Käufer von Eigenheimen und Autos können bei dieser Bank einen Kredit aufnehmen, um den Kredit bei einer anderen Bank abzuzahlen.

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Ab dem 1. September ist die vorzeitige Kreditvergabe zur Ablösung alter Kredite bei anderen Banken nicht mehr auf „geschäftliche Zwecke“ beschränkt, sondern auch für Kunden mit offenen Krediten für den Kauf von Häusern oder Autos zulässig.

Die Staatsbank hat soeben das Rundschreiben 06 herausgegeben, das eine Reihe von Artikeln des Rundschreibens 39/2016 zur Regulierung der Kreditvergabe ändert und ergänzt und zahlreiche Bedingungen für einen leichteren Zugang zu Kapital enthält. Dieses Rundschreiben tritt am 1. September in Kraft.

Insbesondere ist gemäß Artikel 8 des alten Rundschreibens die Aufnahme von Fremdkapital zur Rückzahlung von Krediten bei anderen Kreditinstituten nicht zulässig, außer im Falle der vorzeitigen Rückzahlung von Krediten für Geschäftstätigkeiten, deren Kreditlaufzeit kürzer ist als die verbleibende Kreditlaufzeit der alten Schulden und die noch nicht umstrukturiert wurden.

Im neu herausgegebenen Rundschreiben 06 wird die Einschränkung „der Geschäftstätigkeit dienen“ jedoch nicht mehr erwähnt, die verbleibenden beiden Bedingungen der zeitlichen Begrenzung und der noch nicht implementierten Struktur bleiben unverändert.

Dementsprechend können Banken ihren Kunden Kredite gewähren, um Kredite bei anderen Banken vorzeitig zurückzuzahlen, die nicht zu geschäftlichen Zwecken, sondern beispielsweise für Wohnungsbaudarlehen oder Autokredite bestimmt sind.

Mit der neuen Regelung wird die Flexibilität bei der Bankwahl einfacher als zuvor. Kunden können sich für eine Bank mit niedrigeren Zinssätzen oder mehr Förderprogrammen entscheiden, um ihren Cashflow zu optimieren. Bisher mussten Kunden, wenn sie Schulden zwischen Banken übertragen wollten, einen anderen Vermögenswert als Sicherheit für den Kredit bei dieser Bank verwenden, bevor sie die Schulden zurückzahlen und die Sicherheiten des alten Kredits einlösen konnten.

Das neue Rundschreiben soll den Kunden nicht nur mehr Flexibilität bei der Handhabung alter Kredite ermöglichen, sondern auch eine Reihe von Fällen hinzufügen, in denen Kredite nicht zulässig sind.

Insbesondere wird es verboten sein, Geld von Banken zu leihen, um Geld anzulegen. Banken dürfen ihren Kunden auch keine Kredite gewähren, um Kapitaleinlagen zu bezahlen, Kapitaleinlagen von Gesellschaften mit beschränkter Haftung oder Personengesellschaften zu kaufen oder Übertragungen von Kapitaleinlagen zu erhalten. Ebenso dürfen sie keine Kapitaleinlagen von Aktien von Aktiengesellschaften einzahlen, Aktien kaufen oder Übertragungen von Aktien erhalten, die nicht an der UPCoM notiert oder zum Handel registriert sind.

Auch die Aufnahme von Krediten bei einer Bank zur Bezahlung von Kapitaleinlagen im Rahmen eines Kapitaleinlagevertrags, eines Investitionskooperationsvertrags oder eines Geschäftskooperationsvertrags mit einem Projekt, das die Geschäftsbedingungen nicht erfüllt, unterliegt Beschränkungen.

Neben diesen Inhalten werden auch einige weitere Kreditbedingungen vereinfacht.

Bei der Kreditvergabe auf elektronischem Wege sind Kreditinstitute berechtigt, Kundeninformationen auf elektronischem Wege (eKYC), über eine nationale Bevölkerungsdatenbank und eine Bürgeridentifikationsdatenbank zu überprüfen.

Demnach sind Banken berechtigt, Kreditverträge in Form elektronischer Verträge abzuschließen (bisher waren nur Papierverträge zulässig) und Kredite auf elektronischem Wege zu genehmigen.

Für Kredite zur Deckung des Verbraucherbedarfs, wie z. B. Kredite für den Autokauf oder den Kauf von Konsumgütern, benötigen Kunden keinen Plan oder Projekt. Der Kreditantrag erfordert lediglich Angaben zum benötigten Gesamtkapital, dem Verwendungszweck sowie der Rückzahlungsdauer und -quelle. Insbesondere bei Krediten für den Hauskauf, den Bau, die Renovierung oder die Übertragung von Landnutzungsrechten müssen Kunden den Plan und das Projekt gemäß den Vorschriften ergänzen.

Minh Son

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