KI-Welle: Banken „durstigen“ nach digitalen Humanressourcen

Bildunterschrift

Kunden tätigen Transaktionen in der Agribank Ben Thanh-Filiale in Ho-Chi-Minh-Stadt. Foto: VNA

Mit den Produktivitäts- und Effizienzsteigerungen gehen jedoch auch erhebliche Auswirkungen auf den Arbeitsmarkt einher. Banken stehen vor einer Welle von Massenentlassungen, dem Druck von Berufswechseln und dem dringenden Bedarf, digitale Personalressourcen zu schulen.
Automatisierung ersetzt Menschen
Den Finanzberichten von 28 Mutterbanken zufolge ist die Gesamtzahl der Beschäftigten im gesamten System seit Anfang 2025 um fast 3.000 Personen auf rund 280.000 gesunken. Detaillierte Daten für jede Bank zeigen jedoch eine viel größere interne Fluktuation. Einige Banken haben Tausende von Mitarbeitern entlassen, während viele andere mehr eingestellt haben. Dadurch ist die Nettozahl des gesamten Systems weniger stark gesunken als der Abbau der einzelnen Einheiten zusammen.
Spitzenreiter beim Personalabbau ist die Loc Phat Joint Stock Commercial Bank ( LPBank ), die 1.986 Mitarbeiter verließ, was fast 18 % der Gesamtbelegschaft entspricht. Auch die Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) und die Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB) gehören zu den Banken mit starken Personalabbaumaßnahmen: Sie verzeichneten einen Stellenabbau von 1.228 Mitarbeitern (über 7 %) bzw. 1.244 Mitarbeitern (6,6 %).
Viele andere Banken führten ebenfalls erhebliche Rationalisierungsmaßnahmen durch, beispielsweise die Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) mit 607 Stellenabbau, die An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) mit 469 Stellenabbau, die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) mit 144 Stellenabbau und die Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank) mit 127 Stellenabbau. Einige Banken verzeichneten geringere Schwankungen, beispielsweise die Saigon Industrial and Commercial Joint Stock Bank (Saigonbank) mit 30 Stellenabbau, die Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) mit 17 Stellenabbau und die Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) mit 15 Stellenabbau. In der Gruppe der „Big 4“ baute die Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) bis zu 273 Stellenabbau ab, die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) mit 191 Stellenabbau.
Außerordentlicher Professor Dr. Nguyen Huu Huan, Leiter der Abteilung Finanzmärkte der Fakultät für Bankwesen an der Wirtschaftsuniversität Ho-Chi-Minh-Stadt (UEH), erklärte zu diesem Phänomen, dass die Welle des Personalabbaus nicht nur in Vietnam stattfinde, sondern ein weltweiter Trend sei. Der Hauptgrund liege darin, dass Banken Prozesse digitalisieren und viele Arbeitsplätze ins Internet verlagern, wodurch der Bedarf an direktem Personal sinke. Dank der Möglichkeit, Online-Dienste anzubieten, verzeichnen viele Banken weiterhin Marktanteile, Kunden und Umsatz, ohne neue Filialen zu eröffnen.
Die zu rationalisierenden Positionen zeichnen sich durch repetitive, manuelle und leicht automatisierbare Tätigkeiten aus, wie etwa im operativen Geschäft und an der Kasse. Einige Banken setzen sogar automatisierte Roboter für einfache Aufgaben ein, sodass sich die Mitarbeiter auf kreative Aufgaben konzentrieren und so einen Mehrwert für die Kunden schaffen können. Bei der TPBank beispielsweise haben Hunderte von Robotern repetitive Arbeiten in der Betriebs- und Transaktionsabteilung übernommen, wodurch der Personalbedarf deutlich reduziert wurde.
Duong Cong Minh, Vorstandsvorsitzender der Sacombank, bekräftigte, dass die Rationalisierung nicht nur der Kosteneinsparung diene, sondern auch einen strategischen Schritt im Rahmen der digitalen Transformation darstelle. Vu Van Tien, stellvertretender Vorstandsvorsitzender der ABBank, teilte diese Ansicht und erklärte, dass einige Abteilungen um bis zu 40 % rationalisiert worden seien, um die betriebliche Effizienz zu verbessern.
„Durst“ nach digitalen Humanressourcen
