Nachhaltige Bankenentwicklung auf der Grundlage eines soliden Risikomanagements

Risikomanagement (RR) ist eine der wichtigsten Komponenten für nachhaltiges Wachstum und Entwicklung. SeABank konzentriert sich stets auf Investitionen, Modernisierungen und die Anwendung von RR auf den Betriebsablauf, damit die Geschäftstätigkeit der Bank stets stabil, sicher und effektiv ist. Umfassendes Risikomanagement nach internationalen Standards Um die Geschäftsziele optimal zu unterstützen und eine solide Grundlage für eine nachhaltige Entwicklung zu schaffen, verbessert SeABank kontinuierlich umfassende Methoden zur Risikobewertung nach internationalen Standards und Praktiken und passt gleichzeitig die Richtlinien flexibel an Marktschwankungen an, um die Aufrechterhaltung der Vermögensqualität, stabile Liquidität und einen soliden Puffer zu gewährleisten. Um die Kapitalreservenbasis für Risiken zu stärken, hat SeABank alle drei Säulen von Basel II vorzeitig abgeschlossen. SeABank ist zudem eine der wenigen Pionierbanken, die Basel III ab Mai 2022 einführt und anwendet, mit strengen Anforderungen an die Einhaltung der Eigenkapitalquote (CAR), der Kernkapitalkomponenten, der Reservekapitalkomponenten und der Indizes für das Liquiditätsrisikomanagement.

SeABank ist eine der wenigen Pionierbanken, die Basel III in ihren Geschäftsabläufen und ihrem Risikomanagement einsetzt und anwendet.

Nach zwei Jahren der Umsetzung hat die SeABank ihre Indikatoren zur Gewährleistung sicherer Kapitalreserven für den Betrieb und zur Verbesserung der Liquiditätsresilienz gegenüber Ereignissen kontinuierlich verbessert. Dementsprechend wendet die Bank die IMA-Methode (Internal Models Approach) an, um den Liquiditätsresilienzindex zu messen, Kapital für Marktrisiken zu berechnen und den internen Prozess zur Beurteilung der Kapitaladäquanz (ICAAP) vollständig umzusetzen, um auf alle Szenarien vorbereitet zu sein. Dank dessen hält die Bank stets eine CAR-Quote auf einem sicheren Niveau, das über der Mindestanforderung der State Bank of Vietnam liegt, mit einer konsolidierten CAR-Quote von 13,61 % zum 31. Dezember 2023. Die SeABank wendet bei der Erstellung und Vorlage von Jahresabschlüssen neben den vietnamesischen Rechnungslegungsstandards auch frühzeitig die International Financial Reporting Standards (IFRS) an. Dadurch stärkt die Bank das Risikomanagement und die Risikomanagementkontrolle, indem sie die Fähigkeit zur Messung und Steuerung von Geschäftsergebnissen verbessert und eine Grundlage für eine angemessene Ressourcenzuweisung zur Steigerung der Kapitaleffizienz schafft. Management von Umwelt- und Sozialrisiken und Förderung verantwortungsvoller Kreditvergabe Neben dem Management inhärenter materieller Risiken baut die SeABank auch proaktiv ein Umwelt- und Sozialrisikomanagementsystem (ESMS) auf und setzt es ein und fördert grüne Kredite, um den Klimawandel zu bekämpfen und das Ziel der Regierung zu verwirklichen, zu einer Wirtschaft mit „Null“ Netto-Kohlenstoffemissionen überzugehen. Seit 2022 hat die SeABank ein umfassendes Umwelt- und Sozialrisikomanagement in ihre Kreditaktivitäten implementiert. Dementsprechend werden 100 % der Kredittransaktionen auf Umwelt- und Sozialrisiken geprüft, klassifiziert und bewertet, wodurch geeignete Maßnahmen zum Umwelt- und Sozialrisikomanagement auf Grundlage des ermittelten Risikoniveaus bestimmt werden, während Transaktionen mit schwerwiegenden und irreversiblen Auswirkungen auf Umwelt und Gesellschaft abgelehnt werden. Dies ist ein wichtiger Schritt nach vorn, um der SeABank dabei zu helfen, Risiken zu erkennen und zu managen, das Bewusstsein für Umweltschutz und gesellschaftlichen Nutzen zu schärfen und Kunden auf dem Weg zu einer nachhaltigen Entwicklung zu begleiten. Um die Effizienz zu verbessern und verantwortungsvolle Kreditprojekte zu fördern, ist die SeABank ständig auf der Suche nach Kameradschaft, finanzieller Unterstützung und Fachwissen von renommierten internationalen Partnern wie IFC, DFC, ADB usw. Dabei ist die Bank zuversichtlich, grüne Finanz- und Sozialfinanzprodukte anbieten zu können, um kleine und mittlere Unternehmen sowie von Frauen geführte Unternehmen maximal dabei zu unterstützen, sich in Richtung einer grünen Wirtschaft und Kreislaufwirtschaft zu entwickeln, die strengen Produktionskriterien der Welt zu erfüllen und die Effizienz der Ressourcen- und Energienutzung zu verbessern. Risikomanagement auf Technologie- und Digitalisierungsplattform Um die Risikomanagementplattform zu stärken und so die Geschäftsentwicklung anzukurbeln, treibt die SeABank kontinuierlich die Umsetzung der Strategie „Digitale Konvergenz“ voran und konzentriert sich dabei auf Investitionen in Systeme und den Einsatz fortschrittlicher Technologien zur Verbesserung der Kontrolle, Vorbeugung und Früherkennung von Risiken, um so einen sicheren und kontinuierlichen Betrieb aufrechtzuerhalten. Die SeABank hat in den Einsatz fortschrittlicher Technologien investiert, um die Effizienz des Risikomanagements, der Kontrolle und Früherkennung sowie der Risikoprävention in vielen Aspekten zu verbessern, wie z. B.: Nutzung von Big Data, um einen umfassenden und zeitnahen Überblick über bei Transaktionen auftretende Probleme zu erhalten und Tools zur Identifizierung verdächtiger Transaktionen zu entwickeln; Einsatz von KI, maschinellem Lernen und Datenanalyse zum Aufbau von Modellen zur Verbesserung der Qualität der Risikobewertung; Entwicklung eines Rechenzentrums zur Unterstützung der Verbesserung des EWS-Modells zur Frühwarnung vor Kreditrisiken; Entwicklung von Risk Datamart, einer Software zur Integration von Risikomanagement und Compliance; Aufbau eines Verhaltensmodells zur Optimierung der Bilanz und Flexibilität angesichts widriger Situationen gemäß den Baseler Standards; automatische Synchronisierung und umfassende Konvertierungslösungen gemäß IFRS... Insbesondere priorisiert SeABank Ressourcen zur Vermeidung von Risiken bei der Technologiesicherheit und der Sicherheit von Kundeninformationen in der Zeit der digitalen Transformation durch Investitionen in ein System zur Verhinderung von Datenverlust; QTRR-Projekte und verbesserte Kartensicherheit wie Digital Authentication Framework oder Mastercard Proactive Scanning; Aktualisierung der eKYC-Technologie, Gewährleistung der Integration nationaler Bevölkerungsdaten und Authentifizierung von Bürgerausweisen mit eingebettetem Chip zur Erhöhung der Transaktionssicherheit... Dank dessen ist SeABank zertifiziert, die höchsten Standards der Informationssicherheit gemäß ISO 27001 zu erfüllen, und ist gleichzeitig die erste Organisation in Vietnam, die das PCI DSS 3.2-Zertifikat für Sicherheit und Schutz von Zahlungskartensystemen erhalten hat.

