Auf dem Konto gingen zig Milliarden Dong verloren. Wer ist dafür verantwortlich?

Kunden berichten immer wieder, dass Dutzende Milliarden Dong auf ihren bei MSB eröffneten Konten plötzlich „verschwunden“ seien. (Illustrationsfoto.)

Der kontinuierliche Verlust von Milliarden Dong auf Bankkonten lässt viele Kunden um die Sicherheit ihrer Einzahlungskanäle bangen.

Die heute am häufigsten gestellte Frage lautet: Wer trägt die Verantwortung für solche Fälle, in denen Geld auf Konten „verdunstet“, welche Schlupflöcher es gibt und wie die Sicherheit der Bankeinlagen gewährleistet werden kann?

Laut Anwälten und Finanzexperten häufen sich die Informationen über Machtmissbrauch und die Aneignung von Vermögenswerten auf Bankkonten, was das Vertrauen der Einleger in die Sicherheit und Transparenz des Bankensystems erschüttert.

Dies ist sowohl für die Kunden als auch für das Bankensystem ein Warnsignal hinsichtlich der Einhaltung der Transaktionsverfahren und der Kontrolle dieser Transaktionen.

Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha, Vorsitzender der Anwaltskanzlei SBLAW, betonte, dass gemäß den Bestimmungen von Artikel 87 des Zivilgesetzbuchs von 2015 eine juristische Person die zivilrechtliche Haftung für die Ausübung der zivilrechtlichen Rechte und Pflichten tragen muss, die von ihrem Vertreter im Namen der juristischen Person festgelegt und wahrgenommen werden.

Daher müssen Banken im Falle des Verlusts von Einlagen auf Konten für die Rückerstattung des Geldes an Kunden verantwortlich sein, wenn der Verlust nicht auf ein Verschulden des Kunden zurückzuführen ist, sei es aufgrund unbeabsichtigter oder vorsätzlicher Fehler von Bankmitarbeitern oder Kriminellen außerhalb der Bank.

„Wenn ein Bankangestellter ein Fehlverhalten begeht, das zu Geldverlust führt, also in der Regel Handlungen, die Anzeichen der Straftaten ‚Diebstahl von Eigentum‘, ‚Vertrauensmissbrauch zur Aneignung von Eigentum‘, ‚Veruntreuung von Eigentum‘ oder ‚Missbrauch von Position und Macht zur Aneignung von Eigentum‘ aufweisen, wird der Bankangestellte gegenüber der Bank zur Verantwortung gezogen“, bemerkte Rechtsanwalt Ha.

Tatsächlich geraten Menschen oft in einen Zustand der Verwirrung und Angst, wenn Geld auf Bankkonten „verschwindet“.

Laut Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha müssen Kunden im Falle eines Geldverlusts vollständige Beweise und Transaktionsdokumente bei der Bank einreichen, um ihre Rechte zu wahren. Anschließend sollten sie sich mit der Bank in Verbindung setzen und ihr Informationen zukommen lassen, damit sie den Sachverhalt überprüfen kann.

Kommt im Verhandlungsprozess keine Einigung zustande, kann der Kunde die Bank vor dem zuständigen Volksgericht verklagen und eine Rückzahlung verlangen.

Rechtsanwalt Truong Thanh Duc, Direktor der Anwaltskanzlei ANVI, teilte diese Ansicht und sagte, dass es notwendig sei, die Ursache des Geldverlusts zu überprüfen und zu klären, dass man in solchen Situationen jedoch auch nicht die Verantwortung der Bank übersehen könne.

Herr Duc wies darauf hin, dass es im Sicherheitsverfahren verdächtig sei, Geld ohne die ausdrückliche Bestätigung oder Zustimmung des Kunden von einem Konto abzuheben, und dass dies geklärt werden müsse. „Für Kunden ist die Vertraulichkeit von Transaktionsinformationen sehr wichtig. Sie müssen sich schützen, indem Sie Transaktionsinformationen niemandem, auch nicht Bankmitarbeitern, preisgeben. Prüfen Sie den Inhalt der Transaktion sorgfältig, bevor Sie Dokumente unterzeichnen, und stellen Sie sicher, dass alle Informationen korrekt und legal sind“, betonte Herr Duc.

