmen wie Hoang Minh Nhat“, sagte Nguyen Van Nhut.

Herr Nhut betonte jedoch, dass es zunächst wichtig sei, dass die Unternehmen für ihre Kredite verantwortlich seien. Sobald sie ihre Schulden pünktlich zurückgezahlt hätten und einen guten Geschäftsplan hätten, seien die Banken bereit, weiterhin Kredite zu vergeben.

„Geschäfte sind mit Risiken verbunden, die wir nicht vollständig ausschließen können. Aber wir müssen als Unternehmen Verantwortung für das geliehene Kapital übernehmen“, sagte Herr Nhut.

Neben angemessenen Kreditzinsen müssen Unternehmen laut CEO von Hoang Minh Nhat darauf achten, dass die ausgewählte Bank Qualitätskriterien erfüllt. Dies soll schnelle Abläufe und umfassende und zeitnahe Unterstützung gewährleisten, wenn Unternehmen diese benötigen.

„Aus meiner Geschäftserfahrung weiß ich, dass es für die Bank einfacher ist, ein Unternehmen zu priorisieren, wenn es einer Bank treu ist. Bei Schwierigkeiten wird die Bank rechtzeitig Unterstützung gewährleisten“, erklärte Herr Nhut.

Er sagte jedoch, dass ein Kreditzinssatz von über 6 % pro Jahr immer noch eine Belastung für Unternehmen, insbesondere für Reisunternehmen, darstelle, da die Gewinnspanne dieser Branche nur 1 bis 3 % des Umsatzes betrage. Daher sollte der Zinssatz nur bei 4 bis 6 % pro Jahr liegen.

„Wenn der Kreditzins niedrig ist, ist die Kostenstruktur niedrig, und Unternehmen können Reis für Landwirte zu einem etwas höheren Preis kaufen. Natürlich wollen Unternehmen immer den niedrigsten Zinssatz leihen, genau wie wenn man auf den Markt geht und Leute sieht, die Fisch zu einem reduzierten Preis von 20.000 VND auf 15.000 VND/kg verkaufen, aber man selbst bereit ist, 13.000 VND zu zahlen“, verglich Herr Nhut.

Derzeit produziert Hoang Minh Nhat 70.000 bis 80.000 Tonnen Reis pro Jahr, wovon 90 % exportiert werden. Der durchschnittliche Jahresumsatz des Unternehmens beträgt rund 1.000 Milliarden VND. Seit Anfang 2023 wurden die Zinssätze des Unternehmens von der Bank dreimal gesenkt, insgesamt um 1,5 % pro Jahr.

*Produktverpackung bei der Hoang Minh Nhat Joint Stock Company.*

Ein Kreditspezialist einer Bank, der Hoang Minh Nhat einen Kredit gewährt hat, teilte Reportern mit, dass der Zinssatz von 6,5 % der angekündigte Zinssatz sei und während der Unterstützungsphase weiter sinken werde. Natürlich müsse die Zinsunterstützung mit der Geschäftstätigkeit des Unternehmens im Einklang stehen.

Ebenfalls im Mekong-Delta lebt Nguyen Van Hieu, Besitzer einer Welsfarm in der Stadt Kinh Cung im Bezirk Phung Hiep in der Provinz Hau Giang . Er gab an, sein Fischzuchtgeschäft 2010 mit einem Kredit bei einer Aktienbank gegründet zu haben. Seit er 2012 jedoch einen Kredit bei einer staatlichen Geschäftsbank in der Filiale Hau Giang erhielt, hat er sich über zehn Jahre lang ausschließlich von dieser Filiale Geld geliehen. Derzeit hat Hieu Schulden in Höhe von 15 Milliarden VND zu einem Zinssatz von nur 5,5 % pro Jahr.

„Niedrigere Zinssätze, einfachere Kreditabwicklung, volle Unterstützung durch die Bank, die Auszahlungszeit beträgt nur 1-3 Tage. Das ist der Grund, warum ich seit über 10 Jahren nur einer Bank treu bin“, sagte Herr Hieu.

