Banken geben „Hinweise“ an vorrangige Sektoren

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Am 13. November 2023 organisierte die Staatsbank von Vietnam (SBV) in Abstimmung mit dem Bauministerium in Hanoi eine Konferenz zum Thema Kredite für Immobilien und sozialen Wohnungsbau.

Auf der Konferenz sagte der Vertreter der Staatsbank, dass der gesamte ausstehende Kreditsaldo des Immobiliensektors der Kreditinstitute (CIs) bis zum 30. September 2023 2,74 Millionen Milliarden VND erreicht habe, was einem Anstieg von 6,04 % gegenüber dem 31. Dezember 2022 entspreche und 21,46 % der gesamten ausstehenden Schulden gegenüber der Wirtschaft ausmache.

Einige Einheiten wie die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) und die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade ( VietinBank ) haben ihre ausstehenden Schulden bekannt gegeben und ihre Kreditbereitschaft „angedeutet“.

Immobilienkredite Bankwesen Schwerpunktsektoren Bild 1 — Am 13. November 2023 organisierte die Staatsbank Vietnams (SBV) in Zusammenarbeit mit dem Bauministerium in Hanoi eine Konferenz zum Thema Kredite für Immobilien und sozialen Wohnungsbau. Foto: SBV

Immobilienkredite steigen stark an

Laut VPBank belief sich der gesamte ausstehende Kreditsaldo für den Immobiliensektor der VPBank zum 30. September 2023 auf 92.536 Milliarden VND. Diesen ausstehenden Saldo zahlt die VPBank gemäß den vereinbarten Kreditlimits an traditionelle Kunden aus, die eine langfristige Kreditbeziehung mit der VPBank unterhalten, als gut eingestuft werden, über einen stabilen Cashflow, erstklassige Projektstandorte und äußerst realisierbare Geschäftspläne verfügen.

Unter den 26 Kunden, bei denen es sich laut der Liste der an der Konferenz teilnehmenden Unternehmen um Gruppen/Unternehmen handelt, gibt es 5 Kunden, die ausstehende Kredite bei der VPBank haben, mit einem gesamten ausstehenden Kreditsaldo von 12.858 Milliarden VND, was 6,8 % des gesamten ausstehenden Kreditsaldos im Immobiliensektor entspricht.

Die VietinBank hat Immobilienunternehmen stets begleitet und ihnen Kapitalquellen erschlossen. Derzeit ist der Anteil der Kredite der VietinBank an Kunden im Immobiliensektor recht hoch und macht 19,1 % der ausstehenden Kredite aus.

Ein besonderes Augenmerk wird auf die Zuweisung großer Kapitalquellen gelegt, um Kunden dabei zu unterstützen, zur Förderung der wirtschaftlichen und sozialen Entwicklung beizutragen, wie beispielsweise: Ausstehende Verbraucherkredite für Immobilien machen 10,4 % des gesamten ausstehenden Bankkreditsaldos aus; ausstehende Kredite + Unternehmensanleihen für Gewerbeimmobilien machen 2,2 % des gesamten ausstehenden Bankkreditsaldos aus. Sozialwohnungsprojekte, Wohnungen für Menschen mit geringem Einkommen usw., darunter Projekte mit einem hohen Kreditwert von bis zu fast 3.000 Milliarden VND, werden aktiv angegangen und es wird beschlossen, Kredite zu Vorzugszinsen zu vergeben.

Beschränkungen bei der Kreditvergabe für Ferienimmobilien

VPBank erklärte, dass die Bank die Kreditvergabe im Immobiliensektor als einen der wichtigsten Bereiche ausbalanciert und identifiziert. Dabei liegt der Schwerpunkt insbesondere auf Konsumimmobilien, d. h. auf der Kreditvergabe an Privatpersonen zum Kauf von Häusern, für Konsumzwecke und zur Eigennutzung, wobei Sozialwohnungen für Menschen mit niedrigem Einkommen Vorrang haben, Kredite an Industrieparks und Exportverarbeitungszonen gemäß den Anweisungen der Regierung und der Staatsbank vergeben werden und bei Tourismus- und Ferienimmobilien sowie Condotels Vorsicht bzw. Einschränkungen herrschen.

Für Investoren in Immobilieninvestitionsprojekte wählt die VPBank: Kunden mit Kapazität, Erfahrung, gutem finanziellen Potenzial, gutem Rechtsstatus, die die Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten gewährleisten; Projekte mit klarem und vollständigem Rechtsstatus; stabilen Baufortschritt; gute Liquidität, wobei der Schwerpunkt auf Projekten für Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen liegt und ein kleiner Beitrag zum Ziel der sozialen Sicherheit geleistet wird.

Die VPBank schlug vor, Immobilienkredite nicht als unsympathische Kreditkategorie zu betrachten, da dies zu restriktiven Vorschriften führen und den Kapitalfluss von Projekten beeinträchtigen würde.