Auf Seiten der Bank stellte der Anwalt klar, dass die Bank dafür sorgen müsse, dass der Transaktionsprozess sicher sei und streng überwacht werde, um die Einhaltung der Vorschriften durch die Mitarbeiter sicherzustellen.

Rechtsanwalt Nguyen Thanh Ha ging deutlicher auf die Verantwortung der Banken ein und erklärte, dass Banken gemäß dem Gesetz über Kreditinstitute von 2010 für die Sicherung der Kundeneinlagen verantwortlich seien. Im Falle eines Verlustes müsse die Bank die Verantwortung übernehmen.

Er betonte außerdem, dass die Banken Maßnahmen zum Schutz der Kundenrechte ergreifen und den Ermittlungsbehörden Meldung erstatten müssten, wenn sie Anzeichen einer Straftat feststellen.

Auf der Managementseite muss die Inspektions- und Aufsichtsbehörde der Staatsbank gemäß dem Gesetz über die Staatsbank von Vietnam von 2010 Inspektionen und Prüfungen durchführen und Gesetzesverstöße von Banken behandeln. Werden Verstöße festgestellt, ist es notwendig, den zuständigen staatlichen Stellen Empfehlungen zu geben, um diese gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zu behandeln.

Der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu erklärte gegenüber Reportern, dass in Fällen von Geldverlusten wie den oben genannten zwar einzelne Bankangestellte und -mitarbeiter verantwortlich seien, die Hauptverantwortung aber auch bei der Bank liege, da sich alles innerhalb der Räumlichkeiten der Bank ereigne.

Daher müssen Banken Maßnahmen ergreifen, um ihre Mitarbeiter zu verwalten, zu schulen, Sicherheitsmaßnahmen zu ergreifen und ihre Kunden zu schützen, um unglückliche Vorfälle wie den vorliegenden zu vermeiden.

Herr Hieu, der ebenfalls Opfer eines Geldverlusts auf seinem Konto war, sagte, dass sich die Informationstechnologie sehr schnell entwickle, was zu einer Zunahme von High-Tech-Kriminalität führe.

„Als Experte mit jahrzehntelanger Erfahrung im Finanz- und Bankensektor in den USA und Vietnam bin ich mir der Risiken und Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit von Bankgeschäften durchaus bewusst, aber vor Kurzem war ich überrascht, als ich erfuhr, dass sich auf meinem Bankkonto irgendwann fast 500 Millionen VND „verflüchtigt“ hatten“, erzählte Herr Hieu.

Herr Hieu sagte, dass die Bank nach der Überprüfung des Systems geantwortet habe, dass der Betrüger Online-Banking verwendet, vollständige persönliche Daten angegeben habe, um sich als er auszugeben, und die Bank gebeten habe, ein neues Passwort auszustellen.

Die Bank schickte einen OTP-Bestätigungscode, der Empfänger war jedoch nicht Herr Hieu. Nachdem der Betrüger diesen OTP-Code erhalten hatte, änderte er das Passwort des Bankkontos und hob schnell Geld ab.

Herr Hieu stellte die Frage, ob es im Bankensystem Sicherheitslücken gebe. In Bezug auf die rechtliche Verantwortung der Banken bekräftigte Dr. Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association, dass Kreditinstitute die Verantwortung hätten, das Kapital ihrer Einleger zu erhalten und bei Fälligkeit der Zahlung den vollen Kapitalbetrag und die Zinsen zu zahlen.

Im Falle eines Vermögensschadensereignisses, bei dem eine Veruntreuung von Vermögenswerten durch Bankmitarbeiter festgestellt wird, muss das Kreditinstitut zur sofortigen Rückzahlung verpflichtet sein.

