Herr Manh Nam möchte in einem Bauprojekt im Bezirk Binh Trung in Ho-Chi-Minh-Stadt für etwa 3,4 bis 3,5 Milliarden VND eine Wohnung kaufen, konnte in den letzten Wochen jedoch keine geeignete Geschäftsbank finden, um sich Kapital zu leihen.
Alle Arten von Anreizen, aber immer noch schwierig, Geld für den Kauf eines Hauses zu leihen
Herr Nam hatte zuvor viele Monate damit verbracht, den Projektstandort, den Transaktionspreis sowie das Wohnumfeld zu recherchieren, bevor er sich für eine Investition entschied. Nachdem er jedoch bei vier bis fünf Geschäftsbanken mit günstigen Hypothekenpaketen wie Vietcombank, MB, HDBank und TPBank nachgefragt hatte, erklärte sich nur eine Bank bereit, den Kauf der von ihm gewünschten Projektwohnung zu unterstützen.
Viele Banken bieten günstige Hypothekenpakete an, aber die Bedingungen zu erfüllen ist immer noch schwierig.
„Kreditsachbearbeiter der Bank sagten, dass dieses Projekt auf der Überprüfungsliste stehe, weil es kein Pink Book habe, und dass es vorübergehend keine Kredite mehr vergibt. Derzeit vergibt nur die TPBank Kredite mit Zinssätzen von etwa 6,6 %/Jahr in den ersten 12 Monaten, 7,1 %/Jahr in den ersten 18 Monaten und 7,9 %/Jahr in den ersten 36 Monaten. Nach der Vorzugsperiode wird die Zinsspanne auf etwa 3 %/Jahr angepasst“, informierte Herr Nam.
Kreditberater einiger Banken rieten ihren Kunden zudem, Immobilien als Sicherheit für den Kauf von Wohnungen in dem oben genannten Projekt zu verwenden. Herr Nam wunderte sich: „Nicht jeder hat Immobilien, die er mit einer Hypothek belasten kann. Die meisten Kreditnehmer verwenden oft die Wohnung, die sie kaufen möchten, als Sicherheit.“
Die gleiche Situation tritt auch bei vielen Kunden auf, die Geld für den Kauf von Wohnungen in Projekten leihen möchten, für die es keine „Pink Books“, sondern nur Kaufverträge gibt. Tatsächlich haben die Behörden in letzter Zeit große Anstrengungen unternommen, um Schwierigkeiten und Hindernisse bei der Ausstellung von „Pink Books“ zu beseitigen. Dennoch gibt es bis heute viele Projekte, in denen Menschen seit vielen Jahren einziehen, ohne dass ihnen „Pink Books“ ausgestellt wurden.
Die neuesten Zahlen des Landwirtschafts- und Umweltministeriums von Ho-Chi-Minh-Stadt zeigen, dass in der Stadt aufgrund von Problemen bei den Verfahren zur Erteilung rosa Bücher bei kommerziellen Wohnungsbauprojekten noch immer über 81.000 ungelöste Akten vorliegen.
Nicht jeder hat Schwierigkeiten, an Kapital für den Hauskauf zu kommen. Herr Ngoc Quoc (wohnhaft im Bezirk Hiep Binh, Ho-Chi-Minh-Stadt) sagte, die Vietcombank habe ihm gerade einen Kredit über 1,5 Milliarden VND für den Kauf einer Wohnung ausgezahlt. Der Zinssatz beträgt in den ersten drei Jahren 5,5 % pro Jahr, die Laufzeit bis zu 40 Jahren. Durchschnittlich zahlt er monatlich über 10 Millionen VND Tilgung und Zinsen. Danach sinkt der zu zahlende Betrag schrittweise, und nach Ablauf der Vorzugsperiode beträgt der Zinssatz etwa 9 % pro Jahr.
„Da meine Frau und ich beide unter 35 Jahre alt sind, haben wir Anspruch auf ein günstiges Kreditpaket für junge Leute. Der Kreditantrag ist nicht allzu kompliziert und die Laufzeit beträgt bis zu 40 Jahre, sodass wir ziemlich beruhigt sind“, sagte Herr Quoc.
Dinge zu beachten
Den Aufzeichnungen des Reporters zufolge führen eine Reihe von Geschäftsbanken wie Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB usw. im Einklang mit den Richtlinien der Regierung und der Staatsbank zahlreiche Anreizpakete für Hypothekendarlehensnehmer ein, insbesondere für junge Kunden.
