Notwendigkeit, Data Warehouse effektiv zu nutzen

Bei der Veranstaltung „Smart Banking 2025“, die am 25. September in Hanoi stattfand, sagte der stellvertretende Gouverneur der State Bank of Vietnam (SBV), Pham Tien Dung, dass die VietinBank innerhalb kurzer Zeit mehr als 100 Transaktionsbüros geschlossen habe, weil bis zu 98 % der Kunden Transaktionen über digitale Kanäle abwickelten.

Unter den vier großen Banken ist die VietinBank sehr aggressiv bei der Schließung von Transaktionsbüros. In den ersten sechs Monaten des Jahres schloss die Bank landesweit 66 Transaktionsbüros. Bis zum 30. Juni lag diese Zahl bei 887.

Laut Herrn Dung träumte die Bankenbranche früher davon, eine Basisquote für digitale Aktivitäten von 88 % der Erwachsenen mit einem Bankkonto zu erreichen. Bis heute wurde diese Quote jedoch weit übertroffen. Derzeit werden täglich über 30 Millionen Transaktionen mit einem Volumen von rund 900.000 Milliarden (entspricht über 40 Milliarden US-Dollar) durchgeführt.

Darüber hinaus hat die Bankenbranche ein riesiges und wertvolles Data Warehouse aufgebaut. Alle Datenerfassungsaktivitäten in der Bankenbranche unterliegen klaren Vorschriften, vom statistischen Meldesystem über die Fernüberwachung, CIC bis hin zur Geldwäschebekämpfung …

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Stellvertretender Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung.

Der stellvertretende Gouverneur bekräftigte, dass Banken nicht nur intelligente Anwendungen für Kunden erstellen, sondern ihnen auch den bestmöglichen Support bieten und ihre legitimen Rechte und Interessen schützen müssen.

„Rundschreiben 50, gültig ab 1. Juli 2025, verpflichtet alle Banken, Anwendungen zu entwickeln, die den Standards für die Kundenbetreuung entsprechen. Es kann keine Mobile-Banking-Anwendung geben, die jedes Foto auf jedem Personalausweis akzeptiert“, sagte Herr Pham Tien Dung.

Die Frage ist, wie Daten effektiv genutzt werden können. Derzeit haben viele Banken einen Datenblock eingerichtet, der eine wichtige Rolle spielt und einem Geschäftsblock in der Bank entspricht.

„Eine Banking-App muss intelligent, funktionsreich und einfach zu bedienen sein. Wir können nicht einfach nur Slogans schreien, ohne eine wirklich gute App zu haben.“

Viele Banken bieten heute die Möglichkeit, den Verlust einer Karte nicht mehr telefonisch melden zu lassen, sondern die Karte mit nur einem Vorgang in der App der Bank zu sperren. Sie ermöglichen es den Kunden, das Kartenlimit tageweise anzugeben, um bei Kartenverlust große Geldverluste zu vermeiden.

„Wenn wir den Kunden in den Mittelpunkt stellen, bedeutet das, dass wir ihm die Nutzung so einfach wie möglich machen und ihn so schnell wie möglich schützen. Bei Bankanwendungen ist die Gewährleistung von Sicherheit und kontinuierlichem Betrieb äußerst wichtig“, sagte der stellvertretende Gouverneur.

Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong, Direktor des Nationalen Datenzentrums ( Ministerium für öffentliche Sicherheit ) und Vizepräsident der Nationalen Datenvereinigung, erklärte bei der Veranstaltung, dass Daten im Bankwesen eine sehr wichtige Rolle spielen – von Kundendaten und Transaktionsverläufen bis hin zu Markt- und makroökonomischen Daten. Die Analyse vollständiger und genauer Daten ist für Banken eine wichtige Grundlage für die Kreditvergabe, das Risikomanagement und die Entwicklung neuer Produkte.

Die Nutzung von Daten durch Banken ist jedoch noch immer mit zahlreichen Herausforderungen verbunden. Herr Cuong nannte die Gründe: Da Daten aus vielen verschiedenen Quellen stammen, kommt es manchmal zu Diskrepanzen, und die Verknüpfung und Weitergabe erfolgt nicht wirklich. Darüber hinaus wirft die Nutzung großer Datenmengen auch Fragen der Sicherheit und des Datenschutzes auf.

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Generalmajor Nguyen Ngoc Cuong, Direktor des Nationalen Datenzentrums, Ministerium für öffentliche Sicherheit.

Seit Jahresbeginn wurden 390.000 betrügerische Transaktionen blockiert.

Laut Herrn Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der Staatsbank von Vietnam, ist ein reibungsloser Ablauf des elektronischen Interbanken-Zahlungssystems stets gewährleistet; die Produkte und Dienstleistungen, die die Banken ihren Kunden anbieten, werden immer vielfältiger.

Mittlerweile sind grenzüberschreitende Zahlungen mit Thailand, Laos und Kambodscha möglich. Es wird erwartet, dass bis Ende dieses Jahres oder spätestens Anfang 2026 auch ausgehende Zahlungen auf dem chinesischen und koreanischen Markt möglich sein werden.

Herr Tuan nannte beeindruckende Zahlen für die ersten neun Monate des Jahres 2025, wobei der bargeldlose Zahlungsverkehr im gleichen Zeitraum um etwa 30–40 % gewachsen sei.

In jüngster Zeit haben viele Kreditinstitute in die Modernisierung ihrer Datenspeicher- und -verwaltungssysteme investiert, um die Verwaltung und Entwicklung von Bankdienstleistungen zu unterstützen. Viele neue Technologien im Bereich Data Mining wurden von Banken eingesetzt, um Produkte zu personalisieren und Kunden gezielt anzusprechen.

„Neben dem Aufbau eines Data Warehouse ist auch die Datenbereinigung sehr wichtig. Bis September 2025 wird die gesamte Bankenbranche über 128,9 Millionen biometrisch verifizierte Kundenkonten verfügen. Bei 100 % der Kunden, die Transaktionen über digitale Kanäle durchführen, wurden die biometrischen Daten erfasst“, sagte Herr Pham Anh Tuan.

Laut Herrn Tuan hat die Staatsbank außerdem mit der Erprobung eines Systems zur Bereitstellung von Informationen zur Verhinderung von Betrug und Schwindel begonnen, das bei fünf Banken (VietinBank, BIDV, Agribank , Vietcombank, MB) eingesetzt wurde und weiterhin eingesetzt und im Jahr 2025 fertiggestellt werden soll.

Bis September 2025 hatten die fünf Banken über 390.000 Kunden unterstützt, die Warnungen erhalten hatten und beschlossen, Geldtransfers an mutmaßliche Betrüger einzustellen, mit einem Gesamtbetrag von über 1.500 Milliarden VND.

Quelle: https://vietnamnet.vn/mot-ngan-hang-big4-dong-cua-hon-100-phong-giao-dich-2446101.html