Daten sind die Grundlage, der Kunde steht im Mittelpunkt

Die Veranstaltung wurde unter der Schirmherrschaft der State Bank of Vietnam organisiert und von der Vietnam Banks Association (VNBA) und der IEC Group koordiniert, begleitet von der National Data Association und der National Cyber Security Association.

Explodierendes Ökosystem für digitale Finanzdienstleistungen

In seiner Eröffnungsrede bekräftigte Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands: „In jüngster Zeit haben wir eine starke Entwicklung des digitalen Finanzdienstleistungs-Ökosystems erlebt: Barzahlungen haben zugenommen, digitales Banking ist zum wichtigsten Kanal geworden, Identifizierung und elektronische Authentifizierung haben Fortschritte gemacht, Kooperationsmodelle zwischen Banken, Fintechs und digitalen Plattformen sind gewachsen, Datenanalysefunktionen, Anwendungen künstlicher Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen wurden bei der Kreditwürdigkeitsprüfung, dem Risikomanagement, der Betrugsprävention, der Betriebsoptimierung und der Multi-Channel-Kundenbetreuung gefördert. Viele Kreditinstitute sind von der Digitalisierung jedes einzelnen Prozesses zur Neugestaltung der gesamten Customer Journey übergegangen; vom „Besitz diskreter Daten“ zum „Management von Daten als strategisches Gut“; von passiver Reaktion zur Prognose und proaktiven Bedarfsermittlung.“

Die meisten grundlegenden Bankdienstleistungen sind mittlerweile digitalisiert und werden über elektronische Kanäle abgewickelt. Viele Banken verzeichnen über 95 % ihrer Transaktionen über digitale Kanäle statt über den traditionellen Schalter. Das digitale Bank-Ökosystem wird immer vielfältiger und intelligenter und bietet Kunden attraktive Möglichkeiten – von Geldtransfers, Rechnungszahlungen und Spareinlagen bis hin zu Online-Krediten – direkt über das Telefon. Viele grundlegende Vorgänge sind zu 100 % digitalisiert (Spareinlagen, Festgeldanlagen, Eröffnung und Nutzung von Zahlungskonten, Eröffnung von Bankkarten, E-Wallets, Geldtransfers, Kredite usw.).

Fast 87 % der vietnamesischen Erwachsenen verfügen heute über ein Bankkonto. Der Wert bargeldloser Zahlungen entspricht dem 25-fachen des BIP. In den ersten sieben Monaten des Jahres 2025 stiegen bargeldlose Transaktionen per QR-Code im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 66,73 % und im Wert um 159 %. Vietnam war zudem Vorreiter bei grenzüberschreitenden Einzelhandelszahlungsverbindungen per QR-Code mit Thailand, Kambodscha und Laos und strebt eine Expansion im asiatischen Raum an.

Laut Pham Tien Dung, dem stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, ist die Staatsbank eines der wenigen Ministerien und Sektoren, die ein System von Rundschreiben herausgegeben haben, um den gesamten Prozess der Datenerfassung, -synthese und -analyse zu regeln. Im Bankensektor werden keine Daten außerhalb dieses Rechtsrahmens erhoben: Vom statistischen Meldesystem über die Überwachung von Kreditinformationen, das CIC-System und die Geldwäschebekämpfung bis hin zu allen Geschäftsanwendungen gibt es Rundschreiben, die als Rechtsgrundlage für den gesamten Sektor dienen.

Neben dem Motto „Richtig genug, sauber leben“ müssen Daten auch zwei zentrale Probleme lösen. Nämlich die effektive Nutzung von Daten und die Entwicklung guter, intelligenter und benutzerfreundlicher Anwendungen. Das Bankwesen ist bereits eng mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank integriert. Die Staatsbank ist zudem die erste Einheit, die ein Rundschreiben zu offenen APIs herausgegeben hat, das es Parteien ermöglicht, Daten des Bankwesens zu verknüpfen. „Daten sind die Grundlage, eine wertvolle Ressource. Im Mittelpunkt stehen jedoch die Kunden. Daher muss das Bankwesen im heutigen digitalen Zeitalter drei Faktoren erfüllen: gute, intelligente Anwendungen für die Kunden entwickeln, die Kunden effektiv unterstützen und die legitimen Rechte und Interessen der Kunden schützen“, betonte Vizegouverneur Pham Tien Dung.

Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Pham Tien Dung, hielt auf dem Workshop eine Rede.