Diese Vorzugspakete bieten in den ersten zwölf Monaten Zinssätze von 6–7 % pro Jahr und in den darauffolgenden zwölf bis 36 Monaten von 7,5–8,5 % pro Jahr. Danach ist der Zinssatz variabel, üblicherweise mit einer Marge von etwa 3 % pro Jahr gegenüber dem Basiszinssatz. Bei vorzeitiger Tilgung der Schulden ist die Strafgebühr niedriger als zuvor und beträgt in den ersten ein bis drei Jahren üblicherweise 1–2,5 % der ausstehenden Schulden.
Im Vergleich zu früheren Kreditpaketen haben viele Banken die Laufzeit auf 30, 40 oder sogar 50 Jahre verlängert. So können Kunden den Druck der monatlichen Schuldentilgung verringern und einfacher langfristige Finanzpläne erstellen. Manche Banken gewähren zudem eine Tilgungsfrist von 5–10 Jahren, wenn der Kredit für den Kauf eines Reihenhauses mit einem Red Book oder einem hohen Kreditwert von 10–20 Milliarden VND bestimmt ist.
Allerdings erklärte Herr Trinh Bang Vu, Leiter der Privatkundensparte der Shinhan Bank Vietnam, dass Hypothekendarlehensnehmer von jetzt an bis zum Jahresende besonders auf den Zinsfaktor achten müssen, da die Kreditzinsen am Ende des dritten und am Anfang des vierten Quartals häufig steigen.
„Kreditnehmer sollten die Niedrigzinsphase nutzen, um an günstiges Kapital zu kommen, sofern sie einen klaren Plan haben. Sie sollten auch die Möglichkeit einer Zinserhöhung am Jahresende in Betracht ziehen, um ihre Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden zu beurteilen“, empfahl Herr Vu.
Finanzexperte Dr. Huynh Trung Minh prognostiziert für die zweite Jahreshälfte 2025 und 2026 einen leichten Anstieg der Kreditzinsen. Eigenheimkäufer sollten sich über die Besonderheiten der Vorzugszinsen im Klaren sein. Sehr niedrige Zinssätze wie 3,99 %/Jahr oder 5 %/Jahr gelten in der Regel nur in den ersten sechs bis zwei Jahren, danach wechseln sie zu variablen Zinssätzen. In dieser Zeit kann der tatsächliche Zinssatz stark ansteigen, abhängig vom Basiszinssatz zuzüglich der Marge (in der Regel zusätzlich 3–4 %/Jahr).
Herr Minh führte dazu aus: „Beispielsweise stiegen die variablen Zinssätze im Zeitraum 2022–2023 aufgrund des starken Anstiegs der Referenzzinssätze – in der Regel der Zinssatz für einjährige Festgeldanlagen – von 8 % auf 14 % pro Jahr, was zu einem Anstieg der Zinskosten um 30–40 % führte. Kreditnehmer müssen ihre Fähigkeit zur Schuldenrückzahlung unter dem Szenario steigender Zinssätze berechnen.“
Darüber hinaus sollten Kreditnehmer die Bedingungen des Kreditvertrags sorgfältig prüfen, insbesondere die Vorfälligkeitsentschädigung (in der Regel 1–5 % der ausstehenden Schulden) und obligatorische Anforderungen wie Kreditversicherung und Bedingungen für eine vorzeitige Inkassoabwicklung. Eigenheimkäufer sollten mindestens drei Banken konsultieren, um das für sie am besten geeignete Paket zu finden.
„Kreditnehmer müssen auch auf rechtliche Risiken im Zusammenhang mit Immobilien achten, wie etwa „ausgesetzte“ Projekte oder Probleme mit Kaufverträgen, um die Situation zu vermeiden, dass sie zwar zahlen, aber das Haus nicht erhalten“, bemerkte Dr. Minh.
Immobilienkredite für Unternehmen steigen stark an
Daten der Staatsbank vom 30. Juni zeigen, dass das Kreditwachstum für die Wirtschaft über 17,2 Billiarden VND erreicht hat – ein Anstieg von 9,9 % im Vergleich zum Ende des letzten Jahres.
Das Kreditwachstum konzentrierte sich vor allem auf vorrangige Sektoren sowie Produktion und Unternehmen. Allein die Kreditvergabe für Immobiliengeschäftsaktivitäten stieg um 18,47 %.
Quelle: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm
Kommentar (0)