In jüngster Zeit hat die VPBank synchrone Lösungen zur Unterstützung von Immobilienkunden angewendet, wie etwa: Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und Aufrechterhaltung der Schuldengruppe; Verlängerung des Schuldentilgungsfortschritts; Prüfung einer Anpassung der Zinssätze auf ein angemessenes Niveau, das den Kapitalkosten entspricht; Abstimmung mit Investoren/Immobilienunternehmen, um geeignete Richtlinien zur Unterstützung von Eigenheimkäufern bei der Risikostreuung zu entwickeln; gemeinsame Beilegung von Streitigkeiten und Beschwerden von Eigenheimkäufern usw.

Bei Kunden, die Projektinvestoren sind, verlangt die VPBank eine Überprüfung der Projekte, die Konzentration auf die Rationalisierung und sorgfältige Durchführung rechtlicher Verfahren, eine Beschleunigung des Projektfortschritts und eine zügige Übergabe an die Käufer.

Die VPBank wird gemeinsam mit Banken (die derzeit einem Investor/einer Investorengruppe/einem Projekt Kredite gewähren) einen Plan zur Ausbalancierung des Cashflows, zur Beseitigung von Schwierigkeiten für die beteiligten Kreditinstitute und zur Lösung von Problemen der Menschen (Endkäufer) sowie der Schwierigkeiten der Investoren selbst erstellen.

Fordern Sie während des Überprüfungsprozesses bei Immobilienprojekten, die hinsichtlich der Legalität/des Cashflows schwach sind, den Investor entschieden dazu auf, finanzielle Verluste hinzunehmen, um das Projekt zu übertragen oder die Umsetzung vorübergehend auszusetzen, und konzentrieren Sie das Kapital auf Schlüsselprojekte mit hoher Machbarkeit.

Auch die Bankenbranche braucht Unterstützung.

Nicht nur die Unternehmen brauchen die Unterstützung des Bankensektors, sondern auch der Bankensektor braucht die Unterstützung der Behörden.

VietinBank empfiehlt den Behörden, ein öffentliches Informationssystem zu Grundstücken, Planungen, lizenzierten Projekten in der richtigen Reihenfolge, den rechtlichen Verfahren und dem Umsetzungsfortschritt an jedem Ort aufzubauen, um den am Immobilienmarkt beteiligten Unternehmen den Zugriff auf offizielle Informationen zu erleichtern.

Es gibt strenge Kontrollrichtlinien und Sanktionen für Immobilieninvestoren, die die gesetzlichen Anforderungen nicht erfüllen. Von dort aus werden günstige Bedingungen für Geschäftsbanken geschaffen, um Kredite für legitime Immobiliengeschäfte und Konsumbedürfnisse zu vergeben.

Perfektionierung des Mechanismus und des Rechtskorridors für den Anleihemarkt, Beitrag zur Transparenz und Entwicklung des Anleiheemissionsmarktes, insbesondere für Immobilienunternehmen, um die Kapitalquellen für den Immobiliensektor weiter freizugeben, die Abhängigkeit von Kapitalquellen von Geschäftsbanken zu verringern und die Kapitalversorgung für große Immobilienkunden/-projekte sicherzustellen;

Es gibt eine Richtlinie zur teilweisen Unterstützung der Zinssätze für Personen, die ihr erstes Eigenheim kaufen (die Unterstützungshöhe kann 2 % betragen, was der Produktions- und Unternehmensunterstützung gemäß Dekret 31 entspricht) und/oder es gibt einen speziellen Mechanismus zur Unterstützung der Darlehenszinssätze für Kunden, die Immobilien kaufen, um den Markt zu stabilisieren und Kreditinstitute bei der Finanzierung von Kapital für Kunden zu unterstützen.

Erwägen Sie die Anwendung angemessener Risikokoeffizienten auf einige Arten von Immobilien, die den Grundbedarf decken und Investitionen anziehen, wie etwa Industrieparks, Fabrikgebäude zur Miete, Sozialwohnungen, Wohnungen der mittleren und unteren Preisklasse, die den Grundbedarf an Wohnraum decken....

Die VPBank empfiehlt den zuständigen Ministerien und Behörden, Maßnahmen zur Vereinfachung der Genehmigungsverfahren für Immobilienprojekte zu ergreifen und die gesetzlichen Regelungen im Immobilienbereich anzupassen und zu ergänzen, um Konsistenz und Einheitlichkeit zu gewährleisten. Auch die Entschädigungs- und Räumungsmechanismen müssen an die Realität angepasst werden.

Rechtliche Unterstützung für Immobilienunternehmen bei der Umsetzung von Projekten, der Schaffung von Cashflow, der Schaffung von Mehrwert für die Gesellschaft und der Bereitstellung von Cashflow zur Rückzahlung von Bankkrediten.

Gleichzeitig fordert die VPBank Polizei, Gerichte und Vollstreckungsbehörden auf, sie bei der Eintreibung von Schulden, der Beschlagnahme und der Handhabung von Sicherheiten zu unterstützen und dabei den Kreditinstituten bei der Eintreibung von Schulden Vorrang einzuräumen, die Kreditsicherheit der Banken zu gewährleisten und über einen Cashflow zur Wiederherstellung/Finanzierung des allgemeinen Betriebs zu verfügen.

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