Die SeABank wird von Moody's weiterhin in vielen wichtigen Kategorien mit Ba3 bewertet

Dank ihrer sicheren und effektiven Geschäftstätigkeit auf der internationalen Standard-Risikomanagementplattform, unterstützt durch moderne Technologie, wurde die SeABank viele Jahre in Folge von Moody's mit B1 bewertet. Insbesondere im Jahr 2023 bewertete diese Organisation die SeABank in vielen wichtigen Kategorien mit Ba3 und stabilem Ausblick. Moody's würdigte außerdem die Verbesserung des Vermögensqualitätsmanagements, die hohe Eigenkapitalquote, die stabilen Kredit- und Liquiditätsaktivitäten und erwartete eine stabile Kreditkapazität der SeABank. Dies eröffnet der SeABank auch viele Möglichkeiten, typischerweise Zugang zu Investitionskapital im Gesamtwert von über 600 Millionen USD von renommierten internationalen Organisationen wie IFC, DFC, ADB usw. zu erhalten, um ihre finanziellen Ressourcen zur Erreichung nachhaltiger Wachstumsziele zu verbessern. SeABank hat das Ziel nachhaltigen Wachstums in Verbindung mit Risikokontrolle als eine der Säulen ihrer Geschäftsstrategie festgelegt und wird weiterhin das Risikomanagement fördern, um transparente und nachhaltige Geschäftstätigkeiten zu gewährleisten. So trägt sie zur Sicherheit und Solidität des Bankensystems und zum stabilen Wachstum der Wirtschaft bei und ist eine der führenden kommerziellen Aktienbanken in Vietnam.

Nhu-Darlehen

Quelle: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html