Während viele traditionelle Positionen verschlankt werden, steigt die Nachfrage nach Technologiefachkräften stark an. Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, betonte: „Das Bankensystem braucht eine starke digitale Belegschaft, die in einem intelligenten digitalen Ökosystem arbeitet.“ Dabei geht es nicht nur um die Anwendung von Technologie im Betriebsablauf, sondern auch um ein integriertes Modell zwischen Banken und Unternehmen, das das Kundenerlebnis personalisiert und die Effizienz optimiert.
Daten der State Bank zeigen, dass mittlerweile über 90 % der Finanztransaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden, mit 50 bis 100 Millionen Transaktionen pro Tag. Um dieser Nachfrage gerecht zu werden, benötigt die Bankenbranche ein riesiges Team an Technologiefachkräften – von etwa 320.000 im Jahr 2018 bis zu 750.000 im Jahr 2026. Das Angebot konnte jedoch nicht mit der Nachfrage Schritt halten.
Herr Luu Danh Duc, stellvertretender Generaldirektor der LPBank und Direktor für Informationstechnologie, stellte offen fest: „Es gibt viele Technologieingenieure, aber diejenigen, die sowohl technisch versiert sind als auch Kenntnisse im Bank- und Finanzwesen haben, sind äußerst selten.“ Der Wettbewerb um Talente ist so hart, dass viele Banken nach Kandidaten aus dem Ausland suchen müssen. Navigos Search – eine Plattform, die Personal für mittlere und leitende Führungskräfte anbietet – verfügt über Statistiken in Bereichen wie Big Data oder KI und versendet 100 Profile, um nur einen qualifizierten Kandidaten herauszufiltern.
Die große Lücke zwischen tatsächlicher Nachfrage und Ausbildungskapazität stellt einen Engpass auf dem Arbeitsmarkt dar. Außerordentliche Professorin Dr. Pham Thi Hoang Anh, stellvertretende Direktorin der Banking Academy, warnte, dass das derzeitige Angebot an IT-Personal nicht über genügend Fachwissen verfüge, um mit der Geschwindigkeit der digitalen Transformation Schritt zu halten. Daher müssten Ausbildungseinrichtungen schnell Innovationen entwickeln, von digitalen Kompetenzrahmen entsprechend den Stellenangeboten bis hin zur Schaffung von Möglichkeiten für praktische Übungen.
Viele Hochschulen wie die Universität für Wissenschaft und Technologie, die Universität für Post und Telekommunikation und die Bankakademie haben sich mit Unternehmen zusammengeschlossen, um praxisnahe Ausbildungsprogramme zu entwickeln. Auch Banken wenden die Strategie „Kaufen – Aufbauen – Ausleihen“ an: Sie rekrutieren Experten von großen Technologieunternehmen (Kaufen), bauen interne Ausbildungszentren auf und koordinieren diese mit Universitäten (Aufbauen) oder lagern Experten aus und kooperieren mit Headhunter-Unternehmen, um kurzfristigen Bedarf zu decken (Ausleihen).
Um den Anforderungen der digitalen Transformation gerecht zu werden, betonte Professor Dr. Pham Thi Hoang Anh, dass Kreditinstitute und Unternehmen proaktiv Bedarfe ermitteln, Schulungen in Auftrag geben, sich an der Entwicklung und Aktualisierung von Programmen beteiligen und Bedingungen schaffen müssen, unter denen Studierende praktische Erfahrungen sammeln können. Ausbildungseinrichtungen sollten zudem Programme zur Verbesserung der Technologiekompetenz von Mitarbeitern entwickeln, insbesondere in den Bereichen Big Data, Cybersicherheit, KI, Systemdesign und Sicherheit.
Trotz der bemerkenswerten Effektivität von KI sind sich Experten einig, dass Technologie nur dann wirklich wertvoll ist, wenn sie gemeinsam mit Menschen eingesetzt wird. Kundeninteraktion, Überzeugungsarbeit, Beziehungsaufbau und der Umgang mit komplexen Situationen sind nach wie vor Faktoren, die nicht vollständig durch Maschinen ersetzt werden können.
Laut Vizegouverneur Pham Tien Dung müssen moderne Bankangestellte „zweiseitig denken“ – sich sowohl mit Finanzgeschäften als auch mit Technologie auskennen. Dies ist der neue Standard für die Bankenbranche, um im digitalen Zeitalter wettbewerbsfähig zu bleiben.
Diese Sichtweise spiegelt eine umfassendere Realität wider: KI beseitigt nicht den Bedarf an Arbeitskräften, sondern strukturiert den Arbeitsmarkt um. Dies ist ein globaler Trend, nicht nur in Vietnam. Anstatt sich Sorgen um ihre Ersetzung zu machen, müssen sich Arbeitnehmer proaktiv neue Fähigkeiten aneignen, Technologien erlernen und sich an flexiblere Arbeitsmodelle anpassen.