Aus einem anfänglichen Teich mit einer Fläche von 4.000 m² hat die Familie von Herrn Hieu inzwischen 8 Teiche mit einer Gesamtfläche von über 40.000 m² und einer jährlichen Produktion von etwa 500 Tonnen Fisch gemacht.

Kapital wird billiger, Unternehmen denken über Expansion nach

Einer Umfrage unter Unternehmen der Reis- und Meeresfrüchtebranche im Mekong-Delta zufolge sind die meisten Einheiten mit den aktuellen Zinssätzen und Kreditvergabeverfahren der Banken zufrieden.

Herr Ly Hiep, Eigentümer einer Schlangenkopffisch- und Trafischfarm in Hamlet 8, Gemeinde Hoa An, Bezirk Phung Hiep, Provinz Hau Giang, sagte, dass die Farm bei der Bank Schulden in Höhe von 9 Milliarden VND habe und der Zinssatz nur 5,5 % pro Jahr betrage.

„Für Viehzüchter wie uns ist es eine tolle Sache, Geld zu einem Vorzugszinssatz leihen zu können. Der aktuelle Zinssatz ist im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 2 % gesunken. Das motiviert mich, über eine Ausweitung der Viehzucht nachzudenken“, sagte Herr Hiep.

In der Zwischenzeit sagte Herr Tran Phuoc Hung, Direktor der Phuoc Hung Food Company Limited (Bezirk Thoi Lai, Stadt Can Tho), dass sein Unternehmen 45 Milliarden VND von der Bank leiht. Seit Jahresbeginn musste das Unternehmen Kapital zu einem Zinssatz von 9,5 %/Jahr leihen, jetzt ist der Zinssatz jedoch auf 6,5 %/Jahr gesunken.

Herr Hung hofft jedoch weiterhin, dass die Kreditzinsen sinken werden, um die Kosten für die Unternehmen zu senken und so die hohen finanziellen Kosten vom Jahresanfang auszugleichen.

„Dank der gesunkenen Zinssätze wird das Unternehmen seinen Produktionsumfang mutig ausweiten und in naher Zukunft in die Installation weiterer Maschinen und Anlagen investieren“, teilte Herr Hung mit.

Unterdessen erklärte Pham Thai Binh , Vorstandsvorsitzender der Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company, am Rande der Kreditkonferenz zur Unterstützung von Unternehmen im Reis- und Aquakultursektor im Mekong-Delta am vergangenen Wochenende, dass das Unternehmen derzeit Kreditbeziehungen zu zahlreichen Banken wie VIB, VPBank, Sacombank und einer Reihe ausländischer Banken unterhalte. Obwohl er Vorzugskredite erhalten habe, sei der Zinssatz im Vergleich zu vor Oktober 2022 immer noch „etwas hoch“.

Früher konnten Reisunternehmen Kredite nur zu einem Zinssatz von 6–6,5 % pro Jahr aufnehmen. Seit Ende 2022 ist der Zinssatz jedoch auf 7–9 %, sogar auf über 10 % pro Jahr, gestiegen. Derzeit ist der Kreditzinssatz zwar gesunken, liegt aber immer noch über 7 % pro Jahr. Die Vorschriften der Staatsbank sehen vor, dass Reisexportunternehmen bei Zinssätzen unter 5 % pro Jahr Vorrang haben.

Herr Binh merkte jedoch an, dass es in den letzten Jahren nicht an Kreditkapital für Unternehmen im Bereich Reiseinkauf und Reisexport gemangelt habe.

Banken stehen Schlange, um Kredite zu vergeben, doch die Zinsen sind etwas hoch . Reisunternehmen im Mekong-Delta gaben an, seit fast 20 Jahren nie Schwierigkeiten gehabt zu haben, an Bankkapital zu kommen. Banken stehen sogar Schlange, um Kredite zu vergeben, doch die Zinsen sind nach wie vor ein heikles Thema.

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