„Jede Handlung von Bankangestellten, die zum Verlust von Kundeneinlagen innerhalb der Bank führt, ohne dass eine geheime Absprache oder Geschäftsbeziehung mit den Kunden besteht, wird mit Sicherheit dazu führen, dass die Bank für die Rückzahlung des gesamten Kapitals und der Zinsen verantwortlich ist“, betonte Herr Hung.

Gleichzeitig rät Herr Hung seinen Kunden, bei Bankgeschäften alle Schritte korrekt und vollständig durchzuführen und die Dokumente und Zertifikate vor der Unterschrift sorgfältig zu prüfen und zu verstehen. Insbesondere sollten sie nicht einfach so unterschreiben und keine Transaktionen in Zusammenarbeit mit Bankangestellten durchführen oder mit ihnen zusammenarbeiten.

Beachten Sie, dass Sie bei der Gestaltung persönlicher Beziehungen zu Bankmitarbeitern, auch wenn es sich um Familienmitglieder oder Verwandte handelt, nicht zu subjektiv sein sollten.

Zuvor hatte VNA über den Fall des Kunden NTL ( Hanoi ) berichtet, der den Verlust von mehr als 58 Milliarden VND auf einem Einlagenkonto bei einer Filiale der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) gemeldet hatte.

Obwohl das Konto von Frau L. laut Kontoinformations-/Kontostandsbestätigungspapier Nr. 432/CV/MSB Thanh Xuan Branch am 7. Oktober 2023 um 10:08 Uhr einen Kontostand von 58,65 Milliarden VND aufwies, waren am 12. Oktober 2023 nur noch 93.640 VND auf dem Konto übrig.

Auch Frau VTKO (Hanoi) berichtete, dass ihr Konto bei MSB mit einem Guthaben von 27,7 Milliarden VND plötzlich „verschwand“ und nur noch 46.328 VND übrig waren. Erwähnenswert ist, dass auf den Kontoauszügen von Frau L und Frau O viele Überweisungen und Abhebungen nicht von den Kunden selbst angefordert oder durchgeführt wurden.

Zu diesem Vorfall sagte MSB, dass die Bank im Zuge der Betriebsprüfungen und der regelmäßigen Evaluierung des Personals in den Filialen Anzeichen von Unregelmäßigkeiten im Zusammenhang mit einer Reihe von Mitarbeitern und einer Gruppe von Kunden entdeckt habe (die vor ihrem Eintritt bei MSB enge Beziehungen zueinander hatten) und den Behörden proaktiv Informationen zur Klärung zur Verfügung gestellt habe.

Der Fall wurde von der Polizei der Stadt Hanoi bearbeitet, strafrechtlich verfolgt und wird derzeit untersucht. MSB hat im Rahmen der Anfrage aktiv mit den zuständigen Behörden zusammengearbeitet.

Vor kurzem hat die Ermittlungsbehörde der Polizeibehörde der Stadt Hanoi ein Verfahren gegen Frau Bui Thi Hoai Anh (Jahrgang 1984, wohnhaft im Bezirk Long Bien, Stadt Hanoi), Direktorin der Thanh Xuan-Filiale der MSB Bank (Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank), eingeleitet.

Generalmajor Nguyen Thanh Tung, stellvertretender Direktor der Polizei von Hanoi, sagte, die Polizei habe festgestellt, dass Bui Thi Hoai Anh acht Opfer betrogen und sich deren Eigentum im Gesamtwert von 338 Milliarden VND angeeignet habe.

Derzeit leitet die Polizei Maßnahmen zur Rückgewinnung von Vermögenswerten ein, um diese den Opfern zurückzugeben. Zunächst wurde festgestellt, dass es keine Komplizen gab, und die Ermittlungen und Aufklärungen werden fortgesetzt.

Die Polizei von Hanoi forderte außerdem die Opfer des oben genannten Vorfalls auf, sich an die Behörden zu wenden, um eine Aufnahme und Lösung gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zu gewährleisten./

Laut vietnamplus.vn

Quelle: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Quelle: https://baolongan.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-a173627.html