Fast 60 % der über Banken verkauften AIA-Versicherungen werden nach dem ersten Jahr gekündigt.

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Das Finanzministerium teilte mit, dass 57 % der über Banken verkauften AIA-Versicherungen nach dem ersten Jahr gekündigt wurden und dass einige Mitarbeiter nicht qualifiziert waren, aber dennoch Versicherungen verkauften.

Die Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht (Finanzministerium) hat gerade den Abschluss der Inspektion des Versicherungsverkaufs über Banken (Bancassurance) bei der AIA Vietnam Life Insurance Company im Jahr 2022 bekannt gegeben.

In diesem Zeitraum vertrieb AIA Versicherungen über sechs Banken, darunter VPBank , BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC und PVBank. Der Versicherungsvertriebspartner mit dem höchsten neuen Betriebsumsatz war die VPBank. Bis Ende 2022 hatte AIA dem größten Partner, der VPBank, einen anfänglichen Unterstützungsbetrag von über 7.200 Milliarden VND ausgezahlt.

Im Jahr 2022 werden die über Banken abgewickelten Prämieneinnahmen von AIA fast 5.300 Milliarden VND erreichen und damit 28 % der gesamten Prämieneinnahmen ausmachen. Berechnet man den Verkauf neuer Verträge, wird der Bankkanal 42 % der gesamten neuen Prämieneinnahmen von AIA ausmachen.

Demnach hat das Unternehmen über den Bankkanal mehr als 73.400 neue Verträge abgeschlossen. Die Kündigungsquote nach dem ersten Jahr lag, berechnet auf der Grundlage der Versicherungsprämie, bei 57 %.

Neben AIA ist auch die Kündigungsquote bei über Banken verkauften Versicherungsverträgen nach dem ersten Jahr hoch, wie eine frühere Untersuchung des Finanzministeriums bei anderen Unternehmen ergab: Sie liegt zwischen 32 % und 73 % (im Jahr 2021).

Geschäft	Bankpartner	Einnahmen aus Bancassurance-Gebühren pro Jahr (2021 oder 2022) (Milliarden VND)	Kündigungsquote nach dem ersten Jahr (%)
AIA	VPBank, BVBank, Kienlongbank, Citibank, HSBC, PVBank	1.548	57
Sonnenleben	TPBank,ACB	2.000	39-73
Prudential	VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, Shinhan	6.200	41
MB Ageas	MB, M.Credit	4.460	32
BIDV Metlife	BIDV	1.550	39

Bei AIAs Vertriebspartner für Bankversicherungen, der VPBank, vermittelten 167 Mitarbeiter dieser Bank Kunden in über 230 Gemeinschaftsversicherungsverträge, obwohl diese weder über ein Ausbildungszertifikat für Vertreter verfügten noch über die Zertifizierung zum Abschluss eines Kurses zu Gemeinschaftsversicherungsprodukten verfügten.

Darüber hinaus ergab die Inspektion, dass mehr als 3.000 Bankangestellte der VPBank, BVBank, KienLongBank usw. von der AIA darin geschult wurden, Kunden in die fondsgebundene Versicherung einzuführen. Dabei wurde jedoch nicht sichergestellt, dass die Schulungsinhalte und -dauer den Vorschriften des Finanzministeriums entsprachen. Diese Bankangestellten führten die Kunden lediglich in die Teilnahme ein, beteiligten sich jedoch nicht an der Beratung, den Angeboten oder der Vermittlung von Vertragsabschlüssen.

Den Ergebnissen der Untersuchung zufolge ist es nicht gesetzeskonform, ungeschulten Mitarbeitern von Versicherungsagenturen zu gestatten, Kunden anzusprechen, ohne alle Schritte gemäß der Vereinbarung zwischen AIA und der Bank durchzuführen, aber dennoch die vollen Provisionen und Boni zu erhalten.

Darüber hinaus gab AIA im Jahr 2022 mehr als 376 Milliarden aus, um einzelnen Versicherungsvertretern im Bancassurance-Kanal „feste Zulagen“ und Boni zu zahlen. Das Finanzministerium stellte jedoch fest, dass die Methode zur Ermittlung und Berechnung der Bonushöhe nicht den gesetzlichen Bestimmungen entsprach.

Die Abteilung für Versicherungsaufsicht und -management forderte den Generaldirektor von AIA Vietnam daher auf, das Management der Versicherungsvertriebsaktivitäten über Banken zu überprüfen und zu stärken, um Vertragskündigungen zu reduzieren und die Rechte der Käufer zu wahren. Die Einführung von Bancassurance-Regelungen muss sicherstellen, dass Kunden entsprechend ihrer Bedürfnisse und ihrer finanziellen Situation beraten werden und sich ihrer Rechte, Gebühren und Risiken bewusst sind.

Tatsächlich ist nach der Boomphase auch beim Cross-Selling von Versicherungen über Banken eine konsequentere und gesündere Entwicklung zu verzeichnen. Einige Versicherungsunternehmen haben von ihren Bankpartnern die Einhaltung einer bestimmten Vertragsbindungsquote verlangt, die meisten Unternehmen haben diese Zahl jedoch noch nicht veröffentlicht.

Bei einem kürzlich abgehaltenen Treffen erklärte Frau Nguyen Thu Phuong, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht (Finanzministerium), die Agentur habe die Inspektion von fünf Versicherungsunternehmen abgeschlossen. Ihre Abteilung gab die Inspektionsergebnisse der Dai-ichi Life Insurance Company Anfang Februar auf dem Informationsportal der Abteilung öffentlich bekannt.

Die Hauptverstöße der Versicherungsunternehmen betreffen vor allem den Erlass von Vorschriften und die Beaufsichtigung von Versicherungsvertretern, die nicht den Vorschriften entsprechen. Auch die Verwaltung und der Einsatz von Versicherungsvertretern verstoßen weiterhin gegen die Vorschriften und die Buchführung ist nach wie vor fahrlässig.

Verwaltungsverstöße wurden geahndet. Derzeit koordiniert diese Behörde die Bearbeitung von Steuerschulden mit der Steuerbehörde.

Quynh Trang

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