Viele Banken senken gleichzeitig die Hypothekenzinsen ab Anfang 2024

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Seit Anfang 2024 haben viele Banken ihre Hypothekenzinsen im Vergleich zum Ende des letzten Jahres um 1–2 % gesenkt. Eine Umfrage zu den Hypothekenzinsen bei 29 Banken zeigt, dass die meisten Banken für Privatkunden zwei Zinssätze für Hypothekendarlehen anwenden: einen Vorzugszinssatz für neue Kredite mit einer Karenzzeit von drei bis zwölf Monaten; nach Ablauf dieser Vorzugszinsperiode unterliegen Hypothekendarlehen einem variablen Zinssatz. Die Zinsanpassungsspanne zwischen Vorzugs- und variablen Zinssätzen liegt bei Banken derzeit üblicherweise bei etwa 2–3,8 % pro Jahr.

Viele Banken haben die Zinsen für Eigenheimkredite ab Anfang 2024 gesenkt, Bild 1

Die Hypothekenzinsen der vier großen Banken sind im Vergleich zum Jahresende um 1–1,5 % gesunken. Im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 liegt der aktuelle Zinssatz um 2–3 % niedriger. Die Hypothekenzinsen der vier großen Banken schwanken zwischen 6,4 und 7 % pro Jahr. Nach Ablauf der Vorzugsperiode berechnet sich der variable Zinssatz in den Folgejahren aus dem Mobilisierungszinssatz der vier großen Banken zuzüglich einer Marge von 3,5 %.

Bei der Gruppe der Aktienbanken liegt der aktuelle Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen zwischen 5 und 10,5 % pro Jahr. Nach Ablauf der Zinsvergünstigungsfrist wird der Kredit zu einem variablen Zinssatz von 1 bis 13 % pro Jahr verzinst.

Die BVBank gehört bislang zu den Banken mit den niedrigsten Kreditzinsen. Sie hat kürzlich ein vergünstigtes Hypothekendarlehenspaket mit einem Zinssatz von nur 5 % pro Jahr angekündigt. Das Programm gilt für neu vergebene Kredite zum Kauf oder zur Renovierung von Wohnimmobilien ab dem 8. Januar 2024. Nach Ablauf der Vergünstigungsphase hat die BVBank außerdem die Zinsspanne auf nur noch 2 % pro Jahr angepasst. Auf die BVBank folgen die VPBank mit einem Zinssatz von 5,9 %, die Sacombank mit einem Zinssatz von 6,5 % pro Jahr und die HDBank mit einem Vergünstigungszinssatz von 6,8 %.

Bei Banken, die sich zu 100 % in ausländischem Besitz befinden, schwanken die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen zwischen 6 und 9,75 % pro Jahr. Nach Ablauf der Vorzugslaufzeit sinkt der variable Zinssatz auf etwa 9 bis 11,75 % pro Jahr.

Auf einer Pressekonferenz zur Festlegung der Aufgaben des Bankensektors im Jahr 2024 erklärte der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank, Dao Minh Tu, das aktuelle Zinsniveau sei auf dem niedrigsten Stand seit 20 Jahren. Viele Geschäftsbanken seien der Meinung, dass die Zinsen nicht niedriger sein könnten. Experten führten die hohen Zinsen auch auf frühere Kreditlaufzeiten zurück, in denen die Banken hohe Summen mobilisierten. Je nach aktueller Lage werden die Zinsen derzeit und auch in Zukunft tendenziell niedrig bleiben.

Man kann also davon ausgehen, dass das Wettrennen der Banken um die Senkung der Hypothekenzinsen ein positiver Impuls zu einem Zeitpunkt ist, an dem der Immobilienmarkt voraussichtlich seine schwierigste Phase hinter sich hat.

Ein Vertreter der BVBank erklärte die Senkung der Hypothekenzinsen auf das attraktivste Niveau am Markt gleich zu Jahresbeginn wie folgt: „Jede Bank hat ihren eigenen Kundenstamm und bietet für jede ihrer vorrangigen Kundengruppen günstige Kreditpakete an. Wir verstehen die Bedürfnisse der Kunden, die die Bank zum Jahresende ansprechen möchte, und bieten daher die günstigsten Kreditzinsen an. Das Jahresende ist oft die Zeit, in der viele Menschen nach dem Motto „Anfang des Jahres ein Grundstück kaufen, Ende des Jahres ein Haus kaufen“ nach einem Haus suchen. Ein günstiger Kreditzins hilft den Kunden, ihre Geldausgaben sorgfältiger zu überdenken.“

Es ist bekannt, dass die BVBank, bevor sie heute attraktive Vorzugskredite auf den Markt bringt, ein Kreditpaket im Wert von 7.000 Milliarden VND auf den Markt gebracht hat, das Produkt „Flexibler Kredit 24h“, eine Kreditantragsgenehmigung am selben Tag und ein gebührenfreies Geschäftskontopaket …, um den Kunden einen einfachen Zugang zu den Vorzugsprogrammen und -richtlinien der Bank zu ermöglichen.

Viele Banken haben die Zinsen für Eigenheimkredite ab Anfang 2024 gesenkt, Bild 2.

Laut Prognosen von Immobilienexperten hat der Markt in letzter Zeit eine starke Bereinigung erfahren, und virtuelle Bedürfnisse sind allmählich realen Werten gewichen. Im Wohnungssegment sind Einfamilienhäuser typischerweise weiterhin gefragt. Es wird erwartet, dass sich der Markt allmählich stabilisiert und sich das Gesamtbild in diesem Jahr positiv entwickeln könnte. Zusammen mit den Zinssenkungen des Bankensystems wird prognostiziert, dass die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen in naher Zukunft allmählich anziehen wird.

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