Digitale Transformation – die unvermeidliche Richtung der Bankenbranche

Digital Banking ist nicht nur eine einfache Dienstleistung, sondern gilt als Fortschritt für inländische Banken, um schrittweise an internationale Banken heranzukommen und gleichzeitig die Personalkosten zu senken, wenn viele Bankaktivitäten „digitalisiert“ werden.

Premierminister Pham Minh Chinh betonte: „Die digitale Transformation ist keine Wahl, sondern ein zwingender Weg für die Bankenbranche, um im neuen Kontext zu überleben und sich weiterzuentwickeln.“

Kunden tätigen Transaktionen bei LiveBank der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Reduzieren Sie die Anzahl der betrogenen Kunden um 50 %

Gemäß der Resolution Nr. 57-NQ/TU des Politbüros vom 22. Dezember 2024 zu Durchbrüchen in Wissenschaft, Technologie, Innovation und der nationalen digitalen Transformation; neben den hervorragenden Ergebnissen bei der Umsetzung des Regierungsprojekts zur Entwicklung von Anwendungen für Bevölkerungsdaten, Identifizierung und elektronische Authentifizierung zur Unterstützung der nationalen digitalen Transformation im Zeitraum 2022–2025 mit einer Vision bis 2030 (Projekt 06) widmet die Bankenbranche der digitalen Transformation besondere Aufmerksamkeit.

Der Direktor der Abteilung für Informationstechnologie (Staatsbank von Vietnam), Le Hoang Chinh Quang, sagte, dass die Bankenbranche aktiv an der Perfektionierung des Rechtsrahmens arbeite und dabei allein im Jahr 2025 voraussichtlich 21 Rundschreiben und viele andere Rechtsdokumente entwickeln und herausgeben werde, um Engpässe rasch zu beseitigen und die Entwicklung von Wissenschaft , Technologie, Innovation und digitaler Transformation zu fördern. Gleichzeitig sollen Investitionen erhöht und die Infrastruktur verbessert werden, um die digitale Transformation zu fördern, die Anwendung digitaler Technologien in Geschäfts- und Managementaktivitäten vorangetrieben und das digitale Banking sowie ein bargeldloses Zahlungsökosystem entwickelt werden.

Der Bankensektor hat bei der Entwicklung von Anwendungen für Bevölkerungsdaten, Identifizierung und elektronische Authentifizierung zur Unterstützung der nationalen digitalen Transformation im Zeitraum 2022–2025 mit einer Vision bis 2030 zahlreiche positive Ergebnisse erzielt. Bislang haben 96 Kreditinstitute und Zahlungsvermittler Chip-Anwendungen für Bürgerausweise über Telefonanwendungen eingeführt; 63 Kreditinstitute haben Chip-Anwendungen für Bürgerausweise über Geräte an Schaltern eingeführt; 19 Einheiten haben VNeID-Anwendungen offiziell bei der Kontoeröffnung und Authentifizierung von Zahlungstransaktionen eingesetzt.

Insbesondere sank nach der Bereinigung der Kundendatenbank und der Anwendung der Lösung zum Abgleich biometrischer Informationen die Zahl der betrogenen Privatkunden, die Geld verloren, um 57 % und die Zahl der Privatkonten, auf denen betrogenes Geld abgezweigt wurde, um 47 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024. Bis zum 27. Juni wurden über 119 Millionen Einzelkundendatensätze abgeglichen und über Bürgerausweise mit eingebettetem Chip oder die VNeID-Anwendung mit biometrischen Informationen aktualisiert, was 100 % der Gesamtzahl der Privatkonten entspricht, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren; über 1,1 Millionen Unternehmenskundendatensätze wurden mit biometrischen Informationen abgeglichen, was über 100 % der Gesamtzahl der Zahlungskonten von Unternehmenskunden entspricht, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren.

Ständiger Wettbewerb um die Anwendung digitaler Technologien

In den letzten Jahren standen die Banken in einem ständigen Wettbewerb bei der Anwendung digitaler Technologien, von intelligenten Zahlungssystemen und digitalen Banking-Plattformen bis hin zur Optimierung des Kundenerlebnisses und der Vereinfachung von Geschäftsprozessen.

So setzt beispielsweise die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) eine Online-Lösung für Unternehmen ein. Der stellvertretende Generaldirektor der VietinBank, Tran Cong Quynh Lan, erklärte, dass die VietinBank neben der Kontoeröffnung per eKYC-Methode auch Online-Auszahlungslösungen über die VietinBank eFAST-Plattform anbiete, um den Prozess zu optimieren und den Kunden mehr Komfort zu bieten. In nur knapp einem halben Jahr hat die VietinBank über 87.000 Online-Auszahlungstransaktionen im Gesamtwert von über 270.000 Milliarden VND abgewickelt, was 36 % aller Auszahlungstransaktionen entspricht.

Unterdessen hat die Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) den Nutzern digitales Banking zugänglich gemacht, indem sie ein Ökosystem entwickelt hat, das die Bedürfnisse des täglichen Lebens abdeckt – von Finanztransaktionen, Strom- und Wasserzahlungen bis hin zu Zahlungen für öffentliche Dienstleistungen und persönlichen Finanzmanagementlösungen, die von KI auf der BIDV Smartbanking-Plattform beraten werden – und das mehr als 22 Millionen Kunden bedient...; die Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) hat mit dem Multi-Channel-Banking-Modell OCB OMNI erfolgreich ein digitales Ökosystem mit mehr als 200 Versorgungsunternehmen aufgebaut und ist gleichzeitig mit mehr als 6.000 Einzelhandelsgeschäften vernetzt. Sie bietet eine Vielzahl von Dienstleistungen und Rabatten exklusiv für Kunden, die über diese Plattform bezahlen. Die Transaktionsverarbeitungszeit auf OCB OMNI beträgt nur etwa 1–2 Sekunden, dreimal schneller als zuvor. Digitale Dienste wie die Eröffnung von eKYC-Konten, internationale Geldtransfers oder die Ausstellung von Kreditkarten sind alle automatisiert, was zu einer deutlichen Senkung der Betriebskosten beiträgt. Dank einer starken Digitalisierungsstrategie stiegen die Einnahmen der OCB aus dem digitalen Banking im Jahr 2024 um 21 % und trugen 12 % zum gesamten Dienstleistungsumsatz bei.

Kürzlich hat die Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB) die neue Generation der digitalen Banking-Anwendung SHB SAHA mit fortschrittlicher Technologie, benutzerfreundlicher Oberfläche und einer Reihe intelligenter Funktionen eingeführt. Kunden erwartet damit eine intelligente Omni-Channel-Banking-Plattform mit umfassenden digitalen Services, die alle grundlegenden täglichen Finanzbedürfnisse abdeckt, ohne dass sie zum Schalter gehen müssen. So können Benutzer nach erfolgreicher Registrierung mit nur wenigen Klicks problemlos Geld überweisen, empfangen, Ersparnisse einzahlen, Rechnungen bezahlen … und sogar internationale Karten eröffnen und rund um die Uhr online Überziehungskredite aufnehmen.

Die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, bekräftigte, dass in der Bankenbranche ein hohes Bewusstsein und Konsens über die Rolle und Bedeutung der digitalen Transformation besteht. Auch in Zukunft werden Kreditinstitute und Unternehmen der Bankenbranche den Erfahrungsaustausch beim Aufbau und der Umsetzung der Strategie zur digitalen Transformation stark fördern.

Quelle: https://hanoimoi.vn/chuyen-doi-so-huong-di-tat-yeu-cua-nganh-ngan-hang-708860.html