Die rasante Entwicklung datenbasierter Geschäftsstrategien im Bankensektor hat erhebliche Vorteile mit sich gebracht. Der stellvertretende Gouverneur wies jedoch auch darauf hin, dass das Problem nicht nur darin bestehe, Daten zu haben, sondern auch darin, sie effektiv zu nutzen. Obwohl eine vollständige Datenbank zur Bürgeridentifikation vorhanden sei, seien für einige Verfahren noch immer manuelle Bestätigungen erforderlich. Dies zeige, dass die Vernetzung, Verknüpfung und Nutzung von Daten weiter vorangetrieben werden müsse.

Multidimensionale Herausforderungen lösen

Laut Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbands, geht es bei der Umstellung auf „Daten sind die Grundlage – der Kunde steht im Mittelpunkt“ nicht einfach nur um die Einführung einiger weiterer Technologiesysteme. Es geht um eine Umstellung des Managementdenkens: vom Funktionsmanagement zum Prozessmanagement; von der Berichterstattung nach Audits zur prädiktiven Analyse; von der lokalen Messung zur allgemeinen Optimierung des Kundenlebenszeitwerts; vom „Erfassen möglichst vieler Daten“ hin zu „korrekten, sauberen, zulässigen und zweckgebundenen Daten – zur Schaffung eines echten Mehrwerts“.

„Das diesjährige Smart Banking-Thema befasst sich daher nicht nur mit Technologie, sondern betont auch die harmonische Kombination aus Strategie, Daten, Technologie und Menschen, basierend auf proaktivem Risikomanagement und Compliance. Davon ausgehend streben wir ein nachhaltiges digitales Banking-Ökosystem an: innovativ, aber sicher, schnell, aber standardisiert, personalisiert, aber mit Schutz der Privatsphäre, offene Verbindungen, aber strenge Kontrolle systemischer Risiken“, erklärte Herr Nguyen Quoc Hung.

Der Vizepräsident und Generalsekretär der Vietnam Banks Association, Nguyen Quoc Hung, hielt die Eröffnungsrede des Workshops.

Gleichzeitig betonte Dr. Nguyen Quoc Hung, dass sich das Prinzip der „Kundenzentrierung“ nicht nur in Slogans, sondern auch in Wert, Erfahrung, Sicherheit und Vertrauen widerspiegeln müsse. Datenbasierte Geschäftsstrategien helfen Banken, Produkte zu personalisieren, Risikoerkennungsprozesse zu optimieren, Betrug zu verhindern, die Kreditabwicklung zu verbessern und ihre Marktprognosefähigkeiten zu verbessern.

Vizegouverneur Pham Tien Dung betonte zudem, dass es bei der Kundenorientierung nicht nur um das Kundenerlebnis, sondern auch um den Schutz von Sicherheit und Rechten gehe. Viele Banken ermöglichen es ihren Kunden, ihre Karten proaktiv zu sperren, Transaktionslimits zu begrenzen und Zahlungen direkt in der App auszusetzen, anstatt auf eine Callcenter-Verbindung warten zu müssen. Dies sind konkrete, praktische Maßnahmen zum Schutz der Kunden angesichts immer raffinierterer Betrugs- und Schwindelrisiken.

„Um wirklich kundenorientiert zu sein, müssen Banken intelligente, hochintegrierte Anwendungen entwickeln, die direkt mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank verbunden sind. Kunden die Kontoeröffnung über VNeID zu ermöglichen, ist ein großer Schritt nach vorn. Um dies zu erreichen, ist jedoch eine enge Zusammenarbeit zwischen dem Bankensystem und dem Ministerium für öffentliche Sicherheit erforderlich, was kein einfacher Prozess ist“, räumte Vizegouverneur Pham Tien Dung ein.

Bis zum 13. Juni verfügte die Bankenbranche über mehr als 117 Millionen Kundendatensätze (CIF), die biometrisch über Chip-integrierte Bürgerausweise oder VneIDs verifiziert wurden (das entspricht fast 100 % der Gesamtzahl der individuellen Zahlungskonten, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren). Bei mehr als 927.000 Unternehmenskundendatensätzen wurden biometrische Informationen verifiziert (das entspricht mehr als 70 % der Gesamtzahl der Unternehmenszahlungskonten, die Transaktionen über digitale Kanäle generieren).

Das Nationale Kreditinformationszentrum (CIC) hat in Zusammenarbeit mit C06, dem Ministerium für öffentliche Sicherheit, sechs Runden der Kundendatenabstimmung und -bereinigung mit rund 57 Millionen Kundendatensätzen offline abgeschlossen. 63 Kreditinstitute haben die Anwendung von Bürgerausweisen mit Chip über Schaltergeräte eingeführt; 57 Kreditinstitute und 39 Zahlungsvermittler haben die Anwendung von Bürgerausweisen mit Chip über mobile Apps eingeführt; 32 Kreditinstitute und 15 Zahlungsvermittler setzen die VneID-Anwendung ein.

HONG ANH

Quelle: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html